Совершенствование банковских услуг и продуктов (на примере ПАО Банк Санкт-Петербург)

Введение

Актуальность темы выпускной квалификационной работы заключается в том, что на современном этапе конкуренция в сфере банковских услуг очень велика. В этих условиях, коммерческим банкам необходимо предоставлять своим клиентам качественный спектр банковских услуг и операций, важно следить за инновациями в этом направлении и шагать в ногу со временем.
Рынок банковских услуг представляет собой совокупность отношений, возникающих по поводу удовлетворения потребностей клиентов банков в соответствующих видах услуг на определенной территории. На рынке банковских услуг интересы потребителей приоритетны над интересами создателей услуг, продавцов. Поэтому обеспечение нормальной конкурентной среды является необходимой составляющей рынка и служит условием соблюдения интересов потребителей, повышения количества и качества предоставляемых услуг. Развитие рынка банковских услуг в России происходит одновременно с оздоровлением и реструктуризацией банковской системы. Процедуры оздоровления осуществлялись путем отзыва лицензий, санации и оказания финансовой помощи, рефинансирования банков под залог контрольного пакета акций, предоставления стабилизационных кредитов на срок до 1 года и др.
Процедура расширения рынка банковских услуг на этапе реструктуризации банковской системы встретилась с проблемами:
 развития конкурентной борьбы с западными банками, работающими на российском рынке за привлечение и сохранение корпоративных клиентов;
 создания на основе возрождения национальной экономики надёжной и устойчивой в финансовом отношении базы корпоративных клиентов;
 снижения уровня годовой инфляции с тем, чтобы добиться повышения кредитной активности российских банков;
 улучшения качественных показателей кредитного портфеля и на этой основе снизить относительную долю просроченных ссуд;
 устранения возникающих по мере универсализации деятельности банков текущих трудностей, связанных с формированием ресурсной базы, филиальной сети, маркетинговых исследований и т.п.
Следует отметить доля уже решенных проблем рынка банковских услуг у российских банков незначительна. Трудности ожидают банки, преждевременно следующие по пути универсализации своей денежно-кредитной деятельности, банки, ещё не ставшие на путь широкого привлечения в акционерный капитал зарубежных инвесторов. Положение российских банков на рынке услуг несколько усложняется ещё тем, что иностранные банки и их филиалы, работающие на российском рынке банковских услуг, имеют ряд несомненных преимуществ.
Объектом исследования является ПАО «Банк «Санкт-Петербург».
Предметом исследования является система банковских услуг и продуктов, и их развитие в современных условиях.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение банковских услуг и продуктов, и их развитие в современных условиях на примере ПАО «Банк «Санкт-Петербург».
Гипотеза исследования: совершенствование банковских услуг и продуктов, оказывает значительное влияние на успешность деятельности банка.
Согласно цели исследования нами поставлены следующие задачи:
1. Изучить современное состояние банков и банковских услуг в России и мире.
2. Рассмотреть методы анализа банковских услуг.
3. Осуществить анализ банковских услуг и продуктов ПАО «Банк «Санкт-Петербург».
4. Рассчитать экономический эффект от внедрения предложенных мероприятий.
Методологической основой исследования явились труды отечественных ученых экономистов и специалистов-практиков, а также нормативные, инструктивные и законодательные документы, отчетная документация банка.
Методы исследования. При исследовании темы данной работы использовались такие универсальные научные методы, как анализ, синтез, диалектики, системности.
Теоретическая значимость заключается в обобщении теоретического материала по проблеме исследования, осуществление анализа и формулировки выводов.
Практическая значимость состоит в том, что предложенные в практической части работы мероприятия могут быть использованы руководством ПАО «Банк «Санкт-Петербург» с целью совершенствования банковских услуг и продуктов.
Структура работы обусловлена поставленными целями и задачами: введение, основная часть (содержит две главы, поделенные на параграфы), заключение, глоссарий, список использованных источников и приложения.



1.Теоретические основы банковских продуктов и услуг

1.1 Понятие и сущность банковских продуктов и услуг

По мнению Е.Ф. Жукова, «коммерческие банки - это финансовые посредники, которые обеспечивают межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала в обществе с помощью основных банковских операций, таких как прием депозитов и кредитование, денежные платежи и расчеты» .
O.И. Лаврушин описывает банковские операции как «практическую реализацию банковских функций, а банковские услуги - одну или несколько операций, выполняемых банками и удовлетворяющих потребности клиентов за плату» .
Банковские операции Е.Ф. Жукова были разделены на активные и пассивные. Также они включены в лизинг финансовых услуг, факторинг, форфейтинг, трастовые операции. Однако есть одна точка зрения отечественных ученых, которая показывает огромную роль банков в обслуживании реального сектора экономики и создании почти рыночного пространства.
Банковский сервис - это профессиональный интеллектуальный продукт, который состоит из набора банковских операций, ведущих к оптимальному выполнению требований клиента и созданных с целью его продажи на рынке и получения прибыли .
Банковское обслуживание - это результат банковской операции, то есть результат или полезный эффект банковской операции (сфокусированной трудовой деятельности сотрудников банка), заключающийся в удовлетворении потребностей клиента (в кредите, в расчетах и кассовые услуги, гарантии, купля / продажа ценных бумаг, иностранной валюты и т. д.) . Операции: пассивные, активные и активно-пассивные.
В российской практике не существует единого подхода к разделению понятий банковских операций и банковских услуг, поэтому обычно под банковскими операциями понимается весь спектр банковских услуг. Однако зарубежные ученые рассматривают банковские операции как форму банковских услуг.
Под банковским продуктом понимается комплекс взаимосвязанных банковских услуг и операций, который направлен на удовлетворение потребностей клиентов в определенных видах банковской

Введение……………………………………………………………………………. 3
1.Теоретические основы банковских продуктов и услуг……………………….. 6
1.1 Понятие и сущность банковских продуктов и услуг………………………... 6
1.2 Виды банковских продуктов и услуг………………………………………… 11
1.3. Элементы и свойства банковских продуктов и услуг……………………… 17
2. Анализ банковских услуг и продуктов ПАО «Банк «Санкт-Петербург»….. 25
2.1 Краткая характеристика и анализ деятельности ПАО «Банк «Санкт-Петербург»………………………………………………………………………….
25
2.2 Анализ банковских услуг и продуктов ПАО «Банк «Санкт-Петербург»….. 34
2.3 Мероприятия по совершенствованию банковских услуг…………………… 41
2.4 Расчет экономического эффекта от предлагаемых мероприятий………….. 46
Заключение………………………………………………………………………… 50
Глоссарий……………………………………………….………………………….. 53
Список использованных источников…………………………………………….. 55
Приложения……………………………………………………………………….. 59

Работа написана самостоятельно, оригинальность ручная, без обработок и кодировок, по системе Антиплагиат.ру - выше 60%. Имеется много наглядностей - таблицы, графики, рисунки, приложения. Содержит практическую часть. К работе есть дем. материал и речь на защиту.

Список использованных источников
Нормативно - правовые акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 11.02.2013) // Консультант плюс.
2. Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 29.06.2012) // Консультант плюс.
3. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (ред. от 28.12.2013) // Консультант плюс.
4. Постановление Правительства РФ от 30.12.2014 № 1605 (ред. от 26.12.2015) «О предоставлении и распределении субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства в 2015 году» // Собрание законодательства РФ. - № 2. - 12.01.2015. - ст. 508.
5. Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в ред. от 10.08.2012 г.) // Консультант плюс.

Научная и учебная литература, монографии, статьи:
6. Банковское дело. Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити, 2017. - 272 c.
7. Банковское дело. Задачи и тесты: Учебное пособие / Под ред. Валенцевой Н.И.. - М.: КноРус, 2016. - 95 c.
8. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И., Валенцева Н.И.. - М.: КноРус, 2017. - 128 c.
9. Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 687 c.
10. Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г.. - М.: Магистр, 2018. - 480 c.
11. Белозеров, С.А. Банковское дело: учебное пособие для вузов / О.В. Мотовилов .2016. - М.:Экономика, 2016. – 312 с.
12. Гусева И.А. Финансовые рынки и институты. - М.: Юрайт, 2017. - 348 с.
13. Диденко О.В. Фондовый рынок России в условиях санкций запада // Современная наука. - 2016. - № 2. - С. 23 - 26.
14. Ершов М.В., Танасова А.С., Татузов В.Ю. Некоторые тенденции мировой финансовой системы в 2016 г // Пространственная экономика. - 2017. - № 1. - С. 125 - 136.
15. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c.
16. Зеркаль Ф.А., Ханунов А.И. Место России на мировом финансовом рынке // Наука XXI века: актуальные направления развития. - 2017. - № 1-2. - С. 64 - 71.
17. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: Организация и регулирование / А.А. Казимагомедов. - М.: Academia, 2018. - 320 c.
18. Костерина, Т. М. Банковское дело : учебник для СПО / Т. М. Костерина. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2018. — 332 с.
19. Кузнецова, В.В. Банковское дело. практикум (для бакалавров) / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина, В.П. Бычков. - М.: КноРус, 2016. - 288 c.
20. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 251 c.
21. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования (бакалавриат и магистратура) / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2015. - 160 c.
22. Михайленко М.Н. Финансовые рынки и институты. - М.: Юрайт, 2016. - 338 с.
23. Никитина С.П. Мировая биржевая торговля и российский фондовый рынок сегодня // Ученые записки Международного банковского института. - 2016. - № 16. - С. 55 - 62.
24. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 150 c.
25. Пашков, Р.В. Исламский банкинг: том 2 (серия «банковское дело») / Р.В. Пашков, Ю.Н. Юденков. - М.: Русайнс, 2017. - 352 c.
26. Ручкина Г.Ф. Кредитные организации в системе финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства: некоторые правовые вопросы // Банковское право. - 2015. - № 3. - С. 7 - 16.
27. Романюк К.А. Метод оценки кредитоспособности физических лиц по непрерывной шкале // Экономические науки. - 2015. - № 125. - С. 109 - 116.
28. Рынок ценных бумаг / Под общ. ред. Н.И. Березова. - М.: Юрайт, 2018. - 444 с.
29. Рынок ценных бумаг / Под ред. Ю.А. Соколова. - М.: Юрайт, 2017. - 384 с.
30. Синельников М.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска в современной России // Проблемы развития современной экономики. - 2015. - № 6. - С. 24 - 28.
31. Свиридов, О.Ю. Банковское дело: 100 экзаменнационных ответов / О.Ю. Свиридов. - Рн/Д: Феникс, 2018. - 160 c.
32. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. - 288 c.
33. Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. - 656 c.
34. Ханжин С.В. Математическая модель кредитного скоринга потенциальных клиентов банка // Фундаментальные и прикладные исследования: проблемы и результаты. - 2015. - № 20. - С. 184 - 188.
35. Ушанов А.Е. Оптимизация кредитного процесса в условиях вызовов // Финансы и кредит. - 2015. - № 21. - С. 37 - 43.
36. Шаталова Е.П., Шаталов А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте. - М.: КноРус, 2016. - 166 с.
37. Чеченова Л.С. Функционирование современного фондового рынка: проблемы и перспективы развития // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. - 2017. - № 5. - С. 63 – 67

Интернет-источники:
38. Официальный сайт ПАО «Банк Санкт-Петербург» URL: https://www.bspb.ru/
39. Годовой отчет ПАО «Банк Санкт-Петербург» за 2016 год URL: http://www. bspb. com/common
40. Годовой отчет ПАО «Банк Санкт-Петербург» за 2017 год URL: http://www. bspb. com/common/img
41. Годовой отчет ПАО «Банк Санкт-Петербург» за 2018 год URL: http://www. bspb. com/common/img/uploaded/
42. Анализ банков. URL: http://analizbankov.ru/ba-nk.php?BankId=sberbank-rossii-1481&BankMenu=nadez-hnost
43. Розничные услуги банков // Образовательный портал российского Интернета // Студенческий научный форум. URL: http://www.rosdiplom.ru/library/pros-motr.aspx?id=496227
44. Технологии дистанционного банковского обслуживания и их развитие в России // Научная электронная библиотека «КиберЛенинка». URL: http://cy-berleninka.ru/article/n/tehnologii-distantsionnogobankov-sko-go-obsluzhivaniya-i-ih-razvitie-v-rossii