Организация кредитования в коммерческом банке и пути его совершенствования (на примере АО «ОТП Банк»)»

Актуальность темы исследования. Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в современных экономических условиях банковский кредит приобретает особое значение для поддержания стабильности экономики Российской Федерации (далее в тексте – РФ).
В связи с этим проблемы по данному направлению требуют особого внимания. Последние годы, как население, так и компании охотно берут различные виды кредитов – потребительские, ипотечные, на приобретение автомобиля, на развитие бизнеса и иные. Однако развитие рынка банковского кредитования увеличивает и масштаб проявления соответствующих рисков. В данном сегменте рынка начинают намечаться отрицательные тенденции, препятствующие эффективному функционированию рынка банковского кредитования. А именно: несовершенство законодательства, сложный механизм реализации залога, невозврат и нецелевое использование кредитов и т.д.
Проблемы кредитования как физических, так и юридических лиц в последние годы особо возрастает. Это связано со многими внешними факторами развития, как мировой, так и отечественной экономики, а также и с внутренними факторами системы управления коммерческим банком. Эпидемия COVID-19 оказала огромное влияние на мировую и европейскую экономику.
Хотя банки затронуты пандемией не напрямую, как прочие организации, они находятся в центре внимания общественности, поскольку предоставляют средства компаниям и частным лицам. Их стабильность жизненно важна для поддержания жизнеспособности всей экономической системы, не только страны, но и мира. Ключевая роль кредитования состоит в повышении уровня жизни населения страны, стимулировании эффективности труда, и как следствие, уменьшении социальной напряжённости в обществе.
Динамично развивающийся рост закредитованных лиц начал беспокоить Банк России, в свою очередь который, во второй половине 2019 года назначил конкретные вариации порядков, призванных сдерживать рост ещё одних выдач займов. Даже из-за постепенного замедления роста, плюсовая динамика в потребительском кредитовании продолжилась и в 2020 году. Но всё же, карантин из-за наступления коронавируса, начавшийся в марте прошлого года, заставили кредитные организации в большей мере сократить объёмы выдачи последующих займов из-за нестабильности финансового состояния потенциальных заёмщиков. Сформировавшаяся в России в настоящее время экономическая обстановка негативно влияет и на банковский сектор в том числе. В связи с тем, что пандемия подорвала платёжеспособность большинства граждан, вопросы кредитования становятся более актуальными в современных условиях.
Степень изученности темы исследования. Изучением вопросов кредитования занимались такие авторы как М. Б. Арисова, Т. Е. Митчина, Т. В Максива, А. М. Тавасиева, Е. А. Звонова, Г. Г. Коробова, А. Г. Грязнова, Е. Ф. Жуков, В. З. Баликоев, Г. Н. Белоглазова, О. И. Лаврушин, Г. С. Панова и другие.
Объект и предмет исследования. Объектом наблюдения является Акционерное Общество «ОТП Банк».
Объект исследования – кредитование в коммерческом банке.
Предмет исследования – организация кредитования в коммерческом банке.
Целью исследования является разработка рекомендаций по совершенствованию организации кредитования в АО «ОТП Банк».
В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:
– исследовать теоретические основы организации банковского кредитования;
– проанализировать систему кредитования в АО «ОТП Банк»;
– по результатам проведённого исследования предложить рекомендации по совершенствованию кредитования в АО «ОТП Банк».
Методы исследования. В процессе написания выпускной квалификационной работы использовались следующие методы исследования: монографический, расчётно-конструктивный, статистико-экономический, графический, табличный, сравнительный, коэффициентный и другие.
Теоретическая значимость исследования. Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в применении АО «ОТП Банк» разработанных мероприятий с целью совершенствования кредитования.
В качестве информационной базы использовались статистические и аналитические материалы Центрального Банка Российской Федерации, рейтинговых агентств, а также изданий таких, как: «Банковское дело», «Финансы и кредит», использовались труды таких авторов, как Л. В. Перекрестова, Д. Г. Алексеева, А. М. Тавасиева, Лаврушин О. И., Бацура М. С., др. и другие.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа включает введение, две главы, заключение, список использованных источников и приложения.

Содержание
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы организации банковского кредитования 6
1.1 Сущность и принципы кредитования в коммерческом банке 6
1.2 Современное состояние банковского кредитования в Российской Федерации 10
1.3 Порядок кредитования в коммерческом банке 25
Глава 2. Организация кредитования в АО «ОТП Банк» 34
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «ОТП Банк» 34
2.2 Оценка организации кредитования в АО «ОТП Банк» 46
2.3 Анализ кредитного портфеля АО «ОТП Банк» 55
2.4 Основные проблемы и перспективы развития кредитования в АО «ОТП Банк» 61
Заключение 71
Список используемых источников и литературы 74
Приложения

Оригинальность (без технического подъема!!!) по Антиплагиат ВУЗ более 60% с учетом цитирования. Работа состоит из 2х глав. Первая глава состоит из 3х подпунктов, вторая - из 4х подпунктов. В процессе анализа кредитной деятельности в АО «ОТП Банк» был выявлен ряд проблем, для решения которых были разработаны мероприятия, после применения которых снижется объём просроченных займов, и растёт кредитный портфель. Теоретический материал раскрыт максимально. Анализ проведён подробный. Работа иллюстрирована 15 рисунками и 26 таблицами. Объем работы - 80 страниц основной части + 14 страниц приложений. К работе имеются презентация и доклад. Скину без каких-либо доплат по запросу.

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Собрание законодательства РФ. 2014. № 31. Ст. 4398.
2. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 29.11.2021) Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 29.11.2021) // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19702/ (дата обращения: 15.12.2021).
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 28.06.2021, с изм. от 26.10.2021) // КонсультантПлюс [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 15.12.2021).
4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2021) // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 15.12.2021 г.).
5. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.10.2021) // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения: 15.12.2021 г.).
6. О кредитных историях Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ: Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 02.07.2021) // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения: 15.12.2021 г.).
7. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2021) // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 15.12.2021 г.).
8. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2022): // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 15.12.2021 г.).
9. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2022) // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 15.12.2021 г.).
10. Айриева, А.Н., Зотова, Э.В. Развитие потребительского кредитования за счет совершенствования систем кредит-скоринга коммерческих банков / А. Н. Айриева, Э. В. Зотова // Математическое и компьютерное моделирование в экономике, страховании и управлении рисками. – 2016. – № 1. – С. 157-161.
11. Арисова, М. Б. Современные проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Российской Федерации / М. Б. Арисова // Вестник Самарского национального исследовательского университета имени академика Королева. – 2020. – № 1. – С. 1–8.
12. Батнасунова, А. Б. Потребительские кредиты: сущность, виды, проблемы и перспективы развития в РФ / А. Б. Батанасунова // Экономика и предпринимательство. – 2018. – № 4-1 (81-1). – С. 861-865.
13. Боннер, Е. А. Банковское кредитование: монография / Е. А. Боннер. – М.: Городец, 2018. – 160 с. – ISBN 978-5-9584-0193-2.
14. Боровский, В. Н., Аблитарова Э. Э. Потребительское кредитование и его развитие в России / В. Н. Боровский, Э.Э. Аблитарова // Science Time – 2018. – № 3 (39). – С. 75-81.
15. Гурфова, С. А., Пшихачева Э. З. Банковское кредитование: сущность, принципы и роль. / С. А., Гурфова, Э. З. Пшихачева // Актуальные вопросы современной экономики. – 2018. – № 8. – С. 75-84.
16. Еорелый, В. И. Учет и экономический анализ деятельности коммерческих банков: учебное пособие / В. И. Еорелый. – М.: ЕУ ВШЭ, 2018г. – 406 с. – ISBN 5-7598-0148-1.
17. Екимова, Е. А. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России / Е. А. Екимова // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2018. – №1. – С. 45-49.
18. Жуков, Е. Ф. Банковское дело: учебник / Е. Ф. Жуков, Н. Д. Эри атттвили. – М.: Юнити, 2019. – 272 с. – ISBN 978-5-9916-1978-3.
19. Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: учеб, пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и управления / Е.Ф. Жуков. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2018. – 431 с. – ISBN 5-238-02002-0.
20. Золотова, Е. А Учет и операционная деятельность в коммерческих банках: учеб, пособие / Е. А. Золотова. – М.: Финансы и статистика, 2018.– 208 с.
21. Зюкин, Д. В. COVID-19 или рестарт экономики / Д. В. Зюкин // Наука и практика регионов. – 2020. – № 1 (18). – С. 74-80.
22. Исаев Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг: В 2 томах Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 336 с. – ISBN 978-5-16-010459-1.
23. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А. А. Казимагомедов. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 502 с. – ISBN 978-5-16-012458-2
24. Казимагомедов, А. А. Деньги, кредит, банки: учебник / А. А. Казимагомедов. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 483 с. – ISBN 978-5-16-012522-0
25. Калмыкова, И. С. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе / И. С. Калмыков // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2018. –Т. 4. – С. 168-175.
26. Коношко, Л.В. Банковское кредитование населения: современное состояние, проблемы, перспективы / Л.В. Коношко, А.Н. Коношко // Сборник статей по итогам Международной научно–практической конференции: Закономерности и тенденции инновационного развития общества. – Уфа, 2019. – С. 119-121
27. Коробова, Е. Е. Банковское дело: учебник / Е. Е. Коробова. – М.: Магистр, 2018. – 480 с. – ISBN 978-5-9776-0109-2.
28. Коробова, Е. Е. Банковские операции: учебное пособие / Е. Е. Коробова, Е. А. Нестеренко, Р. А. Карпова. – М.: Магистр, 2016. – 544 с. – ISBN 978-5-9776-0007-1.
29. Кроливецкая, Л. П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков / Л. П. Кроливецкая. – М.: КноРус, 2019. – 378 с. – ISBN 978-5-390-00158-5.
30. Лаврушин, О. И. Банковское дело: современная система кредитования (бакалавриат и магистратура) / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. – М.: КноРус, 2018.– 160 с. – ISBN 978-5-406-02151-4
31. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие для академического бакалавриата / О. И. Ларина.– Люберцы: Юрайт, 2020 – 251 с. – ISBN 978-5-9916-5594-1.
32. Матраева, Л. В. Деньги. Кредит. Банки / Матраева Л. В., Калинин Н. В. Денисов В. Н. – М.: Дашков и К, 2018. – 304 с. – ISBN 978-5-394-02426-9.
33. Наточеева, Н. Н. Банковское дело: учебник для бакалавров / Наточеева Н. Н. - М.: Дашков и К, 2019. – 272 с. – ISBN 978-5-394-02715-4.
34. Петросян, С. Ю. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе / С. Ю. Петросян // Молодой ученый. – 2019. – № 24. – С. 283-285.
35. Попов, Д. А. Социальные сети как источник данных для скоринга / Д. А. Попов // Аллея науки. – 2018. – Т. 5. – № 10 (26). – С. 1029.
36. Попова, И. Н. Проблемы банковской деятельности в условиях пандемии / И. Н. Попова // Научно-образовательный журнал для студентов и преподавателей «StudNet». – № 8. – 2020. – С. 89-91.
37. Русанов, Ю. Ю. Банковский менеджмент: учебник / Ю. Ю. Русанов, Л. А. Бадалов, В. В. Маганов. – М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, – 480 с. – ISBN 978-5-9776-0355-3.
38. Селиванова, Т. А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России / Т. А. Селиванова // Инновационная наука. – 2018. – № 2-2 (14). – С. 92-98.
39. Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела: учебник / Е. Б. Стародубцева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2019. – 288 с. – ISBN 978-5-8199-0426-8.
40. Тавасиев, А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К Алексеев. – М.: Дашков и К, 2018. – 656 с. – ISBN 978-5-394-01035-4.
41. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 534 с. – ISBN 978-5-534-14450-5.
42. Уртянова, М. Е. Управление банковскими рисками при кредитовании физических лиц / М. Е. Уртянова // Актуальные проблемы финансирования и налогообложения АПК в условиях глобализации экономики: Сборник статей IV Всероссийской научно-практической конференции. Пенза. –2017. – С. 152-155.
43. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учеб, пособие / С. Ю. Хасянова. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 196 с. – ISBN 978-5-16-011277-0
44. Черкасов, В. Е. Финансовый анализ в коммерческих банках / В. Е. Черкасов. – М.: ИНФРА – М, 2017. – 163 с. – ISBN 978-5-374-00559-2
45. Шагинян, Т. В. Социально-экономические последствия пандемии COVID19 / Т. В. Шагинян // Сборник статей Международной научно-практической конференции «Новые экономические исследования». – 2020. – №14 – С. 73-75.
46. Шереужева, М. А. Тенденции развития банковского сектора России / М. А. Шереужева // Экономика: вчера, сегодня, завтра. – 2018. – Том 8. – №9А. – С. 262-271.
47. Эриашвили, Н. Д. Банковское право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Юриспруденция», «Финансы и кредит» / Н. Д. Эриашвили. – 9-е изд., перераб. и доп. – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2018. – 615 с. – ISBN 978-5-238-01349-7
48. Юдина, И. Н. Банковская система в развивающихся экономиках: Опыт становления, развития и кризисов: монография / И. Н. Юдина – М.: ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2018. – 351 с. – ISBN 978-5-369-01094-5.
49. Яблонская, А. Долгосрочное банковское кредитование в России: теория и практика: моногр. / А. Яблонская. – М.: ИЛ, 2017. – 184 с. – ISBN 978-5-9906170-7-0.
50. Зайлиев, А. А. Оценка кредитоспособности будущего заемщика как фактор снижения кредитного риска / А. А. Зайлиев // Молодой учёный [Электронный ресурс] – URL : https://moluch.ru/archive/114/29819/.
51. Курылева, М. А. Влияние ключевой ставки на банковское потре-бительское кредитование в России / М. А. Курылева // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. LXX междунар. студ. науч.-практ. конф. – № 10 (70). [Электронный ресурс] – URL: https: //sibac. info/archive/economy/ 10(70).pdf.
52. Льянова, Л. M. Проблемы развития банковского кредитования населения в России / Л. М. Льянова // Вопросы экономики и управления. – 2018. – № 3.– С. 7-10
53. Любовцева, Е. Г Банкротство физических лиц: предварительные итоги и последствия / Е. Е. Любовцева // Интернет-журнал «Наукове-дение». – Том 9. – № 1 (2018) – С. 44-52 // Научная электронная библиотека Элайбрари: [сайт]. – URL: https://www.elibrary.ru/defaultx.asp? (дата обращения: 27.12.2021)
54. Любовцева, E. E. Перспективные направления развития кредитования населения / Е. Е. Любовцева // Вестник Евразийской науки, 2018. – № 4 – С. 14-18 // Научная электронная библиотека Элайбрари: [сайт]. – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=36385950 (дата обращения: 27.12.2021)
55. Перепелица, Д. Е. Ипотечное кредитование в России / Д. Е. Перепелица // Стунедческая наука XXI век. – 2018. – № 2 – С. 353-355 // Научная электронная библиотека Элайбрари: [сайт]. – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=38216379 (дата обращения: 27.12.2021)
56. Санжиев, Б. Б. Анализ кредитования физических лиц на примере ПАО Сбербанк / Б. Б. Сажиев // Международный журнал гуманитарных наук. – 2020 – №40. – С. 127-130 // Научная электронная библиотека Элайбрари: [сайт]. – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=42360177 (дата обращения: 27.12.2021)
57. Чие, E. Э. Анализ развития потребительского кредитования в России на современном этапе / Е. Э. Чие // Современные научные исследования и инновации. – 2017. – № 6. – С. 58-59 // Научная электронная библиотека Элайбрари: [сайт]. – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=42360177 (дата обращения: 27.12.2021)
58. Центральный Банк РФ: официальный сайт. – Москва. – URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/32268/ar_2020.pdf (дата обращения: 30.12.2021)
59. АО «ОТП Банк»: официальный сайт. – Москва. – URL: https://otp-bank.com/(дата обращения: 30.12.2021)
60. Izotov V.N., Scachkova T.A. State and administrative management in Russia: history and modernity, digi-talization, innovation, intelligence. – 2020. – Vol. 16, №9. Р. 463-469.
61. Harris F.W. How Many Parts to Make at Once / Factory. The Magazine of Management. – 2015. – № 2. – P. 135-136.