Проблемы правового регулирования и управления банковской деятельностью в Российской Федерации

Банковская деятельность играет невероятно важную роль во всей экономике страны, и в то же время, она является весьма рискованной в плане того, что подвержена значительным колебаниям и очень чувствительна к любым изменениям. Дело в том, что в экономике банковская система занимает особенно шаткое положение, будучи одновременно и заемщиками, и кредиторами, а значит – дважды подвергаясь риску. Вот почему во всех странах с развитой рыночной экономикой, несмотря на приверженность к свободному рынку, банки никогда не остаются «без присмотра государства», и их деятельность регулируется специальным законодательством.
В государстве банки формируют систему платежей, которая обеспечивает выполнение предприятиями и частными лицами обязательств друг перед другом: кредиты, платежи, переводы, вклады и т.п. Фактически, банки – это посредники между инвестирующими гражданами и берущими кредиты предприятиями, ведь проценты по вкладам начисляются именно благодаря тому, что банки получают прибыль, инвестируя сбережения граждан в бизнес в форме кредитов.
Кроме того, кредитно-денежная политика Центрального банка Российской Федерации и, опосредованно, через него других коммерческих банков, позволяет регулировать объем денежной массы, находящейся в обращении, и в какой-то мере удерживать инфляцию.
Принимаемые Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации в последние годы и в настоящее время меры, направленные на совершенствование банковской системы являются недостаточными. Неустойчивость банковского сектора, его недостаточная капитализация негативно влияют на способность банковских организаций оказывать необходимые финансовые услуги гражданам и организациям. Как следствие, банковская деятельность, являясь сложной и важной сферой предпринимательства, в силу своего значения для экономики и наличия в себе социальной составляющей, остается недостаточно развитой. Реформирование банковской сферы, в частности нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность в соответствии с современными социально-экономическими реалиями и требованиями, не произошло.
Изменения в законодательстве, регулирующем банковскую деятельность, в силу недостаточной теоретической разработанности отдельных категорий, носят ограниченный и фрагментарный характер, в частности, в нем:
- отсутствует законодательное закрепление понятий «банковская деятельность», «инновационная банковская деятельность», что приводит к различному их толкованию при правовом регулировании;
- используемые в банковской деятельности финансовые инструменты недостаточно развиты, а правовые механизмы, применяемые участниками банковских отношений, недостаточно эффективны;
- процедура отзыва лицензий у кредитных организаций содержит коррупционные риски, в силу отсутствия у последних эффективного гражданско-правового механизма защиты от субъективных усмотрений уполномоченных лиц.
Вышесказанное свидетельствует об актуальности темы исследования, т.к. правовое регулирование и управление банковской деятельностью, взаимосвязано со сферой банковских финансовых услуг, обеспечивающих функционирование различных субъектов, в том числе и субъектов предпринимательской деятельности.
Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности.
Предметом исследования выступают управленческие решения, вырабатываемые в процессе осуществления банковской деятельности.
Цель исследования: рассмотреть теоретические положения и практические рекомендации направленные на совершенствование правового регулирования и управления банковской деятельностью в Российской Федерации.
Задачи исследования:
1) Рассмотреть теоретико-правовые основы банковской деятельности в Российской Федерации;
2) Проанализировать управление банковской деятельностью в Российской Федерации на современном этапе;
3) Выявить проблемы и определить направления совершенствования правового регулирования управления банковской деятельностью в Российской Федерации.
Методологическую основу настоящего исследования составили: диалектический метод познания социальных процессов и явлений, а также общенаучные методы исследования: системный, аналитический, логико-ситуационный, а также юридические: сравнительно-правовой и комплексно-правовой.
Нормативную базу исследования составили Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, федеральные законы, и прежде всего, Федеральный закон от 2 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» иные нормативные правовые акты Российской Федерации, а также законодательство Англии, Германии, США и других иностранных государств.
Эмпирической основой исследования послужили материалы правоприменительной практики федеральных органов исполнительной власти, а также материалы судебной практики (постановления и определения Конституционного Суда Российской Федерации, постановления пленумов Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, решения арбитражных судов).
Объем и структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка источников.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 7
1.1. Понятие и значение банковской деятельности 7
1.2. Характеристика нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность 12
ГЛАВА 2. УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 18
2.1. Государственное регулирование банковской деятельности: цели, методы и направления 18
2.2. Роль Банка России в регулировании банковской деятельности 24
2.3. Оценка эффективности управления банковской деятельностью в Российской Федерации 35
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ И УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 47
3.1. Проблемы правового регулирования и управления банковской деятельностью в Российской Федерации 47
3.2. Направления совершенствования правового регулирования и управления банковской деятельностью в Российской Федерации, их эффективность 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 63

По всей работе ссылки
ВНИМАНИЕ: работа прошла проверку по системе ЕТХТ, но пройдет и по системеhttp://www.antiplagiat.ru !!!
Оригинальность – ТЕХНИЧЕСКАЯ!!!

Чтобы повысить оригинальность по системам antiplagiat.ru и Антиплагиат ВУЗ, ЕТХТ, АДВЕГО, http://text.ru/, то оформите заказ и предложите МНЕ - Неназванный

1. Нормативные правовые акты

1.1. Конституция Российской Федерации: Конституция (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.: по сост. 21 июля 2014 г. // Собрании законодательства Российской Федерации. - 2014. - № 31. - Ст. 4398.
1.2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): кодекс от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ: по сост. на 31 января 2016 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.
1.3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ: по сост. на 30.12.2015 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 28. - Ст. 2790.
1.4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I: по сост. на 3.07.2016 г. // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. - 1990. - № 27. Ст. 357.
1.5. Об оценочной деятельности в Российской Федерации: Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ: по сост. на 26.04.2016г. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - № 31. - Ст. 3813.
1.6. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ: по сост. на 01.03.2015г. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2011. - № 27. - Ст. 3872.
1.7. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ: по сост. на 30.12.2015г. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003. - № 50. - Ст. 4859.
1.8. О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации: Федеральный закон от 25.07.2002 № 115-ФЗ: по сост. на 10.01.2016г. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 30. - Ст. 3032.
1.9. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ: по сост. на 09.02.2016г. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 17. - Ст. 1918.
1.10. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ: по сост. на 13.07.2015г. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003. - № 52 (часть I). - Ст. 5029.
1.11. О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации: Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1184: по сост. на 27.04.1995 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - № 7. - Ст. 696.
1.12. О прекращении участия федеральных государственных унитарных предприятий и федеральных государственных учреждений в уставных капиталах кредитных организаций: Распоряжение Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. № 454-р // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 15. - Ст. 1446.
1.13. О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России: Положение ЦБР от 18 июля 2000 г. № 115-П // Вестник Банка России. – 2000. - № 41.
1.14. О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России: Указание Банка России от 25.04.2007 № 1822-У // Вестник Банка России. - 2007. - № 31.
1.15. О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации: Указание Банка России от 14.08.2008 № 2054-У //
Вестник Банка России. 2008. - № 46.
1.16. О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации: Указание Банка России от 12.11.2009 № 2332-У // Вестник Банка России. - 2009. - № 75-76.
1.17. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Положение Банка России № 385-П от 16 июля 2012г. // Вестник Банка России. 2012. - № 56-57.
1.18. О правилах осуществления перевода денежных средств: Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П // Вестник Банка России. - 2012. - № 34.
1.19. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П // Вестник Банка России. - 2004. - № 28.
1.20. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери: Положение Банка России от 20 марта 2006 г. № 283-П // Вестник Банка России. - 2006. - № 26.
1.21. О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»): Положение Банка России от 28 декабря 2012 г. № 395-П // Вестник Банка России. - 2013. - № 11.
1.22. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах: Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П // Вестник Банка России. - 2004. - № 7.
1.23. О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации: Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П // Вестник Банка России. - 2008. - № 29-30.
1.24. Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П // Вестник Банка России. - 2005. - № 17.
1.25. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов: Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И // Вестник Банка России. - 2014. - № 60.
1.26. Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями: Инструкция Банка России от 15.07.2005 № 124-И // Вестник Банка России. - 2005. - № 44.
1.27. О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации: Инструкция Банка России от 27.12.2013 № 148-И: по сост. на 18.05.2015г. // Вестник Банка России. - 2014. - № 32-33.
1.28. О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций: Письмо Банка России от 10.02.1992 № 14-3-20 // Бизнес. Банки. Биржа. - 1992. - № 9 (32).

2. Международные акты

2.1. Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом векселе (Заключена в Женеве 07.06.1930) // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - 1995. - № 1.

3. Научная литература

3.1. Агарков М.М. Основы банковского права / М.М. Агарков. - М.: Изд-во БЕК, 2014. – 96 с.
3.2. Аликберова А.М. Оценка факторов регулирования прибыли коммерческого банка / А.М. Аликберова, Б.Х. Алиев // Финансы и кредит. - 2013. - № 20. - С. 11-19.
3.3. Байкова С.Д. Российская банковская система в современных рыночных условиях / С.Д. Байкова // Финансы и кредит. - 2012. - № 34. - С. 25-37.
3.4. Банковские риски : учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с.
3.5. Банковское дело: учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М. : Юрайт, 2012. – 590 с.
3.6. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2013. – 399 с.
3.7. Банковское право: учебник для магистров. - 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. – М.: Юрайт, 2012.- 1055с.
3.8. Белоглазова Г.Н. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая: Учебник для вузов. — М.: Издательство Юрайт, 2011. — 422 с.
3.9. Белозерова Ю.С. Особенности управления Центральным Банком РФ / Ю.С. Белозерова, С.В. Прокопов // В сборнике: Проблемы современного социума глазами молодых исследователей материалы VII Международной научно-практической конференции. - 2015. - С. 248-250.
3.10. Букин С. Безопасность банковской деятельности / С.Букин: Учебное пособие. — СПб.: Питер, 2011. - 288 с.
3.11. Велиева Э.А. Направления совершенствования банковской системы России в современных условиях / Э.А. Велиева // Экономика и банковская система: теория и практика. Материалы заочной международной научно-практической конференции. ФГБОУ ВО «Дагестанский государственный университет»; ФГАОУ ВО «Северо-Кавказский федеральный университет»; ФГОБУ ВО «Финансовый Университет при Правительстве РФ». - 2016. - С. 108-111.
3.12. Глазьев С.Ю. О несостоятельности проводимой ЦБ РФ монетаристской политики / С.Ю. Глазьев // Научные труды ВЭО России. - 2015. - № 2. - С. 34–39.
3.13. Головнин М.Ю. Валютная политика Банка России в условиях внешних шоков / М.Ю. Головнин // Научные труды ВЭО России. - 2015. - № 2. - С. 52–62.
3.14. Гринько В.В. Центральный банк России как инструмент регулирования денежно-кредитной системы России / В.В. Гринько // Аспирант. - 2015. - № 6-1 (11). - С. 100-101.
3.15. Ефимова Л.Г. Банковское право / Л.Г. Ефимова: Учебное и практическое пособие. - М.: Изд-во БЕК, 2014. – 329 с.
3.16. Киреев В.Л. Банковское дело: учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – 239 с.
3.17. Колпакова Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для бакалавров / Г.М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с.
3.18. Кононенко Т.Е. Банковский «кодекс» Российской Федерации / Т.Е. Кононенко, М.Ю. Пашковский // Научно-техническое творчество аспирантов и студентов: материалы 45-й научно-технической конференции студентов и аспирантов. ФГБОУ ВПО «КнАГТУ». - 2015. - С. 255-257.
3.19. Костерина Т.М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т.М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2013. – 332 с.
3.20. Курбатов А.Я. Банковское право России / А.Я. Курбатов: Учебник для вузов. — М.: Издательство Юрайт, 2011. — 525 с.
3.21. Курбатов А.Я. Банковское право России / А.Я. Курбатов: учебник для магистров. – М.: Юрайт, 2012. - 525с.
3.22. Лаутс Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности / Под ред. Е. Б. Лаутс. - М.: Вотерс Клувер, 2011. – 329с.
3.23. Мелконян Р.А. Правовое регулирование банковской деятельности / Р.А. Мелконян // Наука и Мир. - 2015. - № 6 (22). - С. 132-133.
3.24. Миронов В.Ю. Понятие государственного регулирования банковской деятельности и банковского регулирования: Финансово-правовой аспект / В.Ю. Миронов // Юридический вестник Ростовского государственного экономического университета. - 2015. - № 3. – С.35-38.
3.25. Мирошник С.В. Повышение эффективности налогового законодательства: проблемы и способы их разрешения / С.В. Мирошник // Северо-Кавказский юридический вестник. - 2012. - № 1. - С.90-95.
3.26. Мирошник С.В. Судебная практика в механизме правового регулирования административных отношений / С.В. Мирошник // Пробелы в российском законодательстве. - 2012. - № 6. - С.201-206.
3.27. Олейник О.М. Основы банковского права / О.М. Олейник: Курс лекций. - М.: Юристъ, 2014. – 128с.
3.28. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. проф. Е.А Суханова. - М.: Учебно-консультационный центр “ЮрИнфоР”, 2014. – 316с.
3.29. Современное состояние российской банковской системы и нормативное правовое регулирование её деятельности / И.А.Диканова, С.В.Бажанов, Л.И.Александрова // Вестник экономической безопасности. - 2016. - № 2. - С. 101-108.
3.30. Рудяков В.А. Политика Банка России в условиях кризиса: предубеждения или добрсовестные заблуждения? / В.А. Рудяков // Пространственная экономика. - 2016. - № 1. - С. 99-114.
3.31. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 639 с.
3.32. Тосунян Г.А. Банковское саморегулирование / Г.А. Тосунян. - М., 2013. – 296с.
3.33. Тосунян Г.А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под ред. Акад. Б.Н. Топорнина. - М.: Юристъ, 2013. – 392 с.
3.34. Турбанов А.В. Мегарегулятор финансового рынка и проблемы правовой неопределенности / А.В. Турбанов // Банковское право. - 2013. - № 5. - С. 23-29.
3.35. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М.: Юрайт, 2012. – 540 с.
3.36. Чеботарев В.С. Финансово-кредитная система современной России: учебник / B.C. Чеботарев и др. 3-е изд., доп. Н. Новгород, 2014. – 234с.
3.37. Шаповалов М.А. Государственное регулирование банковской деятельности: понятие, принципы и роль финансового права в его осуществлении М.А. Шаповалов // Вестник Саратовской государственной академии права. Саратов: ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права». - 2010. - № 3. – С. 49-52.

4. Статистические публикации


4.1. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов (утв. Банком России) // Вестник Банка России. 2013. N 67.
4.2. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов (утв. Банком России) // Вестник Банка России. 2014. N 106.
4.3. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2016 году // Официальный сайт Банк России [Электронный ресурс]. URL: // http://www.cbr.ru (дата обращения: 02.09.2016)
4.4. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2015 году // Официальный сайт Банк России [Электронный ресурс]. URL: // http://www.cbr.ru (дата обращения: 02.09.2016)
4.5. Состояние банковского сектора России в 2016 ГОДУ // Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. URL: // http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/# (дата обращения: 02.09.2016)
4.6. Финансовые показатели банков России [Электронный ресурс]. URL: // http://eanews.ru/news/economics/Osnovnyh_pogancev_uzhe_otstrelyali_ekspert (дата обращения: 02.09.2016)
4.7. Уровень инфляции в России (по годам) [Электронный ресурс]. URL: // http://bankirsha.com/uroven-inflyacii-v-rossiyskoy-federacii-po-godam.html (дата обращения: 02.09.2016)