Анализ управления банком

1.1 Сущность и содержание банковского дела как объекта государственного регулирования

1.2 Методические подходы к государственному регулированию банковской деятельности

1.3. Организация государственного регулирования банковской деятельности в регионах

2.1. Организационно-экономическая характеристика банковской деятельности ПАО Сбербанк

2.2. Анализ практики и результатов государственного регулирования банковской деятельности ПАО Сбербанк

2.3. Анализ обеспечения государственного регулирования банковской деятельности ПАО Сбербанк

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

1.1 Сущность и содержание банковского дела как объекта государственного регулирования

Банковская система Российской Федерации – является важнейшей отраслью экономики. Банковская система находится под тщательным вниманием государства, которое регулирует и устанавливает правила осуществления деятельности в этой сфере.
Центральный банк Российской Федерации или Банк России – является главным банком страны, который контролирует и регулирует деятельность коммерческих банков. Банк России является лицензирующим органом кредитных организаций1.
Одним из направлений улучшения сферы услуг во многих странах является увеличение роли банковского бизнеса, что объясняется усложнением всех аспектов производственной деятельности и жизнедеятельности людей.
...

1.2 Методические подходы к государственному регулированию банковской деятельности

Одним из главных инструментов, применяемых Центральным Банком РФ в системе государственного регулирования банковской деятельности, является лицензирование кредитных организаций, а также их отзыв. Для начала подробно рассмотрим инструмент лицензирования.
Банковская лицензия – это государственная лицензия на проведение банковских операций. Лицензия даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, проведение расчётов через открытые банковские счета, валютные операции.
В России лицензирование и отзыв банковских лицензий от лица государства осуществляет Центральный банк Российской Федерации.
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, которую выдает Банк России в порядке, установленном Федеральным законом N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», за исключением некоторых случаев [4].
Выделяют 6 видов банковских лицензий.
...

1.3. Организация государственного регулирования банковской деятельности в регионах

Согласно международной практике условия обеспечения устойчивости национальной экономики формируются мерами внешнеторговой, финансовой, налоговой, конкурентной и социальной политики, которые осуществляются системой государственных учреждений поддержки устойчивого состояния экономики. Субъектом обеспечения устойчивости национальной экономики является государство, которое выполняет основные функции относительно повышения уровня устойчивости экономической системы страны через органы законодательной, исполнительной и судебной власти.
Кроме того, к условиям устойчивости национальной экономики также относят, во-первых, целостность и единство экономического пространства государства, равномерность его социально-экономического развития. Во-вторых, государственная региональная политика должна стимулировать инновационную деятельность регионов на основе развитой системы соответствующего финансирования.
...

2.1. Организационно-экономическая характеристика банковской деятельности ПАО Сбербанк

Сбербанк сохраняет позиции крупнейшего банка нашей страны и одной из крупнейших российских компаний. На долю Сбербанка приходится треть совокупных банковских активов России, его активными клиентами являются 60% населения. Банк входит в топ-5 крупнейших работодателей России и является основным кредитором российском экономики, ему принадлежит крупнейшая доля на рынке привлечения. На текущий момент он присутствует в 22-х странах, а его команда насчитывает более 300.000 сотрудников.

Рисунок 1 - Организационная структура Сбербанка

Базовый и основной капитал Сбербанка в сентябре практически не изменились и составили по оперативным данным 3 189 млрд руб. Общий капитал увеличился за месяц до 4 060 млрд руб. за счет заработанной прибыли и изменения методологии в связи с вступлением в силу нового Положения Банка России №646-П. 
Таблица 1
Динамика показателей Сбербанка
Капитал, млрд руб.
...

2.2. Анализ практики и результатов государственного регулирования банковской деятельности ПАО Сбербанк

В банке имеется большой выбор вариантов валютного или рублевого кредитования гражданам. Большая востребованность кредитных продуктов способствует тому, что для разных категорий потенциальных заемщиков есть свои предложения. Для физических лиц существуют следующие виды кредитов:
• на потребительские нужды;
• ипотечный;
• автокредит;
• рефинансирование;
• кредитные карты;
• образовательный.
Структура кредитного портфеля ПАΟ Сбербанк по видам заемщиков представлена в таблице 1. [1]
Таблица 1.
Состав и структура чистой ссудной задолженности по видам заемщиков ПАО Сбербанк за период 2015-2018 гг.
Наименование показателя
2015 год
2016 год
2017 год
2018 год

млрд.
руб
%
млрд.
руб
%
млрд.
руб
%
млрд.
...

2.3. Анализ обеспечения государственного регулирования банковской деятельности ПАО Сбербанк

Изменение ставки рефинансирования наглядно показано в таблице 4.
Таблица 4
Изменение ставки рефинансирования в период с 2009 года по 2017 год.

Принцип независимости Центрального банка России имеет большое значение в его правоприменительной деятельности, от этого принципа зависит степень влияния ЦБ в системе органов государственной власти, роль в процессе становления банковской системы. Независимость ЦБ определяется в экономической и политической формах. Политическая независимость заключается в том, что органы государственного управления преимущественно не вмешиваются в процесс выбора и проведения центральным банком монетарной политики. Сущность экономической независимости состоит в возможности ЦБ использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений.
Выбор денежно-кредитной политики зависит от текущей фазы экономического цикла в государстве.
...

Заключение

Таким образом, условия обеспечения устойчивости национальной экономики формируются мерами внешнеторговой, финансовой, налоговой, конкурентной и социальной политики, которые осуществляются системой государственных учреждений поддержки устойчивого состояния экономики.
Субъектом обеспечения устойчивости национальной экономики является государство, которое выполняет основные функции относительно повышения уровня устойчивости экономической системы страны через органы законодательной, исполнительной и судебной власти. Кроме того, к условиям устойчивости национальной экономики также относят, во-первых, целостность и единство экономического пространства государства, равномерность его социально-экономического развития. Во-вторых, государственная региональная политика должна стимулировать инновационную деятельность регионов на основе развитой системы соответствующего финансирования.
...

1. Российская Федерация. Законы. Гражданский Кодекс РФ: Части первая, вторая, третья и четвертая. – М.: Омега-Л,2017. – 476 с.
2. О Центральном банке РФ (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред.18.07.2017г.). Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс»
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон № 395-1 от 02.12.1990 (в ред.29.07.2017г.). Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».
4. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».
5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери [Электронный ресурс]: положение ЦБР от 20 марта 2006 г. № 283-П (в ред.04.08.2016г). Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».
6. О типичных банковских рисках [Электронный ресурс]: письмо Банка России от 23.06.2004 № 70-Т. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».
7. Аброкова, Л. С. Оптимизация кредитного портфеля коммерческого банка по критериям доходности, ликвидности и риска / Л.С. Аброкова // Институты и механизмы инновационного развития: мировой опыт и российская практика: сб. научных статей 5-й Международной научно-практической конференции. - 2015. - С. 254.
8. Балабанов, И. Т. Банки и банковская деятельность: учебник для вузов 3-е изд. дораб. / И.Т. Балабанов. – СПб.: Питер, 2015.- 356с.
9. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело / под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. - СПб: Питер, 2015.- 412c.
10. Болдышев, А. С. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка РФ в современных условиях / А.С. Болдышев, В.В. Гребеник // Интернет-журнал Науковедение. - 2015. - Т. 7. № 5(30). - С. 12.
11. Борисов, А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ / А.Б. Борисов. – М.: Книжный мир, 2017.- 532с.
12. Ведев, А.Н. Российская банковская система. Кризис и перспективы развития: Учебник для вузов / А.Н. Ведев, И. Лаврентьева, Е. Шарипова. – М.: ЮНИТИ – ДАТА,2017. - 320 с.
13. Глушкова, Н.Б. Банковское дело: учебное пособие / Н.Б. Глушкова – М.: Академический проект, 2015. – 432 с.
14. Грачев, Е.Ю. Банковское право Российской Федерации: учебник для магистратуры / отв. ред. Е. Ю. Грачева. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : Норма : ИНФРА-М, 2017.- 513с.
15. Долан, Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Э.Дж. Долан, К.Д. Кемпбелл, Р.Дж. Кемпбелл. – М.: Финансы и статистика, 2013. -371с.
16. Дырина, Е.Н. Методика экспресс-анализа финансовой отчетности банка / Е. Н. Дырина // Молодой ученый. - 2014. - №4. –528 с.
17. Дяченко, О. Рост невозвратов требует доработки скоринга / О. Дьяченко // Банковское обозрение. – 2015.-№ 5.- С.20- 26.
18. Егорова, Н.Е. Модели и методы анализа финансовых инструментов кредитной политики банка и динамика его развития в условиях переходного периода / Н.Е. Егоров, A.M. Смулов. – М., 2014. - 154 с.
19. Едронова, В.Н., Хасянова, С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования / В.Н. Едронова, С.Ю. Хасянова // Финансы и кредит. – 2014. -№1. – С.3-5.
20. Ендовицкий, Д.А. Анализ кредитоспособности организации и группы компаний: учебное пособие / Д.А. Ендовицкий, К.В. Бахтин, Д.В. Ковтун. – М. : КНОРУС, 2016. - 376 с.
21. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. / Е.Ф. Жуков. – СПб: Питер, 2014.- 425с.
22. Иванов, В.В., Малютина, О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования / В.В. Иванов, О.Н. Малютина // Финансы и кредит. – 2015. -№5.- С.10 – 19.
23. Ионова, А.Ф. Финансовый анализ. Управление финансами: Учебное пособие для вузов / А.Ф. Ионова, Н.Н. Селезнева.- 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.- 497с.
24. Ковалев, В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. - 4-е изд., ᴨȇрераб. и доп. / В.В. Ковалев – М.: Финансы и статистика, 2015.- 449с.
25. Колесникова, В.И. Банковское дело: Учебник / под ред. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2016. - 409с.
26. Коробов, Г.Г. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробова. – М.: Магистр, 2016. – 592 с.
27. Кривцова, А.Н. Формализованные процедуры оценки кредитоспособности / А.Н. Кривцова. – М.: Финансы,2012.-504с.
28. Куприянец, Е.В. Снижение кредитного риска в коммерческом банке за счёт совершенствования модели оценки кредитоспособности клиентов - физических лиц / Е.В. Куприянец // В сборнике: Современные технологии в науке и образовании – СТНО-2016 сб. тр. междунар. науч.-техн. и науч.-метод. конф.: в 4 томах. Рязанский государственный радиотехнический университет; под общ. ред. О.В. Миловзорова. – 2016. - С. 172-175.
29. Кутлузаманова, В.Н., Курилова, А.А. Оценка платежеспособности физического лица - заемщика коммерческого банка / В.Н. Кутлузаманова, А.А. Курилова // В сборнике: Финансы России в условиях глобализации материалы всероссийского круглого стола с международным участием, приуроченного ко «Дню финансиста - 2016». Воронежский экономико-правовой институт. – 2016. - С. 213-217.
30. Лаврушин, О. И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин. – 12 –е изд., стер.- М.: Кнорус, 2016. - 800с.
31. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика, 2011. - 487с.
32. Лаврушин, О.И. Риски: Учебник / О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика, 2014. - 389с.
33. Ли, О.В. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) / О.В. Ли. // Деньги и кредит – 2014.- №4.- С.21- 45.
34. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: учебник / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2017. - 612 с.
35. Маслаченков, Ю.С. Экономика банка / Ю.С. Масслаченков, А.П. Дубанков. - М.: -Издательская группа «БДЦ- пресс». - 2014. - 146с.
36. Масленченков, Ю.С. Способы минимизации банковских рисков / Ю.С. Масленченков // Финансист. - 2014. - №12.- С.16-21.
37. Молчанов, А.В. Коммерческий банк современной России: теория и практика / А.В. Молчанов. – М.: Финансы и статистика, 2013.- 409с.
38. Мэйз, Э. Руководство по кредитному скорингу / под ред. Элизабет Мэйз. Минск: Гревцов Паблишер, 2013. - 419с.
39. Новокрещенова, О.А. Проектирование модели управления процессом обслуживания клиентов кредитной организации / О.А. Новокрещенова // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. – 2014. - № 4 (32). - С. 58-62.
40. Орлова, Е.В., Харрасов, Р.Р. Эконометрическая модель оценки и прогнозирования кредитоспособности физических лиц / Е.В. Орлова, Р.Р. Харрасов. // Аудит и финансовый анализ. – 2016. - № 2. - С. 131-136.
41. Пашков, А.И. Оценка качества кредитного портфеля / А.И. Пашков // Деньги и кредит. - 2016. - №12.- С.17-26.
42. Пенюгалова, А.В. Банковские риски: сущность и основные подходы к определению / А.В. Пенюгалова, Е.А. Старосельская // Финансы и кредит. – 2016. – №8. – С. 2-5.
43. Пикалова, М.Д. Скоринговая система как метод оценки кредитоспособности заемщика-физического лица / М.Д. Пикалова // Управление. Бизнес. Власть. – 2016. - № 1 (10). - С. 76-79.
44. Платонова, Ю.Ю. Инструменты управления портфелем проблемных кредитов в современных условиях / Ю.Ю. Платонова, С.Е. Зайченко // Финансы и кредит. – 2011. – №4 (436). – С.28-36.
45. Предтеченский, А.Н. Коэффициентный анализ в системе кредитных рейтингов заемщиков банка / А.Н. Предтеченский // Банковское дело – 2014.- №4.- С.28-36.
46. Разумовский, П.А. Штраф на капитал за концентрацию кредитного риска / П.А. Разумовский, М.В. Помазанов // Банковское дело. – 2014. – №2 (194). – С. 52-60.
47. Рэдхед, К., Хьюс, С. Управление финансовыми рисками / К. Рэдхед, С. Хьюс. – М. ИНФРА-М, 2012.- 449с.
48. Самойлова, С.С., Курочка, М.А. Скоринговые модели оценки кредитного риска / С.С. Самойлова, М.А. Курочка. // Социально-экономические явления и процессы. – 2017. - № 3 (61). - С. 99-102.
49. Саничев, М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики / М.С. Саничев. – СПб., 2014.- 389с.
50. Скачкова, Е.К. Скоринг как метод оценки кредитного риска / Е.К. Скачкова. // Молодой ученый. - 2016. - №8. - С. 667-671.
51. Славянский, А.В. Управление кредитным портфелем как один из элементов системы управления кредитным риском / А.В. Славянский // Аудит и финансовый анализ. – 2015. – №6. – С. 2-10.
52. Соколинская, Н.Э. Банковские риски / Н.Э. Соколинская // Деньги и кредит. – 2014. – №12. – С. 25-29.
53. Тавасиев, А.М. Банковское дело. Управление и технологии: учебник / под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 671 с.
54. Танашева, О.Г. Экономический анализ: учебное пособие / О.Г. Танашева. – Челябинск: Челябинский государственный университет, 2017. - 199с.
55. Тихомирова, Е.В. Кредитные операции коммерческих банков / Е.В. Тихомирова // Деньги и кредит. –2014.- №9.- С. 12-19.
56. Шаталова, Е.П. Кредитоспособность и кредитный риск в банковском риск-менеджменте / Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов // Финансы и кредит. – 2017. – №17 (401). – С. 46-53
57. Яшин, М.В. Механизм формирования кредитного портфеля коммерческого банка с учетом риска возникновения просроченной задолженности / М.В. Яшин // Финансы и кредит. – 2014. – №33. – С.65-72.
58. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 15.01. 2018)
59. Сайт банковской информации Банки.ру [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.banki.ru (дата обращения: 10.01. 2018)
60. Официальный сайт Базельского комитета по банковскому надзору [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.bis.org (дата обращения: 10.01. 2018).