Спасибо!
Информация о работе
Подробнее о работе
Инвестиционная деятельность коммерческих банков и ее оценка
- 37 страниц
- 2019 год
- 26 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Введение……………………………………………………………………….4
1. Теоретические аспекты инвестиционной деятельности коммерческого банка……………………………………………………………………………6
1.1.Сущность и формы инвестиционной деятельности коммерческого банка……………………………………………………………………………6
1.2 Процесс инвестиционной деятельности коммерческого банка………..11
1.3.Формирование и организация инвестиционной деятельности коммерческого банка…………………………………………………………16
1.4. Доходы и риски инвестиционной деятельности………………………17
1.5. Инвестиционная политика коммерческого банка………………...……24
2. Анализ инвестиционной деятельности ПАО«Сбербанк»………………………………………………………………26
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк»……………………………….26
2.2 Характеристика инвестиционной деятельности ПАО «Сбербанк»……27
2.3 Проблемы инвестиционной деятельности Сбербанка России………..32
Выводы и предложения …………………………………………………….35
Список использованной литературы……………………………………….38
1.1.Сущность и формы инвестиционной деятельности коммерческого банка
В настоящее время банковская система считается одной из важных и неотъемлемых структур рыночной экономики, в которой коммерческие банки играют основную роль. Коммерческие банки в первую очередь действуют как специальные кредитные учреждения, которые, с одной стороны, временно привлекают свободные средства из экономики, а с другой - удовлетворяют различные финансовые потребности предприятий, организаций и населения за счет этих средств.
Анализируя сущность инвестиционной деятельности коммерческого банка, мы сначала рассмотрим некоторые концепции, определяющие теоретические основы этой проблемы.
Обычно инвестиции включаются как долгосрочные капитальные вложения в компанию, компанию или проект. Однако следующее определение следует считать более точным. Банковские инвестиции - это долгосрочные вложения ценных бумаг в банковские ресурсы для получения прямого и косвенного дохода.
...
1.2 Процесс инвестиционной деятельности коммерческого банка
Знание инвестиционного процесса коммерческих банков очень важно. Инвестиционная политика коммерческих банков предполагает формирование системы целевых показателей инвестиционной активности, выбор наиболее эффективных способов их достижения. В организационном аспекте он выступает в качестве комплекса мер по организации и управлению инвестиционной деятельностью, которые направлены на обеспечение идеального размера и структуры инвестиционных активов, повышая их доходность до возможного уровня риска. Тактические и стратегические процессы управления инвестициями банков считаются важными взаимосвязанными элементами инвестиционной политики.
В рамках инвестиционной стратегии предполагается определить долгосрочные цели инвестиционной деятельности и способы их достижения.
...
1.3.Формирование и организация инвестиционной деятельности коммерческого банка
Инвестиционная деятельность коммерческих банков требует необходимости выбора инвестиционных приоритетов: прибыль, надежность, ликвидность. Все банковские вложения, сделанные на фондовом рынке, являются инвестиционным портфелем банка.
Портфельные (финансовые) инвестиции - это капитал, вложенный в ценные бумаги: акции, облигации и другие ценные бумаги, то есть средства, размещенные в финансовых активах. [2, с. 14]
Инвестиционный портфель банка представляет собой набор финансовых инструментов, выбранных для достижения одной или нескольких целей. Основным принципом формирования портфеля является совокупность инвестиционных инструментов, в которых активы банка размещаются таким образом, чтобы достичь своих целей с оптимальным уровнем прибыльности, риска и затрат.
Инвестиционный портфель коммерческого банка включает финансовые и реальные инвестиции.
...
1.4. Доходы и риски инвестиционной деятельности
Рентабельность инвестиций коммерческих банков зависит от ряда экономических и организационных факторов, в том числе от решающей роли:
• стабильно растущая государственная экономика;
• существование различных форм собственности в сфере производства и услуг, в том числе банковской, с преобладанием частной и долевой собственности;
• отлаженная структура финансово-кредитной системы;
• наличие развитого и цивилизованного рынка ценных бумаг;
• наличие институтов рынка ценных бумаг (инвестиционных компаний, фондов и т. Д.);
• упрощенная система законодательных актов и нормативных актов, регулирующих выпуск и обращение ценных бумаг и их деятельность на рынке ценных бумаг, используемая в практике международной инвестиционной деятельности коммерческих банков;
• наличие и подготовка высококвалифицированных специалистов и предпринимателей в сфере инвестиционной деятельности и на рынке ценных бумаг и т. д.
...
1.5. Инвестиционная политика коммерческого банка
Инвестиционная политика банков - это комплекс мер, направленных на разработку и реализацию стратегии управления инвестиционным портфелем, достижение оптимального сочетания прямых и портфельных инвестиций для обеспечения нормальной деятельности, увеличения прибыльности операций, поддержания приемлемого уровня риска и баланса ликвидности. Банковские кредиты заключаются в установлении прямых контактов между заемщиком и представителями банка, инвестиции являются безличными.
Каждый коммерческий банк сознательно или спонтанно применяет определенную инвестиционную политику. Хотя желательно разработать документ, оценивающий аспекты инвестиционной политики, лишь немногие банки имеют его. Основным аргументом против этого документа является то, что условия работы банка меняются так быстро, что формальные и установленные правила устаревают за короткое время.
...
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк»
Публичное акционерное общество Сбербанк —крупнейший финансовый институт в России и Центральной и Восточной Европе. Основная операционная деятельность сосредоточена в России, на которую приходятся 87% активов группы.
Предоставляет широкий спектр банковских услуг. В рамках стратегии трансформации Сбербанка в технологическую компанию начинает расти доля небанковских услуг, таких как маркетплейсы, телеком, страхование, медицина и пр. Доля «Сбербанка России» в общем объёме активов российского банковского сектора составляла на 1 января 2016 года 28,7 %. На рынке частных вкладов — 46 %. Кредитный портфель соответствовал 38,7 % всех выданных кредитов населению.
В 2018 году ценность бренда «Сбербанка России» составила 670,4 млрд рублей (самый дорогой бренд России)
Филиальная сеть банка на 2019 год включает 11 территориальных банков и около 14 тысяч подразделений по России.
...
2.2 Характеристика инвестиционной деятельности ПАО «Сбербанк»
Сбербанк России считается крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Основная операционная деятельность сосредоточена в России, на которую приходятся 87% активов Группы. По существующей информации, Сбербанк входит в 50 крупнейших банков мира по размеру основного капитала. На сегодняшний день Сбербанк считается самым большим банком российской банковской системы. По объему активов и капитала, по финансовым результатам и масштабам инфраструктуры банк в несколько раз превосходит другие кредитные организации.
Учредителем и основным акционером Сбербанка считается Банк России, в настоящее время ему принадлежит более 60% голосующих акций и более 57% в уставном капитале банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тыс. юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
...
2.3 Проблемы инвестиционной деятельности Сбербанка России
Главным преимуществом Сбербанка является то, что Сбербанк обслуживает большую часть населения России. Значительная доля потенциальных доходов переходит на кредитные продукты для молодежи и сегменты высокодоходных клиентов, для которых Сбербанк не имеет привлекательных предложений.
...
Выводы и предложения
В данной курсовой работе рассмотрены теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческого банка, а также анализ инвестиционной деятельности ПАО Сбербанк. Задачи решены и цель этой работы реализована.
Инвестиционный портфель банка состоит из ряда финансовых инструментов, которые были выбраны для достижения одной или нескольких целей. Основным принципом формирования портфеля является совокупность инвестиционных инструментов, в которых активы банка размещаются таким образом, что их цели достигаются с оптимальным уровнем доходности, риска и стоимости.
Доход от инвестиционного портфеля складывается из следующих компонентов:
– поступления в форме процентных платежей;
– доход от повышения капитальной стоимости бумаг, находящихся в портфеле банка;
– комиссия за оказание инвестиционных услуг – спрэд (разница между курсами покупок и продаж при дилерских операциях).
...
Список использованной литературы
I. Нормативно-правовые материалы:
1)Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года №39-ФЗ;
2)Федеральным законом «Об акционерных обществах» от 26 декабря 1995 года №208-ФЗ;
3) Положением Банка России «Об общих собраниях акционеров» от 16 ноября 2018 года №660-П;
4) Положением Банка России «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг» от 30 декабря 2014 года №454-П;
5)Кодексом корпоративного управления Банка России, рекомендованным к применению письмом Банка России от 10 апреля 2014 года № 06-52/2463.
II. Специальная литература:
1)М. Л. Дьяконова «Финансы и кредит»: учебник для вузов / М. Л. Дьяконова; под ред. А. М. Ковалевой . – 3-е изд., стер. — М.: Кнорус, 2015 – 384 с.
2) Бухгалтерский учет в коммерческих банках. - М.: Юрайт, 2017. - 480 c.
3)Бунеева, Р. И. Коммерческая деятельность. Организация и управление / Р.И. Бунеева. – М.: Феникс, 2017. – 368 c.
4)Грачев, А.В. Анализ и управление финансовой устойчивостью предприятия/ А.В. Грачев. – М.: Финпресс, 2016. – 306с.
5)Коммерческая деятельность / И.М. Синяева и др. – М.: Юрайт, 2017. –506 c.
6)Панкратов, Ф. Г. Коммерческая деятельность / Ф.Г. Панкратов, Н.Ф. Солдатова. - Москва: Мир, 2017. – 500 c.
7)Кузнецова О. С. /Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы ее осуществления.-М:Юрайт,2017.-116с
8)Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: моногр. - М.: Юрайт, 2017. - 608 c.
9)Деятельность коммерческих банков / Под редакцией А.В. Калтырина. - Москва: Огни, 2017. - 400 c.
10)Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. — Люберцы: Юрайт, 2015. — 591 c.
11)Глаголев С.И. «Актуальные проблемы инвестиций и инноваций в современной России» / С.И. Глаголев. – М. : Директ – Медиа, 2014. – 426 с.
12)М. Л. Дьяконова «Финансы и кредит»: учебник для вузов / М. Л. Дьяконова; под ред. А. М. Ковалевой . – 3-е изд., стер. — М.: Кнорус, 2015 – 384 с.
13) Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
