Банковские риски и управление ими

Умение разумно рисковать - один из элементов культуры предпринимательства в целом, а банковской деятельности - в особенности. В условиях рынка каждый из его участников принимает некие правила игры и в определенной степени зависит от поведения партнеров. Одним из таких правил можно считать готовность принять на себя риск и учитывать возможность его реализации в своей деятельности.
Принятие на себя рисков за соответствующее вознаграждение традиционно относится к сфере деятельности банков. Соответственно, анализ, оценка и управление разнообразными и все чаще возникающими рисками является составной частью хозяйственной политики кредитных институтов. «Банкир, который потерял способность рисковать, не может быть больше банкиром» эта старая мудрость напоминает, что риски присущи банковской системе.
Банковский риск — это присущая банковской деятельности возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или) внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.).
Актуальность темы в том, что проблема выбора инструментов регулирования рискованности банковской деятельности - не специфическая российская проблема, с подобными сложностями сталкивались и центральные банки стран с развитой рыночной (смешанной) экономикой. В сегодняшних условиях для российских банков грамотное взвешенное управление своими активами и пассивами становится тем определяющим моментом, который, в конечном счете, и решает дальнейшее их развитие и конкурентоспособность на рынке финансовых услуг. Нахождение оптимального сочетания доходности и рискованности - сложная задача, при решении которой необходимо учитывать действие множества количественных и качественных факторов. В этой связи хотелось бы упомянуть о ключевых функциях банков, собственно и выделивших их среди других экономических субъектов, - аккумуляции сбережений и обеспечении их эффективного использования, снижения риска вкладчика за счет достижения более высокой степени диверсификации активов. Стабильное положение кредитного учреждения во многом зависит от состояния и развития ресурсной базы.
Если руководство банка понимает природу существующих рисков, умеет их глубоко проанализировать, найти возможность разложения их на составные части и правильно оценить, то открывается возможность их прогнозирования и планирования, управления ими. Такой банк сумеет более правильно оценить, какое количество резервов необходимо для покрытия рисков и запросить за управление рисками более справедливую плату со своих клиентов. В тех банках, где теория оценки рисков базируется только на опыте и интуиции персонала, могут возникать значительные потери. Таким образом, можно сказать, что исследование банковских рисков и методов управления ими - тема на сегодняшний день актуальная и требует дальнейшего изучения.
Степень изученности. В разработке данной темы были использованы работы таких авторов как: Агеева Н. А. Белозеров С.А. Глушкова Н. Б. Жарковская Е. П. Казимагомедов А.А. Киреев В.Л. Костерина Т.М. Лаврушин О.И. Ларина О.И. Ольхова Р.Г. Пашков Р.В. Свиридов О.Ю. Стародубцева Е.Б. Тавасиев А.М. и др., а так же были использованы Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и интернет-ресурс.
Целью данной работы является изучение видов банковских рисков и способы их ограничения, исходя из поставленной цели, были определены следующие задачи:
- Рассмотреть сущность и содержание банковских рисков, их виды, характеристику и классификацию;
- Исследовать организацию, принципы, методы и структуру управления банковскими рисками;
- Проанализировать кредитную политику и стратегию управления банковскими рисками коммерческого банка «Совкомбанк»;
- Разработать рекомендации и предложения по снижению и оптимизации банковских рисков.
Объектом выпускной квалификационной работы является – ООО ИКБ «Совкомбанк».
Предметом – механизм управления банковскими рисками.
Научной и методической основой выпускной квалификационной работы послужили законодательные и нормативно-правовые акты, постановления, учебная и научная литература, специализированные печатные издания, а так же статистические и аналитические данные, информационная база сети Интернет.
Структура данной работы состоит из: введения, 2 глав, заключения, списка используемой литературы.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ РИСКАМИ 6
1.1 Сущностная основа и содержание банковских рисков, их виды, характеристика и классификация 6
1.2 Организация, принципы, методы и структура управления банковскими рисками 12
2. ИССЛЕДОВАНИЕ БАНКОВСКИХ РИСКОВ И ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПУТИ ИХ ОПТИМИЗАЦИИ НА ПРИМЕРЕ ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» 21
2.1 Анализ кредитной политики и стратегии управления банковскими рисками коммерческого банка «Совкомбанк» 21
2.2 Разработка рекомендаций и предложений по снижению и оптимизации банковских рисков 27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 35
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 38

Автор 24
Работа оформлено согласно большинству ГОСТов
По всей работе ссылки или подстрочные или в квадратных скобках (в разных работах по разному)
Делаю заказы в программе Microsoft Word в формате doc или dox☝️. А значит открывать файл необходимо на компьютере и ТОЛЬКО через программу Microsoft Word☝️.
Не нужно открывать файл через телефон и через какую либо ДРУГУЮ программу кроме Microsoft Word☝️
Работа прошла проверку по системе ЕТХТ, но пройдет и по системе -antiplagiat.ru, -Антиплагиат ВУЗ - система проверки: Плеханова(https://student.rea.ru/), Руконтекст (https://text.rucont.ru), РАНХИГС (https://lk.ranepa.ru), Электронная библиотека (ilibrary.rucoop.ru), Адвего, Текст.ру
И многие другие.
Работа в формате doc/docx, если вы поменяете формат на docx/doc, то оригинальность может упасть, поэтому НЕ меняйте формат работы. Название файла менять можно сколько угодно
Оригинальность достигнута так, как указано у меня в профиле.
Опыт написания студенческих работ более 20 лет, поэтому можете с уверенностью скачать данную работу, вставить титульный лист и сдать преподавателю, получить оценку «5», или «4», но не ниже.
Если возникли проблемы с оригинальностью – не отправляйте на перерасчет – Напишите мне (Алексей К.) и я исправлю, если что то не так






Препод 24
Работа оформлено согласно большинству ГОСТов
По всей работе ссылки или подстрочные или в квадратных скобках (в разных работах по разному)
Делаю заказы в программе Microsoft Word в формате doc или dox??. А значит открывать файл необходимо на компьютере и ТОЛЬКО через программу Microsoft Word??.
Не нужно открывать файл через телефон и через какую либо ДРУГУЮ программу кроме Microsoft Word??
Работа прошла проверку по системе ЕТХТ, но пройдет и по системе -antiplagiat.ru, -Антиплагиат ВУЗ - система проверки: Плеханова(https://student.rea.ru/), Руконтекст (https://text.rucont.ru), РАНХИГС (https://lk.ranepa.ru), Электронная библиотека (ilibrary.rucoop.ru), Адвего, Текст.ру
И многие другие.
Работа в формате doc/docx, если вы поменяете формат на docx/doc, то оригинальность может упасть, поэтому НЕ меняйте формат работы. Название файла менять можно сколько угодно
Оригинальность достигнута техническим способом – путем кодирования текста.
Опыт написания студенческих работ более 20 лет, поэтому можете с уверенностью скачать данную работу, вставить титульный лист и сдать преподавателю, получить оценку «5», или «4», но не ниже.
Если возникли проблемы с оригинальностью – не отправляйте на перерасчет – Напишите мне (Алексей_Цербер) и я исправлю, если что то не так

Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ, от 14.03.2020 № 1-ФКЗ) // Российская газета. – 04.07.2020. – № 144
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (с изменениями от 04.08.2023 N 417-ФЗ)

Учебная литература
3. Агеева, Н. А. Основы банковского дела. Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: РИОР, Инфра-М, 2020. - 274 c.
4. Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г.. - М.: Магистр, 2020. - 480 c.
5. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И., Валенцева Н.И.. - М.: КноРус, 2020. - 128 c.
6. Банковское дело. Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити, 2020. - 272 c.
7. Банковское дело. Задачи и тесты: Учебное пособие / Под ред. Валенцевой Н.И.. - М.: КноРус, 2021. - 95 c.
8. Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити, 2021. - 687 c.
9. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2021. - 408 c.
10. Глушкова, Н. Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. - М.: Академический Проект, Культура, 2020. - 396 c.
11. Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум. - М.: Юрайт, 2021. - 370 c.
12. Жарковская, Е. П. Банковское дело. Учебник / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2021. - 372 c.
13. Жуков Е.Ф. Банковское дело в 2 ч. Часть 2. Учебник для академического бакалавриата / Отв. - Е.Ф. Жуков, Отв. - Ю.А. Соколов. - Москва: Машиностроение, 2021. - 302 c.
14. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация деят. .: Уч. / А.А. Казимагомедов. - М.: Инфра-М, 2021. - 48 c.
15. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник / А.А. Казимагомедов. - М.: Инфра-М, 2021. - 176 c.
16. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: Организация и регулирование / А.А. Казимагомедов. - М.: Academia, 2020. - 320 c.
17. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2022. - 208 c.
18. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2021. - 332 c.
19. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2021. - 332 c.
20. Кузнецова, В.В. Банковское дело. практикум (для бакалавров) / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина, В.П. Бычков. - М.: КноРус, 2021. - 288 c.
21. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования (бакалавриат и магистратура) / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2021. - 160 c.
22. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2021. - 251 c.
23. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2020. - 150 c.
24. Пашков, Р.В. Исламский банкинг: том 2 (серия «банковское дело») / Р.В. Пашков, Ю.Н. Юденков. - М.: Русайнс, 2020. - 352 c.
25. Свиридов, О.Ю. Банковское дело: 100 экзаменнационных ответов / О.Ю. Свиридов. - Рн/Д: Феникс, 2020. - 160 c.
26. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2020. - 288 c.
27. Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2021. - 656 c.
28. Официальный сайт ООО ИКБ «Совкомбанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http:// www.sovcombank.ru/(дата обращения: 18.09.2023)