Спасибо!
Информация о работе
Подробнее о работе
Ипотечные банки: организация деятельности в современных условиях
- 33 страниц
- 2020 год
- 31 просмотр
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИПОТЕЧНЫХ БАНКОВ 4
1.1 Экономическое содержание ипотечного кредитования 4
1.2 Роль и значение коммерческих банков в системе ипотечного кредитования 6
1.3 Основы функционирования ипотечных банков в РФ 9
1.4 Зарубежный опыт деятельности ипотечных банков 11
ГЛАВА 2. ПРАКТИКА ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИПОТЕЧНЫХ БАНКОВ В РОССИИ 15
2.1 Организационные аспекты деятельности ипотечного коммерческого банка – АО «Россельхозбанк» 15
2.2 Анализ кредитного портфеля ипотечного банка. Факторы влияния 18
2.3. Актуальные проблемы деятельности ипотечных банков в современных условиях, пути решения 21
2.4. Перспективы развития ипотечного кредитования в РФ: оценка с позиций ипотечных банков 24
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 29
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 31
1.1 Экономическое содержание ипотечного кредитования
В современных условиях экономической нестабильности, политической и социальной напряжённости в России всё большую роль играет развитие социально-экономической сферы. Одним из немаловажных направлений как в области экономического, так и социального развития, является система ипотечного кредитования, которая всё больше является социально необходимым видом банковских услуг для общества.
Ипотечный кредит является огромным потенциалом экономического развития и развития кредитной системы. Ипотека позволяет развиваться рынку недвижимости, поскольку жильё становится «рабочим капиталом», позволяющим кредиторам получать гарантированный доход, а населению – дополнительно финансировать покупку жилья. Таким образом, проблема развития системы ипотечного кредитования в России является актуальной в социально-экономическом плане1.
Среди базовых функций ипотечного кредитования можно выделить функцию перераспределения финансовых ресурсов.
...
1.3 Основы функционирования ипотечных банков в РФ
Учитывая важность рынка ипотечного кредитования как основного инструмента, способствующего увеличению доступности жилья для населения, многогранность проблемы функционирования данного сегмента рынка в России определяет актуальность ипотечного жилищного кредитования.
Формирование системы ипотечного жилищного кредитования – одно из приоритетных направлений государственной жилищной политики. Целью данной политики является обеспечение системной стабильности и создание необходимых условий для развития рынка ипотечного кредитования в условиях здоровой конкуренции4.
На сегодняшний день жилищная политика является одним из приоритетных направлений, государство уделяет значительное внимание ее развитию и совершенствованию. На современном этапе государственную жилищную политику можно разделить на несколько направлений. Например, предоставление возможности решить свои жилищные проблемы работающему населению (основной его части).
...
1.4 Зарубежный опыт деятельности ипотечных банков
В истории развития ипотеки были разработаны две группы моделей кредитования: одноуровневая и двухуровневая (рисунок 4).
Рассмотрим данные модели подробнее 5.
1. Одноуровневые модели.
Модель специализированных ипотечных банков.
Это одна из первых моделей ипотечного кредитования. Сущность механизма этой модели проявляется в привлечении долгосрочных финансовых ресурсов посредством выпуска ипотечных облигаций. Основное преимущество - низкие кредитные риски. К недостаткам этой модели относится высокая степень контроля за соблюдением правовых норм и организационных формальностей, что требует сложной законодательной системы и развитой правовой и судебной системы. Стоит отметить, что в экономике некоторых европейских стран эта модель сыграла большую роль.
Рисунок 4 - Модели ипотечного жилищного кредитования
Модель универсальных коммерческих банков.
В настоящее время это одна из самых распространенных моделей в мире.
...
2.1 Организационные аспекты деятельности ипотечного коммерческого банка – АО «Россельхозбанк»
На сегодняшний день коммерческие банки РФ предоставляют клиентам полный набор услуг. Наиболее распространенными из которых являются вклады юридических и физических лиц, а также выдача кредитов и займов. Являясь коммерческой организацией, как любое юридическое лицо, коммерческие банк ставит для себя основную цель – максимизация прибыли. Проанализируем финансовое состояние коммерческого банка на примере АО «Россельхозбанк»6.
АО «Россельхозбанк» - универсальный банк России, предоставляющий широкий спектр банковских услуг, 100% акций которого находятся в государственной собственности.
Основные направления деятельности - обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады, потребительское кредитование.
Огромную роль в формировании финансовых ресурсов банка играют собственные средства.
...
2.2 Анализ кредитного портфеля ипотечного банка. Факторы влияния
Проведем анализ структуры доходных активов АО «Россельхозбанк» за три года с 2016 по 2018 гг., данные представлены в таблице 5.
Таблица 5 - Структура доходных активов АО «Россельхозбанк»
Наименование показателя
2017 г.
2018 г.
2019 г.
Изменения 2019 к 2017 гг., в %
млрд. руб.
%
млрд. руб.
%
млрд. руб.
...
2.3. Актуальные проблемы деятельности ипотечных банков в современных условиях, пути решения
Несмотря на развитие и поддержку ипотечного кредитования со стороны государства, именно в настоящее время выявился целый ряд проблем в данной области. Следует выделить такие проблемы, как:
1. Низкая платежеспособность населения России, поскольку свыше 60 % людей имеют потребность в улучшении жилищных условий, однако только единицы могут самостоятельно осуществить покупку жилья. На основании статистических данных, лишь 1 % населения РФ смогли купить жилую недвижимость, не воспользовавшись заемными средствами;
2. Нестабильная экономическая ситуация, поскольку ипотечный кредит выдается под залог недвижимости на длительный срок, данная проблема приобретает серьезный характер, поскольку для этого нужна экономическая стабильность и имущественные гарантии для снижения рисков банковским организациям.
...
2.4. Перспективы развития ипотечного кредитования в РФ: оценка с позиций ипотечных банков
Для того чтобы снизить влияние указанных негативных факторов необходимо:
• разрабатывать программы для различных категорий населения в зависимости от уровня жизни и потребности в жилье.
• разрабатывать специальные ипотечные программы с государственной поддержкой слоев населения, оказавшегося в сложном финансовом положении.
• банковские учреждения должны выдавать ссуды качественным заемщикам, способным справиться с условиями выданного займа.
• проведение государством грамотной антиинфляционной политики.
• развитие рынка ипотечных ценных бумаг, что приведет к снижению цен на жилье.
Для банка ипотечное кредитование физических лиц – очень доходный бизнес, однако в этой сфере для большинства банков также существуют определённые проблемы.
Во-первых, это существенное снижение платежеспособности и благосостояния граждан России в период кризиса и посткризисный период.
...
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Среди базовых функций ипотечного кредитования можно выделить функцию перераспределения, социальную функцию, функцию формирования рынка жилья, инвестиционная функцию.
Главная цель развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования – создать эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем, основанную на рыночных принципах приобретения жилья за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов. Создание указанной системы позволит: увеличить платежеспособный спрос граждан и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения; активизировать рынок жилья; вовлечь в реальный экономический оборот приватизированное жилье; привлечь в жилищную сферу сбережения населения и другие внебюджетные финансовые ресурсы; обеспечить развитие строительного комплекса; оживить экономику страны в целом.
...
1. Федеральный закон РФ «Гражданский кодекс РФ. Часть 1» от 30.11.1994 № 51-ФЗ
2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 10.07.2002 года № 86-ФЗ
4. Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Со-держание Федерального закона от 2.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
5. Банковское право Российской Федерации : учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. –3-е изд., перераб. и доп. –М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2017. –368с.
6. Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Бо-гачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звонова. -М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. -592 c.
7. Долматович И. А., Кешенкова Н. В. Мировой опыт развития ипотечного жилищного кредитования (на примере США). Финансы и кредит. 2018. 454 с.
8. Каменецкий, М.И. Ипотечное кредитование на рынке жилья/М.И. Каме-нецкий, Л.В. Донцова, С.М. Печатникова. -М.: Дело и сервис, 2016. -272 c.
....
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
