67. Какие активы относятся к быстрореализуемым (А2)?
• краткосрочные финансовые вложения
• прочие оборотные активы
• запасы
• внеоборотные активы
Аваль — это
• вексельное поручительство
• уступка права требования
• согласие на оплату
• передаточная надпись
Аннуитетный платеж по кредиту
• погашение кредита равными суммами
• погашение кредита убывающими суммами
• погашение кредита одной суммой в конце срока
Банк выдал кредит 100 тыс. руб. на 2 года под 12% годовых. Проценты простые. Сколько должен вернуть заемщик?
• 124 тыс. руб.
• 112 тыс. руб.
• 136 тыс. руб.
• 150 тыс. руб.
Банк выдал кредит 100 тыс. руб. на 2 года под 20% годовых. Проценты простые. Сколько должен вернуть заемщик?
• 140 тыс. руб.
• 112 тыс. руб.
• 136 тыс. руб.
• 150 тыс. руб.
Банк выдал кредит 100 тыс. руб. на 3 года под 15% годовых. Проценты простые. Сколько должен вернуть заемщик?
• 145 тыс. руб.
• 136 тыс. руб.
• 150 тыс. руб.
• 150.570 руб.
Банк выдал кредит 200.000 руб. на 2 года под 9% годовых. Проценты сложные, начисляются ежегодно. Сколько должен вернуть заемщик?
• 237.620 руб.
• 253.760 руб.
• 214.380 руб.
• 280.970 руб.
Банк ежегодно начисляет сложные проценты. Вкладчик разместил в банке 10.000 руб. Сколько лет потребуется вкладчику для того, чтобы его вклад достиг 12.100 руб., если банк выплачивает 10% годовых?
• 2 года
• 1 года
• 3 года
• 1,5 года
Банк ежегодно начисляет сложные проценты. Какую процентную ставку должен обеспечить банк, чтобы удвоил свои средства за 4 года?
• 19,36%
• 18,92%
• 17,42%
• 20,55%
Банк, выдавший карту своему клиенту – это банк
• эквайер
• эмитент
• корреспондент
Банки и другие кредитные организации для проведения расчетов внутри страны открывают друг у друга счета
• корреспондентские
• депозитарные
• текущие
• бюджетные
• транзитные
Банковская система РФ имеет
• двухуровневую структуру
• одноуровневую структуру
• трехуровневую структуру
Банковский счет, открываемый кредитной организацией своему филиалу в подразделении расчетной сети Банка России, называется
• корреспондентским счетом
• корреспондентским субсчетом
• счетом межфилиальных расчетов
• транзитным счетом
Банковское или кредитное учреждение, выдающее гарантию, и обязанное выплатить денежные средства бенефициару при наступлении определенных условий
• принципал
• бенефициар
• гарант
В зависимости от срока использования имущества и связанных с ним условий амортизации лизинг делится на
• возвратный и безвозвратный
• чистый и полный
• прямой и косвенный
• финансовый и оперативный
• внутренний и международный
В контракте срок погашения задолженности в размере 200 тыс. руб. определен через 4 года. Первоначальная сумма долга – 100 тыс. руб. Найти простой годовой процент, под который составлен контракт?
• 25%
• 32%
• 33,33%
• 28%
В кредитную систему НЕ включается
• банковская система
• небанковские финансово-кредитные институты
• государственный кредит
В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчетов в России являются расчеты
• аккредитивами
• инкассо
• платежными поручениями
• чеками
В оформлении банковской гарантии не участвует
• принципал
• бенефициар
• гарант
• депозитор
Валютная позиция банка, при которой обязательства в иностранной валюте превышают требования, называется
• длинной
• короткой
• закрытой
Валютная позиция банка, при которой требования в иностранной валюте превышают обязательства, называется
• длинной
• короткой
• закрытой
Виды кредитов по обеспечению
• доверительные и обеспеченные
• возвратные и невозвратные
• коммерческие и потребительские
Вклад денежных средств в банк может выступать в форме
• факторинга
• депозита
• овердрафта
• лизинга
Возмездное оказание услуг по формированию, обработке, хранению кредитных историй осуществляет
• Банк России
• Национальное бюро кредитных историй
• Агентство по страхованию вкладов
• Ассоциация российских банков
Возобновляемый кредит с периодически пересматриваемой процентной ставкой
• онкольный
• револьверный
• ролловерный
• форфейтинговый
• акцептный
Возобновляемый кредит, по которому заемщик в течение определенного периода может неоднократно получать ссуды до предельной величины на оговоренных условиях
• онкольный
• револьверный
• лизинговый
• форфейтинговый
• акцептный
Выплата по гарантии производится
• по письменному требованию бенефициара
• по устному заявлению бенефициара
Гарантия — это
• согласие гаранта
• обязательство гаранта
• требование гаранта
Государственный кредит – составная часть
• финансовой системы
• банковской системы
• кредитной системы
График платежей по кредиту
• таблица, отражающая порядок предстоящих платежей
• таблица, отражающая начисление процентов по кредиту
• таблица, отражающая фактически внесённые заёмщиком суммы
Деятельность банка по выпуску ценных бумаг
• комиссионные операции
• эмиссионные операции
• инвестиционные операции
• брокерские операции
Для выдачи и возврата кредита в банке открывается
• текущий счёт
• депозитный счёт
• ссудный счёт
Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается
• договор транзитного счета
• кредитный договор
• договор банковского счета
• трастовый договор
Договор об ипотеке вступает в силу с момента
• его подписания
• выдачи кредита
• страхования
• государственной регистрации
Договор финансирования под уступку денежного требования, погашение дебиторской задолженности
• факторинг
• лизинг
• форфейтинг
Долгосрочный кредит, выдаваемый физическим и юридическим лицам под залог находящейся у них на правах собственности недвижимости, называется
• консорциальным
• ипотечным
• субординированным
• ломбардным
Залог – это
• долгосрочная аренда имущества
• форма расчета между покупателями и продавцом
• форма обеспечения кредита
Замена нерыночных займов на ценные бумаги, свободно обращающиеся на рынках капиталов
• секьюритизация
• диверсификация
• монетизация
Имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа
• сберегательные премии
• освобождение от налогов процентных доходов
• залог
• скидка на проценты по кредиту и/или на погашение кредита
Инструментом какого кредита является вексель?
• коммерческого
• потребительского
• банковского
• государственного
Ипотечный кредит, предусматривающий равновеликие платежи в счет погашения основной суммы долга, а также выплаты процентов на непогашенный остаток
• «пружинный» кредит
• «шаровой» кредит
• кредит с нарастающими платежами
• постоянный кредит
К видам кредита по способу погашения не относятся
• потребительские кредиты
• кредиты, погашаемые единовременным платежом
• кредиты с рассрочкой платежа
К кредитным деньгам не относятся
• электронные деньги
• чеки
• векселя
• казначейские обязательства
К методам управления кредитными рисками не относится
• диверсификация кредитного портфеля
• снижение процентных ставок
• страхование
• хеджирование
К способам обеспечения кредита не относится:
• страхование
• кредитная линия
• залог
• поручительство
• банковская гарантия
К формам безналичных расчетов не относятся расчеты
• платежными поручениями
• по аккредитиву
• по инкассо
• чеками
• акциями
К формам обеспечения кредита не относятся
• залог
• гарантия
• прибыль
К функциям кредитного специалиста не относится
• консультирование клиента
• андеррайтинг
• оформление и подписание кредитного договора
Как изменится коэффициент абсолютной ликвидности при увеличении краткосрочной дебиторской задолженности?
• не изменится
• увеличится
• уменьшится
Как изменится коэффициент абсолютной ликвидности при увеличении кредиторской задолженности?
• не изменится
• увеличится
• уменьшится
Как изменится коэффициент текущей ликвидности при увеличении краткосрочной дебиторской задолженности?
• не изменится
• увеличится
• уменьшится
Как изменится коэффициент текущей ликвидности при увеличении кредиторской задолженности?
• не изменится
• увеличится
• уменьшится
Как называется кредит с высоким кредитным риском (обесценение в размере от 51% до 100%)
• стандартные ссуды (I категория качеств
• нестандартные ссуды (II категория качеств
• сомнительные ссуды (III категория качеств
• проблемные ссуды (IV категория качеств
• безнадежные ссуды (V категория качеств
Как называется кредит с умеренным кредитным риском (обесценение в размере от 1% до 20%)
• стандартные ссуды (I категория качеств
• нестандартные ссуды (II категория качеств
• сомнительные ссуды (III категория качеств
• проблемные ссуды (IV категория качеств
• безнадежные ссуды (V категория качеств
Как называется кредит со значительным кредитным риском (обесценение в размере от 21% до 50%)
• стандартные ссуды (I категория качеств
• нестандартные ссуды (II категория качеств
• сомнительные ссуды (III категория качеств
• проблемные ссуды (IV категория качеств
• безнадежные ссуды (V категория качеств
Какие активы относятся к медленнореализуемым (А3)?
• краткосрочные финансовые вложения
• дебиторская задолженность
• запасы
• внеоборотные активы
Какие активы относятся к наиболее ликвидным (А1)?
• краткосрочные финансовые вложения
• дебиторская задолженность
• запасы
• внеоборотные активы
Какие активы относятся к труднореализуемым (А4)?
• краткосрочные финансовые вложения
• дебиторская задолженность
• запасы
• внеоборотные активы
Какие пассивы относят к долгосрочным (П3)?
• краткосрочные кредиты и займы
• долгосрочные кредиты и займы
• добавочный капитал
• кредиторская задолженность
Какие пассивы относят к краткосрочным (П2)?
• краткосрочные кредиты и займы
• долгосрочные кредиты и займы
• добавочный капитал
• кредиторская задолженность
Какие пассивы относят к наиболее срочным обязательствам (П1)?
• краткосрочные кредиты и займы
• долгосрочные кредиты и займы
• добавочный капитал
• кредиторская задолженность
Какие пассивы относят к постоянным пассивам (П4)?
• краткосрочные кредиты и займы
• долгосрочные кредиты и займы
• добавочный капитал
• кредиторская задолженность
Каким кредитным институтом представлен верхний уровень в банковской системе России?
• клиринговыми банками
• инвестиционными банками
• центральным (эмиссионным) банком
• ссудо-сберегательными учреждениями
Какой из принципов кредитования предполагает, что по окончании срока кредитного договора заемные деньги должны быть возвращены кредитору в полной сумме и с процентами?
• дифференцированности
• обеспеченности
• возвратности
Какой из принципов кредитования предполагает, что ссуда должна быть возвращена заемщиком банку в определенный в кредитном договоре срок?
• платности
• дифференцированности
• обеспеченности
• срочности
Какой коэффициент изменится при увеличении материально-производственных запасов?
• коэффициент быстрой ликвидности
• коэффициент мгновенной ликвидности
• коэффициент текущей ликвидности
Какой норматив ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение ближайших 30 дней?
• норматив мгновенной ликвидности Н2
• норматив текущей ликвидности Н3
• норматив долгосрочной ликвидности Н4
• рентабельность активов
Какой норматив ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня?
• норматив мгновенной ликвидности Н2
• норматив текущей ликвидности Н3
• норматив долгосрочной ликвидности Н4
• рентабельность активов
Какой риск не относится к категории рыночных рисков?
• валютный риск
• риск ликвидности
• процентный риск
• фондовый риск
Какую сумму необходимо вложить под 12% годовых, чтобы через 2 года было 100.000 руб.? Проценты сложные, начисляются ежегодно.
• 83.330 руб.
• 84.130 руб.
• 79.720 руб.
• 66.890 руб.
Какую сумму необходимо вложить под 20% годовых, чтобы через 2 года получить 200.000 руб.? Проценты простые.
• 142.857 руб.
• 183.330 руб.
• 84.130 руб.
• 122 тыс. руб.
Какую сумму необходимо вложить под 20% годовых, чтобы через 2 года получить 720.000 руб.? Проценты простые.
• 500 тыс. руб.
• 600 тыс. руб.
• 400 тыс. руб.
• 360 тыс. руб.
Ключевая ставка ЦБ РФ определяет
• размер платы за кредиты ЦБ РФ
• уровень инфляции
• доходность коммерческого банка
• размер депозитов коммерческого банка
Корреспондентский счет "Ностро" - это корреспондентский счет на балансе
• банка-корреспондента
• банка-респондента
• банка отправителя платежа
Корреспондентский счет "Ностро" по характеру является
• активным
• пассивным
• активно-пассивным
• счетом без признака
Краткосрочный кредит для оплаты заемщиком текущих расходов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете заемщика необходимых денежных средств
• овердрафт
• факторинг
• лизинг
• форфейтинг
Кредит до востребования, подлежащий возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора
• онкольный
• револьверный
• лизинговый
• форфейтинговый
• акцептный
Кредит овернайт – это
• кредит в рамках кредитной линии
• разновидность овердрафта
• кредит, предоставляемый банку в конце рабочего дня
• кредит, предоставляемый коммерческому предприятию на один операционный день
Кредит, выдаваемый при согласии банка импортера на оплату требования экспортера
• лизинговый
• форфейтинговый
• акцептный
• брокерский
• целевой
Кредит, который предусматривает крупный итоговый платеж по долгу при том, что в течение определенного периода времени основная сумма долга либо вообще не погашается, либо выплачивается ее небольшая часть
• кредит с нарастающим платежом
• «пружинный» кредит
• кредит с «шаровым» платежом
• кредит с досрочным погашением
Кредит, предоставляемый двумя и более кредиторами одному заемщику
• синдицированный
• онкольный
• револьверный
• форфейтинговый
• акцептный
Кредитная организация получает право на осуществление банковских операций с момента
• подписания учредительного договора
• получение лицензии Банка России на проведение банковских операций
• получения уведомления о ее государственной регистрации
• оплаты 100 процентов уставного капитала
Кредитная система РФ имеет
• трехуровневую структуру
• двухуровневую структуру
• одноуровневую структуру
Кредитный андеррайтинг – это
• посредничество при получении кредита
• оценка платежеспособности клиента
• создание резервных фондов при кредитовании
Кредитный рынок является сегментом
• товарного рынка
• рынка ценных бумаг
• финансового рынка
• валютного рынка
Кредитный скоринг проводится
• при крупных кредитах
• при малых кредитах
• при операциях с кредитными картами
Лизинг не бывает
• краткосрочный
• финансовый
• операционный
Лицо, для которого банковская гарантия является дополнительным способом обеспечения своих обязательств
• принципал
• бенефициар
• гарант
Лицо, которому банковская гарантия обеспечивает получение денежной суммы
• принципал
• бенефициар
• гарант
Лицо, предоставляющее имущество в залог
• кредитор
• залогодатель
• залогодержатель
Может ли быть отозвана банковская гарантия?
• может при любых условиях
• не может ни при каких условиях не может
• может при определённых условиях
На какие сроки может выдаваться кредит в форме овердрафта?
• до 60 дней
• от года и более
• от 3 до 5 лет
• от 1 месяца до 1 года
На какой срок необходимо вложить 500 тыс. руб. под 10% годовых, чтобы получить 600 тыс. руб.? Проценты простые.
• 2 года
• 3 года
• 1,5 года
• 1 год
Невыполнение заемщиком по каким-либо причинам своих обязательств по погашению кредита
• кредитный риск
• рыночный риск
Обязательно ли размещение в договоре потребительского кредита (займ информации о полной стоимости кредита?
• да
• нет
Однократный платеж в фиксированном размере за нарушение правил
• штраф
• пени
• ставка
• ликвидность
Окончательное решение о выдаче кредита в банке принимает
• служба безопасности
• кредитный комитет
• кредитный инспектор
Основными формами обеспечения возвратности кредита являются
• залог
• поручительство
• гарантия
• страхование ответственности заемщика
• все ответы верны
Остаток задолженности на определенную дату по всем выданным банком кредитам как физическим, так и юридическим лицам называется
• кредитная политика
• кредитный мониторинг
• кредитный скоринг
• кредитный портфель
Отношения в виде договора, по которому банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, это
• ссуда
• заём
• кредит
• долг
Отношения по поводу коммерческого кредита возникают
• между хозяйствующими субъектами и коммерческим банками
• между коммерческими банками
• между хозяйствующими субъектами и физическими лицами
• между хозяйствующими субъектами
Передача прав по закладной в письменной форме
• индоссамент
• цессия
• аллонж
• домициляция
Платежное поручение
• выписывается при взносе наличных денег на расчетный счет
• является приказом организации банку о выдаче с расчетного счета организации указанной в нем суммы наличных денег
• распоряжение владельца счета банку о перечислении соответствующей суммы с его расчетного счета на расчетный счет получателя
Платежное требование выписывается
• получателем средств
• плательщиком
• банком получателя
Поручитель
• несет солидарную ответственность с заемщиком, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность
• 2 несет субсидиарную ответственность с заемщиком
• 3 не несет ответственности
Права залогодержателя удостоверяются
• закладной
• справкой
• сертификатом
При заключении кредитного договора обязательно проводится
• инвентаризация имущества заемщика
• полная аудиторская проверка заемщика
• оценка кредитоспособности заемщика
При осуществлении каких видов операций коммерческие банки формируют ресурсы?
• активных
• пассивных
Принцип платности кредита означает
• оплату услуг банка по оформлению документов о выдаче кредита
• «цену» денежных средств, предоставленных клиенту во временное пользование
• оплату кредитного риска банка за предоставленные клиенту денежные средства
• денежное вознаграждение клиенту за оказанную банком услугу
Принцип срочности кредита означает
• очередность клиентов банка на получение кредита
• оперативность банка по предоставлению кредита клиенту
• предоставление клиенту денежных средств на срок, предусмотренный кредитным договором
Распоряжение владельца счета (плательщик обслуживающему его банку перевести определенную сумму средств на счет получателя средств называется
• платежным ордером
• платежным требованием
• инкассовым поручением
• платежным поручением
Расчетный документ, содержащий требование получателя средств к плательщику об уплате определенной денежной суммы через банк согласно договора
• платежное поручение
• платежное требование
• инкассовое поручение
Расчеты между банками на территории России осуществляются
• по корреспондентским счетам банков
• на клиринговой основе
• через расчетно-кассовые Банка России
Реальная процентная ставка представляет собой
• уровень ставки LIBOR
• номинальную ставку за вычетом темпов инфляции
• ставку рефинансирования Банка России
• сумму номинальной ставки и темпов инфляции
С какого периода вступает в силу кредитный договор?
• с момента положительного решения банка о предоставлении кредита
• с момента достижения согласия между кредитором и заемщиком
• с момента выделения заемщику суммы кредита
• с момента подписания договора заемщиком и кредитором
Система наблюдений за состоянием кредитного портфеля кредитной организации, включающая анализ, оценку и прогноз выполнения условий кредита
• кредитная политика
• кредитный мониторинг
• кредитный скоринг
• кредитный портфель
Сложная ставка процентов применяется, если
• к первоначальной сумме присоединяется начисленные проценты за период
• к первоначальной сумме не присоединяется начисленные проценты за период
• сумма основного долга выплачивается одной суммой в конце срока, а начисленные проценты пропорционально в течение всего срока кредитования
Совокупность экономических отношений по поводу перераспределения свободных финансовых ресурсов в экономике посредством различных финансовых инструментов и в различных формах называется
• товарный рынок
• страховой рынок
• кредитный рынок
• финансовый рынок
Способность хозяйствующего субъекта быстро погасить свою задолженность, определяющаяся соотношением величины задолженности и средств, которые могут быть использованы для ее погашения
• кредитоспособность
• рентабельность
• ликвидность
Субъектами ипотечного жилищного кредитования являются
• заемщики, кредиторы, инвесторы
• заемщики, риэлтеры, инвесторы
• кредиторы, риэлтеры, инвесторы
• заемщики, кредиторы, риэлтеры
Сумма ссуды под залог недвижимости больше или меньше, чем оцененная стоимость закладываемого имущества?
• несколько меньше
• несколько выше
• соответствует
• значительно меньше
Счет уполномоченного банка, открываемый в иностранном банке
• Лоро
• Ностро
Счет, открываемый в уполномоченном банке иностранному банку
• Лоро
• Ностро
Счет, открываемый физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, называется
• расчетным
• текущим
• корреспондентским
• счетом доверительного управления
Счет, открываемый юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью, называется
• расчетным
• текущим
• корреспондентским
• счетом доверительного управления
Счет, открываемый юридическому лицу, осуществляющему операции со средствами бюджетов бюджетной системы РФ
• расчётный
• текущий
• бюджетный
• корреспондентский
Учет векселя – это
• покупка векселя после срока платежа по нему
• покупка векселя до наступления срока платежа по нему
• передача векселя другому юридическому лицу
Форма вознаграждения банка за предоставление им агентских услуг
• дисконт
• комиссионное вознаграждение
• ссудный процент
• штраф, пеня, неустойка
Форма долгосрочной аренды движимого и недвижимого имущества
• факторинг
• лизинг
• форфейтинг
Функция кредитного рынка, связанная с возможностью ее участникам принимать верные инвестиционные и управленческие решения по динамике и прогнозам процентных ставок
• перераспределительная
• аккумулирующая
• посредническая
• информационная
Функция кредитного рынка, связанная с объединением свободных финансовых ресурсов для дальнейшего их перераспределения
• перераспределительная
• аккумулирующая
• посредническая
• информационная
Функция кредитного рынка, связанная с передачей временно свободных финансовых ресурсов из одних сфер в другие для обеспечения более высокой прибыли
• перераспределительная
• аккумулирующая
• посредническая
• информационная
Цена ссуженной стоимости, передаваемой кредитором заемщику во временное пользование – это
• дисконт
• ссудный процент
• акцепт
• паритет
Центральный банк может выдавать кредиты
• юридическим лицам
• физическим лицам
• коммерческим банкам
• юридическим, физическим лицам и коммерческим банкам
Частичная оплата распоряжения производится
• платежным ордером
• банковским ордером
• мемориальным ордером
Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств
• чекодателя
• чекодержателя
• авалиста
• трассата
Чему равна плата за использование овердрафта, если остаток на счете клиента 180 тыс. руб., поступили документы на оплату сделки на сумму 210 тыс. руб., деньги от другой сделки на счет клиента поступят через 10 дней, годовой процент за овердрафт 30%, расчетный год – 360 дней?
• 250 руб.
• 30 тыс. руб.
• 9 тыс. руб.
• 750 руб.
Чему равна плата за использование овердрафта, если остаток на счете клиента 500 тыс. руб., поступили документы на оплату сделки на сумму 560 тыс. руб., деньги от другой сделки на счет клиента поступят через 10 дней, годовой процент за овердрафт 30%, расчетный год – 360 дней?
• 500 руб.
• 60 тыс. руб.
• 9 тыс. руб.
• 900 руб.
Что из перечисленного не относится к принципам кредитования?
• платности
• возвратности
• открытости
• обеспеченности
• срочности
Что не является товаром на финансовом рынке?
• недвижимость
• деньги
• драгоценные металлы
• ценные бумаги
Что такое активные операции банков?
• операции по формированию банковских ресурсов
• операции по размещению банковских ресурсов
Юридическое лицо, в пользу которого выдан чек является
• плательщиком
• чекодержателем
• чекодателем
...
67. Какие активы относятся к быстрореализуемым (А2)?
• краткосрочные финансовые вложения
• прочие оборотные активы
• запасы
• внеоборотные активы
Аваль — это
• вексельное поручительство
• уступка права требования
• согласие на оплату
• передаточная надпись
Аннуитетный платеж по кредиту
• погашение кредита равными суммами
• погашение кредита убывающими суммами
• погашение кредита одной суммой в конце срока
Банк выдал кредит 100 тыс. руб. на 2 года под 12% годовых. Проценты простые. Сколько должен вернуть заемщик?
• 124 тыс. руб.
• 112 тыс. руб.
• 136 тыс. руб.
• 150 тыс. руб.
Банк выдал кредит 100 тыс. руб. на 2 года под 20% годовых. Проценты простые. Сколько должен вернуть заемщик?
• 140 тыс. руб.
• 112 тыс. руб.
• 136 тыс. руб.
• 150 тыс. руб.
Банк выдал кредит 100 тыс. руб. на 3 года под 15% годовых. Проценты простые. Сколько должен вернуть заемщик?
• 145 тыс. руб.
• 136 тыс. руб.
• 150 тыс. руб.
• 150.570 руб.
Банк выдал кредит 200.000 руб. на 2 года под 9% годовых. Проценты сложные, начисляются ежегодно. Сколько должен вернуть заемщик?
• 237.620 руб.
• 253.760 руб.
• 214.380 руб.
• 280.970 руб.
Банк ежегодно начисляет сложные проценты. Вкладчик разместил в банке 10.000 руб. Сколько лет потребуется вкладчику для того, чтобы его вклад достиг 12.100 руб., если банк выплачивает 10% годовых?
• 2 года
• 1 года
• 3 года
• 1,5 года
Банк ежегодно начисляет сложные проценты. Какую процентную ставку должен обеспечить банк, чтобы удвоил свои средства за 4 года?
• 19,36%
• 18,92%
• 17,42%
• 20,55%
Банк, выдавший карту своему клиенту – это банк
• эквайер
• эмитент
• корреспондент
Банки и другие кредитные организации для проведения расчетов внутри страны открывают друг у друга счета
• корреспондентские
• депозитарные
• текущие
• бюджетные
• транзитные
Банковская система РФ имеет
• двухуровневую структуру
• одноуровневую структуру
• трехуровневую структуру
Банковский счет, открываемый кредитной организацией своему филиалу в подразделении расчетной сети Банка России, называется
• корреспондентским счетом
• корреспондентским субсчетом
• счетом межфилиальных расчетов
• транзитным счетом
Банковское или кредитное учреждение, выдающее гарантию, и обязанное выплатить денежные средства бенефициару при наступлении определенных условий
• принципал
• бенефициар
• гарант
В зависимости от срока использования имущества и связанных с ним условий амортизации лизинг делится на
• возвратный и безвозвратный
• чистый и полный
• прямой и косвенный
• финансовый и оперативный
• внутренний и международный
В контракте срок погашения задолженности в размере 200 тыс. руб. определен через 4 года. Первоначальная сумма долга – 100 тыс. руб. Найти простой годовой процент, под который составлен контракт?
• 25%
• 32%
• 33,33%
• 28%
В кредитную систему НЕ включается
• банковская система
• небанковские финансово-кредитные институты
• государственный кредит
В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчетов в России являются расчеты
• аккредитивами
• инкассо
• платежными поручениями
• чеками
В оформлении банковской гарантии не участвует
• принципал
• бенефициар
• гарант
• депозитор
Валютная позиция банка, при которой обязательства в иностранной валюте превышают требования, называется
• длинной
• короткой
• закрытой
Валютная позиция банка, при которой требования в иностранной валюте превышают обязательства, называется
• длинной
• короткой
• закрытой
Виды кредитов по обеспечению
• доверительные и обеспеченные
• возвратные и невозвратные
• коммерческие и потребительские
Вклад денежных средств в банк может выступать в форме
• факторинга
• депозита
• овердрафта
• лизинга
Возмездное оказание услуг по формированию, обработке, хранению кредитных историй осуществляет
• Банк России
• Национальное бюро кредитных историй
• Агентство по страхованию вкладов
• Ассоциация российских банков
Возобновляемый кредит с периодически пересматриваемой процентной ставкой
• онкольный
• револьверный
• ролловерный
• форфейтинговый
• акцептный
Возобновляемый кредит, по которому заемщик в течение определенного периода может неоднократно получать ссуды до предельной величины на оговоренных условиях
• онкольный
• револьверный
• лизинговый
• форфейтинговый
• акцептный
Выплата по гарантии производится
• по письменному требованию бенефициара
• по устному заявлению бенефициара
Гарантия — это
• согласие гаранта
• обязательство гаранта
• требование гаранта
Государственный кредит – составная часть
• финансовой системы
• банковской системы
• кредитной системы
График платежей по кредиту
• таблица, отражающая порядок предстоящих платежей
• таблица, отражающая начисление процентов по кредиту
• таблица, отражающая фактически внесённые заёмщиком суммы
Деятельность банка по выпуску ценных бумаг
• комиссионные операции
• эмиссионные операции
• инвестиционные операции
• брокерские операции
Для выдачи и возврата кредита в банке открывается
• текущий счёт
• депозитный счёт
• ссудный счёт
Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается
• договор транзитного счета
• кредитный договор
• договор банковского счета
• трастовый договор
Договор об ипотеке вступает в силу с момента
• его подписания
• выдачи кредита
• страхования
• государственной регистрации
Договор финансирования под уступку денежного требования, погашение дебиторской задолженности
• факторинг
• лизинг
• форфейтинг
Долгосрочный кредит, выдаваемый физическим и юридическим лицам под залог находящейся у них на правах собственности недвижимости, называется
• консорциальным
• ипотечным
• субординированным
• ломбардным
Залог – это
• долгосрочная аренда имущества
• форма расчета между покупателями и продавцом
• форма обеспечения кредита
Замена нерыночных займов на ценные бумаги, свободно обращающиеся на рынках капиталов
• секьюритизация
• диверсификация
• монетизация
Имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа
• сберегательные премии
• освобождение от налогов процентных доходов
• залог
• скидка на проценты по кредиту и/или на погашение кредита
Инструментом какого кредита является вексель?
• коммерческого
• потребительского
• банковского
• государственного
Ипотечный кредит, предусматривающий равновеликие платежи в счет погашения основной суммы долга, а также выплаты процентов на непогашенный остаток
• «пружинный» кредит
• «шаровой» кредит
• кредит с нарастающими платежами
• постоянный кредит
К видам кредита по способу погашения не относятся
• потребительские кредиты
• кредиты, погашаемые единовременным платежом
• кредиты с рассрочкой платежа
К кредитным деньгам не относятся
• электронные деньги
• чеки
• векселя
• казначейские обязательства
К методам управления кредитными рисками не относится
• диверсификация кредитного портфеля
• снижение процентных ставок
• страхование
• хеджирование
К способам обеспечения кредита не относится:
• страхование
• кредитная линия
• залог
• поручительство
• банковская гарантия
К формам безналичных расчетов не относятся расчеты
• платежными поручениями
• по аккредитиву
• по инкассо
• чеками
• акциями
К формам обеспечения кредита не относятся
• залог
• гарантия
• прибыль
К функциям кредитного специалиста не относится
• консультирование клиента
• андеррайтинг
• оформление и подписание кредитного договора
Как изменится коэффициент абсолютной ликвидности при увеличении краткосрочной дебиторской задолженности?
• не изменится
• увеличится
• уменьшится
Как изменится коэффициент абсолютной ликвидности при увеличении кредиторской задолженности?
• не изменится
• увеличится
• уменьшится
Как изменится коэффициент текущей ликвидности при увеличении краткосрочной дебиторской задолженности?
• не изменится
• увеличится
• уменьшится
Как изменится коэффициент текущей ликвидности при увеличении кредиторской задолженности?
• не изменится
• увеличится
• уменьшится
Как называется кредит с высоким кредитным риском (обесценение в размере от 51% до 100%)
• стандартные ссуды (I категория качеств
• нестандартные ссуды (II категория качеств
• сомнительные ссуды (III категория качеств
• проблемные ссуды (IV категория качеств
• безнадежные ссуды (V категория качеств
Как называется кредит с умеренным кредитным риском (обесценение в размере от 1% до 20%)
• стандартные ссуды (I категория качеств
• нестандартные ссуды (II категория качеств
• сомнительные ссуды (III категория качеств
• проблемные ссуды (IV категория качеств
• безнадежные ссуды (V категория качеств
Как называется кредит со значительным кредитным риском (обесценение в размере от 21% до 50%)
• стандартные ссуды (I категория качеств
• нестандартные ссуды (II категория качеств
• сомнительные ссуды (III категория качеств
• проблемные ссуды (IV категория качеств
• безнадежные ссуды (V категория качеств
Какие активы относятся к медленнореализуемым (А3)?
• краткосрочные финансовые вложения
• дебиторская задолженность
• запасы
• внеоборотные активы
Какие активы относятся к наиболее ликвидным (А1)?
• краткосрочные финансовые вложения
• дебиторская задолженность
• запасы
• внеоборотные активы
Какие активы относятся к труднореализуемым (А4)?
• краткосрочные финансовые вложения
• дебиторская задолженность
• запасы
• внеоборотные активы
Какие пассивы относят к долгосрочным (П3)?
• краткосрочные кредиты и займы
• долгосрочные кредиты и займы
• добавочный капитал
• кредиторская задолженность
Какие пассивы относят к краткосрочным (П2)?
• краткосрочные кредиты и займы
• долгосрочные кредиты и займы
• добавочный капитал
• кредиторская задолженность
Какие пассивы относят к наиболее срочным обязательствам (П1)?
• краткосрочные кредиты и займы
• долгосрочные кредиты и займы
• добавочный капитал
• кредиторская задолженность
Какие пассивы относят к постоянным пассивам (П4)?
• краткосрочные кредиты и займы
• долгосрочные кредиты и займы
• добавочный капитал
• кредиторская задолженность
Каким кредитным институтом представлен верхний уровень в банковской системе России?
• клиринговыми банками
• инвестиционными банками
• центральным (эмиссионным) банком
• ссудо-сберегательными учреждениями
Какой из принципов кредитования предполагает, что по окончании срока кредитного договора заемные деньги должны быть возвращены кредитору в полной сумме и с процентами?
• дифференцированности
• обеспеченности
• возвратности
Какой из принципов кредитования предполагает, что ссуда должна быть возвращена заемщиком банку в определенный в кредитном договоре срок?
• платности
• дифференцированности
• обеспеченности
• срочности
Какой коэффициент изменится при увеличении материально-производственных запасов?
• коэффициент быстрой ликвидности
• коэффициент мгновенной ликвидности
• коэффициент текущей ликвидности
Какой норматив ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение ближайших 30 дней?
• норматив мгновенной ликвидности Н2
• норматив текущей ликвидности Н3
• норматив долгосрочной ликвидности Н4
• рентабельность активов
Какой норматив ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня?
• норматив мгновенной ликвидности Н2
• норматив текущей ликвидности Н3
• норматив долгосрочной ликвидности Н4
• рентабельность активов
Какой риск не относится к категории рыночных рисков?
• валютный риск
• риск ликвидности
• процентный риск
• фондовый риск
Какую сумму необходимо вложить под 12% годовых, чтобы через 2 года было 100.000 руб.? Проценты сложные, начисляются ежегодно.
• 83.330 руб.
• 84.130 руб.
• 79.720 руб.
• 66.890 руб.
Какую сумму необходимо вложить под 20% годовых, чтобы через 2 года получить 200.000 руб.? Проценты простые.
• 142.857 руб.
• 183.330 руб.
• 84.130 руб.
• 122 тыс. руб.
Какую сумму необходимо вложить под 20% годовых, чтобы через 2 года получить 720.000 руб.? Проценты простые.
• 500 тыс. руб.
• 600 тыс. руб.
• 400 тыс. руб.
• 360 тыс. руб.
Ключевая ставка ЦБ РФ определяет
• размер платы за кредиты ЦБ РФ
• уровень инфляции
• доходность коммерческого банка
• размер депозитов коммерческого банка
Корреспондентский счет "Ностро" - это корреспондентский счет на балансе
• банка-корреспондента
• банка-респондента
• банка отправителя платежа
Корреспондентский счет "Ностро" по характеру является
• активным
• пассивным
• активно-пассивным
• счетом без признака
Краткосрочный кредит для оплаты заемщиком текущих расходов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете заемщика необходимых денежных средств
• овердрафт
• факторинг
• лизинг
• форфейтинг
Кредит до востребования, подлежащий возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора
• онкольный
• револьверный
• лизинговый
• форфейтинговый
• акцептный
Кредит овернайт – это
• кредит в рамках кредитной линии
• разновидность овердрафта
• кредит, предоставляемый банку в конце рабочего дня
• кредит, предоставляемый коммерческому предприятию на один операционный день
Кредит, выдаваемый при согласии банка импортера на оплату требования экспортера
• лизинговый
• форфейтинговый
• акцептный
• брокерский
• целевой
Кредит, который предусматривает крупный итоговый платеж по долгу при том, что в течение определенного периода времени основная сумма долга либо вообще не погашается, либо выплачивается ее небольшая часть
• кредит с нарастающим платежом
• «пружинный» кредит
• кредит с «шаровым» платежом
• кредит с досрочным погашением
Кредит, предоставляемый двумя и более кредиторами одному заемщику
• синдицированный
• онкольный
• револьверный
• форфейтинговый
• акцептный
Кредитная организация получает право на осуществление банковских операций с момента
• подписания учредительного договора
• получение лицензии Банка России на проведение банковских операций
• получения уведомления о ее государственной регистрации
• оплаты 100 процентов уставного капитала
Кредитная система РФ имеет
• трехуровневую структуру
• двухуровневую структуру
• одноуровневую структуру
Кредитный андеррайтинг – это
• посредничество при получении кредита
• оценка платежеспособности клиента
• создание резервных фондов при кредитовании
Кредитный рынок является сегментом
• товарного рынка
• рынка ценных бумаг
• финансового рынка
• валютного рынка
Кредитный скоринг проводится
• при крупных кредитах
• при малых кредитах
• при операциях с кредитными картами
Лизинг не бывает
• краткосрочный
• финансовый
• операционный
Лицо, для которого банковская гарантия является дополнительным способом обеспечения своих обязательств
• принципал
• бенефициар
• гарант
Лицо, которому банковская гарантия обеспечивает получение денежной суммы
• принципал
• бенефициар
• гарант
Лицо, предоставляющее имущество в залог
• кредитор
• залогодатель
• залогодержатель
Может ли быть отозвана банковская гарантия?
• может при любых условиях
• не может ни при каких условиях не может
• может при определённых условиях
На какие сроки может выдаваться кредит в форме овердрафта?
• до 60 дней
• от года и более
• от 3 до 5 лет
• от 1 месяца до 1 года
На какой срок необходимо вложить 500 тыс. руб. под 10% годовых, чтобы получить 600 тыс. руб.? Проценты простые.
• 2 года
• 3 года
• 1,5 года
• 1 год
Невыполнение заемщиком по каким-либо причинам своих обязательств по погашению кредита
• кредитный риск
• рыночный риск
Обязательно ли размещение в договоре потребительского кредита (займ информации о полной стоимости кредита?
• да
• нет
Однократный платеж в фиксированном размере за нарушение правил
• штраф
• пени
• ставка
• ликвидность
Окончательное решение о выдаче кредита в банке принимает
• служба безопасности
• кредитный комитет
• кредитный инспектор
Основными формами обеспечения возвратности кредита являются
• залог
• поручительство
• гарантия
• страхование ответственности заемщика
• все ответы верны
Остаток задолженности на определенную дату по всем выданным банком кредитам как физическим, так и юридическим лицам называется
• кредитная политика
• кредитный мониторинг
• кредитный скоринг
• кредитный портфель
Отношения в виде договора, по которому банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, это
• ссуда
• заём
• кредит
• долг
Отношения по поводу коммерческого кредита возникают
• между хозяйствующими субъектами и коммерческим банками
• между коммерческими банками
• между хозяйствующими субъектами и физическими лицами
• между хозяйствующими субъектами
Передача прав по закладной в письменной форме
• индоссамент
• цессия
• аллонж
• домициляция
Платежное поручение
• выписывается при взносе наличных денег на расчетный счет
• является приказом организации банку о выдаче с расчетного счета организации указанной в нем суммы наличных денег
• распоряжение владельца счета банку о перечислении соответствующей суммы с его расчетного счета на расчетный счет получателя
Платежное требование выписывается
• получателем средств
• плательщиком
• банком получателя
Поручитель
• несет солидарную ответственность с заемщиком, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность
• 2 несет субсидиарную ответственность с заемщиком
• 3 не несет ответственности
Права залогодержателя удостоверяются
• закладной
• справкой
• сертификатом
При заключении кредитного договора обязательно проводится
• инвентаризация имущества заемщика
• полная аудиторская проверка заемщика
• оценка кредитоспособности заемщика
При осуществлении каких видов операций коммерческие банки формируют ресурсы?
• активных
• пассивных
Принцип платности кредита означает
• оплату услуг банка по оформлению документов о выдаче кредита
• «цену» денежных средств, предоставленных клиенту во временное пользование
• оплату кредитного риска банка за предоставленные клиенту денежные средства
• денежное вознаграждение клиенту за оказанную банком услугу
Принцип срочности кредита означает
• очередность клиентов банка на получение кредита
• оперативность банка по предоставлению кредита клиенту
• предоставление клиенту денежных средств на срок, предусмотренный кредитным договором
Распоряжение владельца счета (плательщик обслуживающему его банку перевести определенную сумму средств на счет получателя средств называется
• платежным ордером
• платежным требованием
• инкассовым поручением
• платежным поручением
Расчетный документ, содержащий требование получателя средств к плательщику об уплате определенной денежной суммы через банк согласно договора
• платежное поручение
• платежное требование
• инкассовое поручение
Расчеты между банками на территории России осуществляются
• по корреспондентским счетам банков
• на клиринговой основе
• через расчетно-кассовые Банка России
Реальная процентная ставка представляет собой
• уровень ставки LIBOR
• номинальную ставку за вычетом темпов инфляции
• ставку рефинансирования Банка России
• сумму номинальной ставки и темпов инфляции
С какого периода вступает в силу кредитный договор?
• с момента положительного решения банка о предоставлении кредита
• с момента достижения согласия между кредитором и заемщиком
• с момента выделения заемщику суммы кредита
• с момента подписания договора заемщиком и кредитором
Система наблюдений за состоянием кредитного портфеля кредитной организации, включающая анализ, оценку и прогноз выполнения условий кредита
• кредитная политика
• кредитный мониторинг
• кредитный скоринг
• кредитный портфель
Сложная ставка процентов применяется, если
• к первоначальной сумме присоединяется начисленные проценты за период
• к первоначальной сумме не присоединяется начисленные проценты за период
• сумма основного долга выплачивается одной суммой в конце срока, а начисленные проценты пропорционально в течение всего срока кредитования
Совокупность экономических отношений по поводу перераспределения свободных финансовых ресурсов в экономике посредством различных финансовых инструментов и в различных формах называется
• товарный рынок
• страховой рынок
• кредитный рынок
• финансовый рынок
Способность хозяйствующего субъекта быстро погасить свою задолженность, определяющаяся соотношением величины задолженности и средств, которые могут быть использованы для ее погашения
• кредитоспособность
• рентабельность
• ликвидность
Субъектами ипотечного жилищного кредитования являются
• заемщики, кредиторы, инвесторы
• заемщики, риэлтеры, инвесторы
• кредиторы, риэлтеры, инвесторы
• заемщики, кредиторы, риэлтеры
Сумма ссуды под залог недвижимости больше или меньше, чем оцененная стоимость закладываемого имущества?
• несколько меньше
• несколько выше
• соответствует
• значительно меньше
Счет уполномоченного банка, открываемый в иностранном банке
• Лоро
• Ностро
Счет, открываемый в уполномоченном банке иностранному банку
• Лоро
• Ностро
Счет, открываемый физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, называется
• расчетным
• текущим
• корреспондентским
• счетом доверительного управления
Счет, открываемый юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью, называется
• расчетным
• текущим
• корреспондентским
• счетом доверительного управления
Счет, открываемый юридическому лицу, осуществляющему операции со средствами бюджетов бюджетной системы РФ
• расчётный
• текущий
• бюджетный
• корреспондентский
Учет векселя – это
• покупка векселя после срока платежа по нему
• покупка векселя до наступления срока платежа по нему
• передача векселя другому юридическому лицу
Форма вознаграждения банка за предоставление им агентских услуг
• дисконт
• комиссионное вознаграждение
• ссудный процент
• штраф, пеня, неустойка
Форма долгосрочной аренды движимого и недвижимого имущества
• факторинг
• лизинг
• форфейтинг
Функция кредитного рынка, связанная с возможностью ее участникам принимать верные инвестиционные и управленческие решения по динамике и прогнозам процентных ставок
• перераспределительная
• аккумулирующая
• посредническая
• информационная
Функция кредитного рынка, связанная с объединением свободных финансовых ресурсов для дальнейшего их перераспределения
• перераспределительная
• аккумулирующая
• посредническая
• информационная
Функция кредитного рынка, связанная с передачей временно свободных финансовых ресурсов из одних сфер в другие для обеспечения более высокой прибыли
• перераспределительная
• аккумулирующая
• посредническая
• информационная
Цена ссуженной стоимости, передаваемой кредитором заемщику во временное пользование – это
• дисконт
• ссудный процент
• акцепт
• паритет
Центральный банк может выдавать кредиты
• юридическим лицам
• физическим лицам
• коммерческим банкам
• юридическим, физическим лицам и коммерческим банкам
Частичная оплата распоряжения производится
• платежным ордером
• банковским ордером
• мемориальным ордером
Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств
• чекодателя
• чекодержателя
• авалиста
• трассата
Чему равна плата за использование овердрафта, если остаток на счете клиента 180 тыс. руб., поступили документы на оплату сделки на сумму 210 тыс. руб., деньги от другой сделки на счет клиента поступят через 10 дней, годовой процент за овердрафт 30%, расчетный год – 360 дней?
• 250 руб.
• 30 тыс. руб.
• 9 тыс. руб.
• 750 руб.
Чему равна плата за использование овердрафта, если остаток на счете клиента 500 тыс. руб., поступили документы на оплату сделки на сумму 560 тыс. руб., деньги от другой сделки на счет клиента поступят через 10 дней, годовой процент за овердрафт 30%, расчетный год – 360 дней?
• 500 руб.
• 60 тыс. руб.
• 9 тыс. руб.
• 900 руб.
Что из перечисленного не относится к принципам кредитования?
• платности
• возвратности
• открытости
• обеспеченности
• срочности
Что не является товаром на финансовом рынке?
• недвижимость
• деньги
• драгоценные металлы
• ценные бумаги
Что такое активные операции банков?
• операции по формированию банковских ресурсов
• операции по размещению банковских ресурсов
Юридическое лицо, в пользу которого выдан чек является
• плательщиком
• чекодержателем
• чекодателем
...
1. Объектами регулирования денежно-кредитной политики выступают …
банки и другие участники финансовой системы
спрос и предложение на денежном рынке
государственные органы и принимаемые ими решения
2. … банковская операция, посредством которой банк-эмитент по поручению и
за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по
получению от плательщика платежа
Расчеты чеками
Аккредитив
Расчёты платежным поручением
Расчёты по инкассо
3. Аудиторы, проверяя банк, изучают ...
способы формирования уставного капитала
распределение прибыли между учредителями
наличие достаточного количества филиалов
наличие специальной лицензии ЦБ РФ
4. Банки вправе проводить операции с валютой на основании …
государственной регистрации КО
специальной лицензии ЦБ РФ
требования клиента об операции с валютой
решения правления банка
5. Банки на рынке ценных бумаг могут заниматься … деятельностью
только брокерской
только дилерской
брокерской, дилерской и депозитарной
только депозитарной
депозитарной и брокерской
дилерской и брокерской
6. Банк, обладающий только государственной регистрацией в качестве
юридического лица, по ФЗ «О банках и банковской деятельности» …
может проводить операции без ограничений
не может проводить какие-либо операции до получения лицензии
может проводить операции, но ему запрещено привлекать вклады физических лиц
может проводить операции только по ипотечному кредитованию
7. … банковская операция, посредством которой банк-эмитент по поручению и
за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по
получению от плательщика платежа
Расчеты чеками
Аккредитив
Расчёты по инкассо
Расчёты платежным поручением
8. Аудиторы, проверяя банк, изучают …
способы формирования уставного капитала
наличие достаточного количества филиалов
достоверность бухгалтерской отчётности
распределение прибыли между учредителям
9. Банковский маркетинг …
специфичен
универсален
не требуется вовсе
10. Банковский маркетинг не призван анализировать ...
поведение конкурентов
конъюнктуру банковского рынка
тенденции и состояние развития финансовой системы
развитие новых банковских продуктов и услуг
поведение сотрудников клиентов
11. Банк России, согласно законодательству РФ, …
является непосредственным участником платежной системы
выполняет исключительно контрольную функцию в отношении платежной системы
не имеет никакого отношения к платежной системе
12. Банк только через два года с момента начала работы может получить
лицензию на …
операции с драгоценными металлами
привлечение вкладов физических лиц в рублях
ведение банковских операций в рублях и иностранных валютах без права
привлекать вклады физических лиц
13. Валютная интервенция проводится в форме покупки или продажи
иностранной валюты …
валютной биржей
коммерческими банками
Центральным банком
юридическими и физическими лицами
14. Верной характеристикой инвестиционного портфеля банка является то, что
…
срок хранения в нем бумаг составляет более 6 месяцев
он не используется для получения инвестиционного дохода
в него включаются бумаги по сделкам РЕПО
в него входят только контрольные пакеты акций компаний
15. Вкладчиком российского банка может быть …
только гражданин РФ
гражданин РФ, лицо без гражданства, иностранный гражданин
только лицо без гражданства
только иностранный гражданин
16. Денежно-кредитная политика проводится …
государством в лице Центрального банка
коммерческими банками в лице их объединений и организаций
государством в лице Министерства экономического развития и торговли
финансовой службой по финансовым рынкам
17. Достаточность капитала рассчитывается как …
прибыль / капитал *100%
капитал / активы, взвешенные с учётом риска *100%
капитал / чистая прибыль *100
валовая прибыль / активы *100%
18. … коммерческая организация, созданная с целью аккумулирования
информации о заемщиках, их настоящих и прошлых обязательствах
Бюро кредитных историй
Венчурный фонд
Брокерская компания
19. Кредит это … заем
более широкое понятие, чем
менее широкое понятие, чем
понятие эквивалентное понятию
понятие, никак не связанное с понятием
20. Неверно, что к основным целям деятельности банков на рынке ценных
бумаг относится …
диверсификация активов
управление и поддержание ликвидности
поддержание курса ценных бумаг клиентов банка
расширение источников дохода
21. Неверно, что объектом внутрибанковского управления является …
изменение в нормативно-правовой базе ЦБ РФ
размещение ресурсов
привлечение ресурсов
маркетинг
22. Неверно, что фактором, определяющим объем операций банка на валютном
рынке, является …
объем международных расчетов
лицензия на валютные операции
величина активов банка
развитая корреспондентская сеть
23. Неверно, что … является субъектом кредитных отношений
займодавец
ссуда
заемщик
кредитор
24. Неверно, что … является формой проведения безналичных платежей
платежное поручение
варрант
чек
аккредитив
25. Норматив обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций
перед физическими лицами в валюте РФ на 01.01.2010 г. составлял
2,5%
1%
3,5%
0,3%
24. … не участвуют в получении у заемщика просроченной и проблемной
задолженности
Бухгалтерия банка
Специалисты силовых ведомств
Юристы банка
Коллекторные агентства
26. Ограничение по количеству учредителей банка в форме …
ОАО до 100
ООО не более 50
ЗАО до 75
27. … операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их
распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности
Активные операции
Пассивные операции
Операции по выпуску ценных бумаг
28. … операции это операции по приёму и выдаче наличных денежных средств
Расчетные
Кассовые
Комиссионные
Гарантийные
29. Органами валютного регулирования являются …
коммерческие банки РФ
ЦБ РФ
небанковские кредитные организации
прочие финансовые посредники
30. Основной целью деятельности ЦБ РФ, в соответствии с Конституцией РФ,
является …
надзор за коммерческими банками
снижение темпов инфляции
защита и обеспечение устойчивости рубля
защита отечественного банковского рынка от иностранной конкуренции
31. Основную долю в пассивах коммерческого банка занимают …
кредиты и прочие ссуды
средства клиентов
денежные средства
фонды и прибыль
32. … относятся к безрисковым ценным бумагам
Ценные бумаги субъектов РФ
Государственные ценные бумаги
Облигации Банка России
Ценные бумаги, выпущенные Сбербанком
33. … относятся к иностранной валюте, согласно ФЗ №173 с изменениями и
дополнениями
Ценные бумаги, номинированные в рублях
Банкноты и монеты, эмитированные иностранным государством
Средства на банковских счетах в рублях
Золото и драгоценности
34. … относятся к небанковским кредитным организациям
Брокерские компании
Валютные биржи
Страховые компании
Ломбарды
35. … относится к основной функции банковской системы
Аккумулирование и перераспределение денежных средств в кредиты и инвестиции
Сохранение и приращение национального богатства
Направление средств в наиболее перспективные отрасли экономики
Осуществление валютных операций
36. … относятся к прочим финансовым организациям
Инкассаторские организации
Фондовые биржи
Клиринговые центры
Кредитные союзы
37. … относится к прямым инструментам денежно-кредитной политики
Краткосрочное рефинансирование банков
Операция на открытом рынке
Установление обязательных нормативов
Валютная интервенция
38. … относятся к ценным бумагам, исключительное право выпуска которых
принадлежит банкам
Еврооблигации
Депозитные и сберегательные сертификаты
Акции и облигации
Варранты
39. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 01.01.2010г. составляла
10,5%
11,3%
10%
8,75%
40. Принципом денежно-кредитной политики является …
поддержание активного сальдо платежного баланса
экономическая и политическая независимость Центрального банка
создание благоприятного инвестиционного климата
выявление злоупотреблений в финансовой сфере
41. Проценты за пользование кредитом могут начисляться с использованием …
как простого, так и сложного процентов и с применением как фиксированной, так и
плавающей ставок
только простого процента
только фиксированной ставки
простого процента и плавающей ставки
42. Собственный капитал банка пополняется за счет …
средств на расчетных счетах
краткосрочных кредитов ЦБ РФ
прибыли
40. Проведение банком «собственных» платежей подразумевает расчеты по
операциям …
корпоративных клиентов банка
прочих клиентов банка
банка...
Соотнесите левую и правую сторону таблицы, указывая характеристику психологических типов оппонентов личности:
Сангвиник
Меланхолик
Флегматик
Холерик
Аналитический - спокойно относится ко времени, принимает решение взвешенно и обдуманно, нужен оптимальный вариант с выгодой, фраза-«открывашка» - «Это предложение содержит ряд весомых преимуществ для вас: во-первых …….»
Гармонический – не торопливое отношение ко времени, старается сам не принимать решений, потребность в безопасности, фраза «открывашка» - «Мы вас не бросим, поможем во всех ключевых вопросах…»
Целеустремленный- ценит время, принимает решение быстро, потребность в престиже. Фраза «открывашка»: «Обычно мы так не делаем, но для вас…»
Эмоциональный тип –делает вид, что ценит время, принимает решение быстро и быстро их меняет, потребность в комфорте, популярное фраза-«открывашка» - «Мы все берем на себя, вам нужно только…»
Какие характеристики присуще этапу «Спад» банковского продукта:
спад конкуренции
резкое уменьшение объема продаж
необходимость сделать продукт узнаваемым
замедление роста продаж
постоянное снижение прибылей
Соотнесите левую и правую сторону таблицы, указывая характеристику группам потребительских кредитов:
По целевому использованию
По срокам кредитования
По целям использования
По способам предоставления
По обеспечению
По характеру кругооборота средств
По форме
В безналичной форме и наличными
Краткосрочные, долгосрочные кредиты
На неотложные нужды, под залог ценных бумаг, на строительство и приобретение жилья, на кап. ремонт жилых домов, автокредиты и др.
Обеспеченные и необеспеченные
Прямые и косвенные (через посредник-магазин)
Разовые и возобновляемые (револьверные)
Целевые и нецелевые (на неотложные нужды, овердрафт, кредитные карты и др.)
Вид маркетингового анализа, позволяющий анализировать рынок и конкурентов, сильные и слабые стороны, возможности и угрозы:
PEST – анализ
SWOT-анализ
Матрица Портера
Основным способом выявления потребностей клиента является:
Периодическое анкетирование
Искусство активного слушания при общении с клиентом
Периодический обзвон клиентской базы и уточнение потребностей клиента
Как называются группы подразделений банка, занимающиеся прямой клиентской работой…
Какие продукты можно отнести к продуктовой линейки корпоративного сектора:
инвестиционные продукты и рынки капитала
кредиты и гарантии
банковское обслуживание
размещение денежных средств и инвестиции
торговое финансирование
Клиент получил кредит сроком на 6 месяцев в размере 10 млн. рублей. Сумма возврата кредита 10,5 млн. руб. Определите процентную ставку банка. Проценты простые.
Оцените себестоимость банковского продукта «Карта ++», если известно, что банк планирует привлечь в первый год 70 000 клиентов. Себестоимость изготовления банковской карты составляет 50 руб. за штуку. Расходы на рекламу 700 000 рублей в год. Расходы на кадры и сопровождение продукта 1 500 000 в год.
Клиент хочет открыть в банке вклад на 1 год под 10% годовых на сумму 200 000 рублей. Проконсультируйте его по продукту и представьте клиенту расчёт, полученной им прибыли.
Расставьте в правильном порядке этапы жизненного цикла банковского продукта:
Зрелость
Внедрение
Спад
Рост
Какие характеристики присуще этапу «Зрелости» банковского продукта:
усиление конкуренции
необходимость сделать продукт узнаваемым
спад конкуренции
постоянное снижение прибылей
замедление роста продаж
резкое уменьшение роста продаж.
Классическая техника продаж, включающая пять этапов, подразумевает выполнение их в следующей последовательности:
Работа с возражениями
Установление контакта с клиентом
Презентация товара
Завершение сделки
Выявление потребностей
Обозначьте факторы, присущие современному клиенто-ориентированному банку:
наличие универсальных подразделений, где одни и те же сотрудники могут консультировать любой сегмент бизнеса, от малого до ВИП-клиентов
стремление работать только с имеющейся базой проверенных клиентов
наличие действующей системы продаж своих товаров и услуг
наличие в банке корпоративной клиентской культуры и постоянная работа по обучению сотрудников
Какие характеристики присуще этапу «Роста» банковского продукта:
усиление конкуренции
спад конкуренции
«вычерпывание» оставшегося потенциала продукта
замедление роста продаж
модификация характеристик продукта запросам клиентов
Расширение продуктовой линейки позволяет компании добиться следующих преимуществ (расположите в правильной последовательности):
удержать и подогреть интерес текущих клиентов
нарастить объем и увеличить прибыль
привлечь новых клиентов
Организация продаж по типу «финансовый супермаркет», как правило имеет отношение к продаже продуктов и обслуживанию:
Массового сегмента
ВИП-клиентов
Корпоративного сегмента
Сегмента малого и среднего бизнеса
К признакам лояльности клиента банка можно отнести:
терпимое отношение к погрешностям и незначительным недостаткам в обслуживании
неохотная рекомендация банка и его продуктов своим друзьям
чувствительность к повышению тарифов банка
невысокая чувствительность к снижению цен и иным мероприятиям, проводимым банками- конкурентами
В ставшем классическим труде Филиппа Котлера «Основы маркетинга» автор выделяет три исторических этапа, на протяжении которых формировался современный маркетинг. По схожему пути шло формирование банковского продукта. Определите последовательность в процессе которой сформировался современный банковский продукт:
создание некого разнообразия для покупателей
массовое производство и продажа всем одного и того же продукта - характеризуется максимальной концентрацией на потенциальном рынке
разграничение рынка, выбор отдельных групп и разработка продуктов в соответствии с интересами этих групп (сегментирование)
Перечислите правильную последовательность основных этапов ценообразования продукта:
выбор метода ценообразования
оценка издержек
постановка задачи
определение спроса
установление окончательной цены
анализ издержек, цен и предложений
Продуктовая линейка банка, это:
классификация банковских товаров и услуг
полный спектр банковских услуг, предоставляемых банком своим клиентам
полный спектр банковских продуктов для конкретного сегмента клиентов
Расположите в правильном порядке важнейшие этапы презентации банковских продуктов и услуг менеджером банка:
Интерес
Внимание
Убеждение
Действие (покупка)
Желание
Система партнёрских отношений банка с клиентов подразумевает наличие прав у обеих сторон. Укажите права банка в данной системе:
банк имеет право без указания конкретной причины отказать в открытии банковского счета
банк имеет право получать проценты и комиссию за исключением случаев, установленных договором
банк вправе не требовать соблюдения правил, установленных согласно нормам делового оборота и отвечающих сущности денежно-кредитных отношений
банк может открыть ограниченное количество счетов по каждому клиенту
Соотнесите левую и правую стороны по соответствующему структуре функционалу:
Фронт-офис
Бэк-офис
Мидл- офис
Обеспечение департаментов, осуществление проводок в системах банка.
непосредственное заключение договоров, встречи и консультирование клиентов.
проверкой кредитной истории, вводом информации в базу данных.
Соотнесите продукты и услуги банка с их характеристикой:
Депозиты
Кредиты
Расчетно-кассовое обслуживание
Факторинг
Форма перераспределения материальных ресурсов, на заранее оговоренных условиях
Переданы банку их владельцем, для сохранения на определенных условиях. Срочные и до востребования.
Услуга для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа
организации работы по обслуживанию счетов клиентов с обеспечением должного уровня сервиса, конфиденциальности, срочности и законности;
Универсальным банком можно назвать тот банк, который оказывает:
отдельные виды операций для любых категория клиентов
все виды банковских операций для клиентов – резидентов
все основные виды банковских операций, представленные на рынке финансовых услуг
основные виды банковских операций даже для клиентов сегмента ВИП.
Подготавливаясь к встрече и переговорам с клиентом менеджер должен:
подготовить коммерческое предложение о выгодности услуги
иметь полное представление о клиенте: аналитическую информацию о нем, его бизнесе, потребностях и проблемах
собрать рекламные буклеты и этого будет достаточно для презентации продукта
настроиться на продажу продукта любой ценой, для получения бонусов
Этапы взаимодействия с клиентом банка (установите правильную очередность):
преодоление возражений
завершение продажи банковской услуги
подготовка к встрече
установление контакта
выявление потребностей и проблем клиента
проведение презентации
послепродажная опека
Процесс формирования конкурентной стратегии банка включает в себя следующие последовательные этапы (расположить в правильном порядке):
Анализ исходного состояния рынка
Выбор стратегии рыночного поведения
Определение миссии банка
Определение стратегических целей
Оценка факторов микро и макросреды
Разработка стратегии
Соотнесите левую и правую сторону таблицы, указывая логическое соответствие:
Объекты ценовой политики банка являются
Один из определяющий факторов ценовой политики является
В отношении ценообразования банки преследуют цели
Основные факторы, влияющие на ценообразование
Цена
процентные ставки, тарифы, комиссионные, бонификации (премии), скидки, а также минимальный размер вклада.
Уникальность услуги, репутация банка, способность обеспечить безупречное обслуживание
наибольшее число клиентов; доходность; лидирующее положение по качеству услуг
В каких случаях банку целесообразно проводить ребрендинг:
неверное изначальное отражение брендом направлений деятельности банка
финансовое оздоровление компании
стремление дополнительно привлечь клиентов по текущим банковским продуктам
предложение новых продуктов и услуг
Наиболее востребованной на сегодняшний день является стратегия пакетирования банковских продуктов, которая предполагает:
подбор индивидуальных продуктов с учетом пожелания клиента
предложение отдельных услуг, взаимосвязанных между собой и представляющих некий набор для полного удовлетворения потребителя
предложение клиенту сопутствующий услуг и продуктов, в дополнение к имеющимся
предложение клиенту одного продукта, наиболее подходящего его бизнесу
Какой механизм ценообразования предполагает последующее планирование центрами прибыли объемов активных и пассивных операций…
Укажите последовательность становления клиентом банка:
Текущий клиент
Холодный клиент
Постоянный клиент
Потенциальный клиент
Соотнесите левую и правую сторону таблицы, указывая классификацию методов исследований:
По месту проведения
По методу сбора данных
По частоте применения
По источникам полученных данных
В зависимости от объекта наблюдения
По охвату рынка
Внешнее, самонаблюдение
Первичные,
Сплошные, выборочные
Регулярные, периодические повторные, однократные
Полевые, кабинетные
Качественные, количественные
Какой из предложенных вариантов можно отнести к косвенному способу расширения клиентской базы:
через клиентов банка, довольных обслуживанием
направление адресных писем с предложениями о сотрудничестве
дни открытых дверей банка, прочие открытые мероприятия
PR – акции и форумы
Определите последовательность в принятии решения клиентом о приобретении продукта банка:
Осознание проблемы
Оценка вариантов
Поиск информации
Реакция на покупку
Решение о покупке
К основным принципам взаимоотношений банка с клиентами, как основы их деятельности можно отнести:
взаимная обязательность
соблюдение интересов прежде всего банка
доверительность отношений
усиление межбанковской конкуренции
Этапы стратегического управления клиентской базой банка подразумевают последовательное выполнение операций (расположить в правильном порядке):
Формирование новой клиентской базы банка и удержание «старой»
Анализ клиентской базы
Формирование и реализация маркетинговой политики
Диверсификация сформированной клиентской базы
Организация продаж по типу «финансовый бутик», как правило имеет отношение к продаже продуктов и обслуживанию:
Массового сегмента
ВИП-клиентов
Корпоративного сегмента
Сегмента малого и среднего бизнеса
Верно ли утверждать, что клиентоориентированный подход подразумевает нацеленность коммерческих компаний на интересы лояльных и потенциальных клиентов?
Укажите верную последовательность этапов продаж продукта банка клиенту:
выявление потребностей и проблем клиента
подготовка к встрече
преодоление возражений
проведение презентации
завершение продажи банковской услуги
послепродажная опека
установление контакта
...
Бухгалтерский учет просроченной задолженности по предоставленным кредитам ведется на счете__________.
Бухгалтерский учет просроченных процентов по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам ведется на счете__________.
В банке-кредиторе предоставленные межбанковские кредиты овердрафт учитываются в день списания средств с корсчета банка – кредитора проводкой:
Д 32001– К 30102
Д 32010 – К 30102
Д 30102 – К 32001
Д 30102 – К 32010
В договорах корреспондентского счета предусматриваются:
формы расчетов
направления использования денежных средств клиента
режим счета и порядок обмена информацией, документацией,
условия взимания комиссионного вознаграждения за пользование корреспондент¬ским счетом и возмещения почтовых, телеграфных и других расходов;
ответственность сторон и санкции за нарушение условий договора;
очередность списания денежных средств со счета
срок действия договора, порядок его досроч¬ного расторжения
Верно ли, что корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России учитываются на счете 30110?
Верно ли, что начисленные проценты по кредиту у банка будут отражаться на счете 70601 «Доходы банка»?
Верно ли, что при недостаточности созданного резерва для покрытия списываемой с баланса банка задолженности нереальной для взыскания, остаток ссудной списывается на убытки отчетного года и отражается в дебете счета 70606?
Верно ли, что при погашении должником или его правопреемником ранее списанной с баланса задолженности на сумму основного долга и процентов она отражается в кредите счета 70601?
Верно ли, что при погашении кредита должником восстановление резервов происходит в Дебет счета 70606?
Верно ли, что просроченная задолженность индивидуальных предпринимателей отражаются на счете 45812?
Верно ли, что просроченная задолженность по кредитам, полученным от Банка России учитываются на счете 31701?
Верно ли, что расходы, возникшие при формировании резерва на возможные потери на сумму резерва по просроченной ссуде, сформированного заново с учетом изменившейся категории качества, для физического лица (резидента) отражаются на счете 70606?
Возврат кредита с процентами коммерческим предприятием банку отражается проводкой:
Д47427 –К70601
Д45206 - К47427
Д40817 – К45206
Д40702 –К45206
Выдача кредита клиенту банка юридическому лицу имеющему счет в этом банке на срок 1,5 года оформляется проводкой:
Д45207 – К 30102
Д45207 – К 40702
Д45207 – К 40802
Д45207 – К 40817
Если денежные средства в погашение задолженности по кредиту не поступили в течение пяти лет от клиента, эта задолженность списывается со счета окончательно, т.е. аннулируется и оформляются проводки:
Д 70606 – К45812
Д 70606 – К45912
Д 99999 – К 91802
Д 99999 – К 91704
Задолженность по неполученным процентным доходам по кредитам, депозитам, прочим размещенным средствам, долговым обязательствам (кроме векселей) и векселям, списанным с баланса из-за невозможности взыскания, отражается проводкой:
Д 91802 – К 99999
Д 91704 – К 99999
Д 70606 – К45812
Д 70606 – К45912
Задолженность по сумме основного долга, списанная из-за невозможности взыскания, отражается проводкой:
Д 91802 – К 99999
Д 91704 – К 99999
Д 70606 – К45812
Д 70606 – К45912
Категории качества ссуды можно изложить следующей последовательности:
Нестандартные
Стандартные
Проблемные
Сомнительные
Безнадежные
Кредит выдан физическому лицу резиденту на срок 2 года. Отражение будет в Дебете счета____________.
Кредит выдан юридическому лицу на срок 60 дней. Отражение будет в Дебете счета____________.
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям на счете 452 можно изложить в следующей последовательности:
Кредиты на срок до 30 дней
Кредиты на срок от 91 до 180 дней
Кредит при недостатке средств на счете «овердрафт»
Кредиты на срок от 181 до 1 года
Кредиты на срок от 31 до 90 дней
Кредиты на срок от 1 года до 3 лет
Кредиты до востребования
Кредиты на срок свыше 3 лет
На кредитную политику влияют следующие внешние факторы ...
специализация банка
политические и экономические условия
состояние межбанковской конкуренции
уровень развития банковского законодательства
На какие составляющие делятся кредиты по срокам погашения ...
онкольные
срочные
крупные
средние
мелкие
По методу погашения кредиты классифицируются:
Кредиты с рассрочкой платежа
Долгосрочные кредиты
Единовременно погашаемые кредиты
Кредиты с неравномерным периодическим погашением
Краткосрочные кредиты
Получение клиентом физическим лицом суммы кредита из кассы посредством списания с его лицевого счета отражается проводкой:
Д40817 – К20202
Д40802 – К20202
Д45503 – К20202
Д45206 – К20202
Поступление штрафов за просроченные кредиты физических лиц отражается проводкой:
Д 40817 – К 70601
Д 40817 – К 47423
Д 47423 – К 40820
Д 70606 – К 40817
При отсутствии или недостаточности средств на корреспондентском счете (субсчете) банка в конце дня наступления срока возврата кредита Банка России на срок свыше 1 года и уплаты процентов по нему в балансе банка делаются следующие бухгалтерские проводки:
Д 31207– К 31701
Д 47426 – К 31801
Д 31207– К 31702
Д 47426 – К 31802
При получении банком – заемщиком межбанковского кредита на 2 года выполняется проводка:
Д 32008– К 30102
Д 31308 – К 30102
Д 30102 – К 32008
Д 30102 – К 31308
С каким счетом вступает в корреспонденцию счет «Просроченные проценты по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам":
45912
45815
47427
70601
70606
Создание резерва по ссудам индивидуальных предпринимателей отражается проводкой:
Д 70606 – К 45415
Д 70606 – К 32015
Д 70606 – К 45215
Д 70606 – К 45515
Создание резерва по ссудам физических лиц отражается проводкой:
Д 70606 – К 45415
Д 70606 – К 32015
Д 70606 – К 45215
Д 70606 – К 45515
Создание резерва по ссудам физических лиц. Отражение будет в Кредите счета____________.
Создание резерва по ссудам юридических лиц отражается проводкой:
Д 70606 – К 32015
Д 70606 – К 44115
Д 70606 – К 45215
Д 70606 – К 45515
Создание резерва по ссудам юридических лиц. Отражение будет в Кредите счета____________.
Соотнесите категории качества кредитов с расчетной величиной резерва:
Проблемные
Безнадежные
Нестандартные
Стандартные
Сомнительные
0%
от 1% до 20%
от 21% до 50%
от 51% до 100%
100%
Соотнесите сроки и номера счетов в разделе 455 «Кредиты и прочие размещенные средства физическим лицам:
45502
45503
45504
45505
45506
45507
45508
45509
45510
Кредит при недостатке средств на счете «овердрафт»
Кредиты на срок от 181 до 1 года
Кредиты на срок от 1 года до 3 лет
Кредиты на срок от 91 до 180 дней
Кредиты до востребования
Кредиты на срок до 30 дней
Кредиты на срок свыше 3 лет
Кредиты на срок от 31 до 90 дней
Прочие средства предоставленные физическим лицам
Соотнесите финансовое положение и обслуживание долга заемщиком с соответствующей категорией качества кредита:
Финансовое положение: Средне; Обслуживание долга заемщиком: Плохо
Финансовое положение: Плохо; Обслуживание долга заемщиком: Хорошо
Финансовое положение: Хорошо; Обслуживание долга заемщиком: Средне
Финансовое положение: Плохо; Обслуживание долга заемщиком: Плохо
Финансовое положение: Хорошо; Обслуживание долга заемщиком: Хорошо
I категория Стандартные
II категория Нестандартные
III категория Сомнительные
IV категория Проблемные
V категория Безнадежные
Списание кредитной организацией безнадежной задолженности осуществляется за счет ______________по соответствующей ссуде.
Списание непогашенной задолженности по предоставленным (размещенным) денежным средствам, включая проценты, с баланса банка-кредитора не является ее аннулированием, она отражается за балансом в течение не менее____________ с момента списания в целях наблюдения за возможностью ее взыскания.
Счет, открываемый банком-корреспондентом банку-респонденту, называется счетом___________, он отражается в пассиве баланса банка-корреспондента.
Счета, открываемые банками для учета кредитов являются:
Пассивными
Активными
Активно- пассивными
Укажите порядок действия банка при возникновении у клиента безнадёжной задолженности:
Информирование заемщика бумажными письмами на адрес указанный в кредитном договоре с требованиями погашения задолженности
Частичное списание задолженности, компромисс между заемщиком и банком, когда банк может отменить штрафные санкции, если заемщик согласится выполнить свои обязательства по выплате остатка по кредиту
Предложение заемщику вариантов рефинансирования кредита
Информирование заемщика по телефону и смс сообщениями с требованиями погашения задолженности
Полное списание задолженности, если заемщик умер или пропал без вести или стал безработным, неимущим
Укажите регулирующие документы в сфере формирования резервов банком:
Положение №590-П от 28.06.2017 г.
Положение №466-П от 22.12.2014 г.
Положение №611-П от 23.10.2017 г.
Положение №579-П от 27.02.2017 г.
Укажите счета по учету просроченной задолженности физических лиц:
45812
45815
45817
45912
45915
45917
Укажите счета по учету просроченной задолженности юридических лиц:
45812
45815
45816
45912
45915
45916
______________________- это задолженность по не возвращенным в срок кредитам, по процентам, причитающимся к получению от юридических и физических лиц, но не полученным банком-кредитором при наступлении установленного соответствующим договором срока либо при наступлении предусмотренных договором обстоятельств.
______________________- это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорными отношениями между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.
...
Образовательная автономная некоммерческая организация
высшего образования
«МОСКОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»
Примерный перечень вопросов государственного экзамена по направлению «Экономика»
Общие вопросы экономики
1. Типы рыночных структур. Конкуренция и монополия. Роль конкуренции в рыночной экономике.
2. Рынок: понятие, условия возникновения. Принципы и функции рынка. Институциональные основы функционирования рынка: частная собственность, свободное ценообразование, конкуренция.
3. Валовой внутренний продукт (ВВП) и валовой национальный доход (ВНД). Дефлятор ВВП. Соотношение показателей в системе национальных счетов.
4. Природа инфляции и ее причины. Показатели инфляции. Открытая и скрытая инфляция. Кривая Филлипса.
5. Кривая производственных возможностей. Альтернативные издержки. Макроэкономическое равновесие в модели «AD-AS».
6. Максимизация полезности и рациональное поведение потребителя. Потребности и блага. Доходы населения и источники их формирования.
7. Спрос и предложение. Механизм функционирования рынка.
8. Индивидуальный и рыночный спрос. Условия рыночного равновесия. Равновесие по А. Маршаллу и Л. Вальрасу.
9. Статистические методы изучения доходов населения и их распределения. Коэффициенты Джини и Герфиндаля, кривая Лоренца.
10. Кредитная система современного общества. Операции банков и их влияние на денежное обращение. Денежный и кредитный мультипликаторы.
11. Безработица: проблемы определения и измерения. Виды безработицы: фрикционная, структурная, циклическая. Социальные и экономические последствия безработицы. Закон Оукена.
12. Фискальная политика государства и ее основные инструменты. Теория и практика налогообложения. Налоговый мультипликатор. Кривая Лаффера.
13. Понятие и классификация издержек производства. Общие постоянные, общие переменные и общие издержки.
14. Монополистическая конкуренция. Экономическая теория монополистической конкуренции Э. Чемберлина и теория несовершенной конкуренции Дж. Робинсона.
15. Номинальная и реальная заработная плата. Дискриминация на рынке труда. Трудовая миграция.
16.Сущность и функции денег. Закон денежного обращения. Количественная теория денег.
17. Роль государства в рыночной экономике. Методы государственного регулирования экономики.
18.Общественные блага (товары), их классификация и свойства. Связь производства общественных товаров с бюджетной политикой.
19. Ограниченность рыночного механизма. Причины вмешательства государства в функционирование рынка. Минимальные и максимальные границы государственного регулирования рынка.
20.Понятие экономического цикла. Виды циклов. Фазы экономического цикла.
21. Антимонопольная политика государства, ее необходимость и применение.
22. Государственный бюджет, его структура. Задачи бюджетной политики. Бюджетный профицит и дефицит. Способы преодоления дефицита бюджета.
23. Ссудный процент как цена ссудного капитала. Ставка ссудного процента, ее факторы.
24. Классическая теория равновесия и бескризисного развития.
25. Рента как факторный доход. Механизм образования ренты. Формы земельной ренты.
Специальные вопросы экономики
1. Принципы и цели государственного регулирования. Правовое регулирование экономики. Финансовое регулирование. Социальное регулирование.
2. Система налогообложения. Принципы и методы построения налоговой системы.
3. Проблема ликвидности. Закон денежного обращения. Уравнение обмена. Денежный запас. Роль денег в экономике.
4. Факторы производства. Заработная плата. Формы оплаты труда. Поощрительные системы оплаты труда.
5. Классификация фирм. Формы объединения предприятий и фирм. Особенности малых фирм, их роль в экономике России.
6. Прибыль. Структура прибыли. Планирование прибыли. Рентабельность.
7. Понятие государственного бюджета. Основные статьи доходов государственного бюджета.
8. Кадровая политика предприятия. Пути улучшения использования кадров.
9. Управление занятостью. Политика государства в области занятости населения.
10. Оборотные средства предприятия: понятие, виды, источники формирования и оценка эффективности использования.
11. Экономическая сущность и значение инвестиций.
12. Экстенсивный и интенсивный путь развития. Интенцификация, оценка уровня и эффективности интенсификации.
13. Понятие кредитно-денежной политики. Цели и задачи кредитно-денежной политики.
14. Инвестиционная стратегия предприятия, факторы ее определяющие. Источники инвестиций на предприятии. 15. Методики расчета экономической эффективности инвестиций.
16. Международная торговая политика. Протекционизм в международной торговой политике. Причины ограничений в международной торговле. Фритредерство. Таможенная пошлина.
17. Бюджетирование как инструмент финансового планирования.
18. Показатели оценки использования трудовых ресурсов предприятия. Значение и пути повышения производительности труда на предприятии.
19. Дивидендная политика предприятия.
20. Сущность и функции налогов. Принципы налогообложения и их классификация.
21. Управление дебиторской задолженностью организаций.
22. Управление кредиторской задолженностью организаций.
23. Управление денежными средствами организаций.
24. Методы планирования и прогнозирования основных финансовых показателей.
25. Денежные потоки организации: понятие, виды, определение оптимального уровня денежных средств.
Вопросы по направленности «Банковское дело»
1. Устройство кредитной системы в РФ.
2. Роль и место банков в экономике. Закон РФ «О банках и банковской деятельности в РФ».
3. Центральный банк как высший уровень банковской системы.
4. Специальные кредитно-финансовые институты, их место в кредитной системе.
5. Универсальные и специализированные коммерческие банки, их особенности.
6. Организационная структура коммерческого банка. Функциональные подразделения и службы банка.
7. Банковский маркетинг и современные банковские услуги.
8. Пассивные и активные операции банков.
9. Собственные, привлеченные и заемные ресурсы коммерческого банка.
10. Депозитные операции коммерческого банка.
11. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Формы обеспечения возвратности кредита.
12. Анализ кредитоспособности клиентов банка.
13. Организация краткосрочного кредитования в банке.
14. Безналичные расчеты, их организация в банковских системах.
15. Межбанковские расчеты, роль Центрального банка.
16. Операции банков с векселями и ценными бумагами.
17. Валютные операции и внешнеэкономическая деятельность банков.
18. Лизинговые операции банков и кредитных учреждений.
19. Факторинговые услуги банковских учреждений.
20. Банковский менеджмент.
21. Банковские операции. Банковские риски и управление кредитным портфелем.
22. Регулирование ликвидности и платежеспособности банков.
23. Налогообложение коммерческих банков. Банковское регулирование и надзор.
24. Основные показатели деятельности банка. Кредитные риски и способы их снижения.
25. Кредитная политика банка. Сущность кредитной политики и кредитного портфеля банка.
...
Формой расчетов, в максимальной степени отвечающей интересам импортера, является ...
документарное инкассо
банковский перевод
документарный аккредитив
Инкассо по экспортно-импортным операциям делится на ...
безотзывное, отзывное
акцептованное, без акцепта
кассовое, безналичное
чистое и документарное
Форма расчетов российского предприятия с внешнеторговой фирмой или с иностранным предприятием определяется ...
кредитным договором
приказом уполномоченного банка
уведомлением Правительства РФ
внешнеторговым контрактом
При ... аккредитиве банк-эмитент может потребовать от банка-посредника в одной стране подтвердить или авизовать аккредитив в пользу бенефициара-резидента другой страны
Трассат - это...
кредитор
должник
получатель средств
Приказодатель по гарантии, уполномочивающий свой банк выставить гарантию, - это ...
бенефициар
принципал
гарант
контргарант
Аккредитив, предусматривающий оплату неотгруженного товара, называется ...
«с красной оговоркой»
«стенд бай»
транзитным
трансферабельным
Поручение экспортера (кредитора) своему банку получить от импортера (плательщика, должника) непосредственно или через другой банк определенную сумму или подтверждение того, что сумма будет выплачена в установленные сроки. - это ...
документарное инкассо
документарный аккредитив
платежное поручение
банковский перевод
Вступив в МВФ, Российская Федерация перешла от клиринговых расчетов по внешнеторговым операциям к расчетам в свободно конвертируемой валюте в ...
1993 г.
1992 г.
1990 г.
1995 г.
Расчеты по форме инкассо представляют собой ...
поручение перевододателя банку перевести определенную сумму в пользу переводополучателя
денежное обязательство банка произвести за счет и по указанию импортера платеж экспортеру или акцептовать его тратты на сумму поставленных им товаров против предъявления экспортером соответствующих документов
обязательство банка-эмитента предъявить предоставленные доверителем документы плательщику (импортеру) для акцепта или получения денег
Расчеты в форме аванса в международной торговле более выгодны ...
импортеру
экспортеру
торговому посреднику
Регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими, научно-техническими и культурными отношениями между государствами, организациями и гражданами разных стран, - это ...
валютный клиринг
международные расчеты
валютные расчеты
... позволяет продавцу потребовать от банка-корреспондента аванс на оговоренную сумму
Аккредитив с «красной оговоркой»
Резервный аккредитив
Компенсационный аккредитив
... - это документ, содержащий безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю
Расчетный чек
Документарный аккредитив
Банковский перевод
Проведением международных расчетов по экспортным, импортным и неторговым операциям занимаются .
ЦБ РФ
Правительство РФ
Министерство экономического развития и торговли РФ
коммерческие банки
Международные расчеты осуществляют преимущественно безналичным путем в форме записей на ...
счетах Казначейства
корреспондентских счетах банков
счетах предприятий
Аккредитив - это..
взятое банком (по поручению покупателя-приказодателя аккредитива) обязательство в течение определенного периода времени оплатить всю стоимость товара при предъявлении заранее определенных документов (например, документов на перевозку груза)
оплата финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами, или оплата только коммерческих документов
поручение экспортера (кредитора) своему банку получить от импортера (плательщика, должника) непосредственно или через другой банк определенную сумму или подтверждение того, что сумма будет выплачена в установленные сроки
Формами коммерческого кредита являются такие методы платежей, используемых в международной торговле, как
оплата после отгрузки
торговля по «открытому счету»
авансовый платеж
Для бенефициара выгоднее гарантия ...
прямая
любая
косвенная
Банковский аваль - это ...
передаточная надпись на переводном векселе
аллонж
надпись о гарантии банком оплаты векселя
Чистое инкассо - это ...
инкассо только финансовых документов
инкассо только коммерческих документов
инкассо только бухгалтерских документов
Форма международных расчетов, которая является составным элементом всех остальных форм расчетов. - это ..
чек
банковский перевод
документарный аккредитив
документарное инкассо
Комбинация двух самостоятельных обязательств банков, косвенно связанных между собой, - это ...
резервный («Standby») аккредитив
встречный («Back-to-Back») документарный аккредитив
документарный аккредитив с красной оговоркой (Red Clause)
Аккредитивная форма расчетов наиболее выгодна ...
импортеру
экспортеру
торговому посреднику
В сочетании с другими формами расчетов обычно используется ...
транзитный аккредитив
банковский перевод
чековая форма
Поручительство за оплату чека (векселя), оформляемое гарантийной надписью на нем, - это ...
расчетный чек
аваль
облигация
аккредитив
Авизующий банк - это банк (экспортера или импортера) при использовании ...
банковского перевода
инкассо
аккредитива
открытого счета
Наиболее часто при расчетах по внешнеторговым операциям применяется ...
простой вексель
переводный вексель
наличная валюта
Условиям коммерческого кредита в наибольшей степени отвечает ...
банковский перевод
открытый счет
инкассо
аккредитив
Аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или предоставленный ему кредит в распоряжение банка продавца (исполняющего банка) на отдельный балансовый счет «Аккредитивы» на весь срок действия обязательства банка-эмитента. - это ...
непокрытый аккредитив
покрытый (депонированный) аккредитив
компенсационный аккредитив
...
