Маркетинг на рынке страховых услуг (на примере компании Альфастрахование г. Новосибирск)

Введение
Маркетинг в сфере страхового сервиса является весьма актуальной темой, так как сейчас рынок страховых слуг активно развивается. Особенно отчетливо наблюдается развитие коммерческих банков и страховых компаний. Это обстоятельство требует от руководителей реализации системных действий и инновационных подходов в маркетинговой деятельности возглавляемых ими компаний. Несмотря на, казалось бы, насыщенность рынка следует констатировать не всегда высокий уровень предоставления и широкий ассортимент страховых услуг.
Маркетинг как область научного знания и сфера практической реализации связан со многими науками, в частности, такими как реклама, менеджмент, управление персоналом, PR. Реклама позволяет доносить информацию до потребителя, конечно же, положительную информацию. Маркетинговая деятельность направлена на установлении позитивных взаимовыгодных отношений с потребителями, партнерами, средствами массовой информации с целью распространения объективной информации о предприятии.
Следует принимать во внимание, реклама является особенно важной частью продвижения. Клиентам важно быть уверенным в посещаемом заведении, то есть компании необходимо завоевать доверие потребителя, расположить его к себе, перевести их из случайных клиентов в разряд постоянных, чему собственно и способствует рекламная деятельность. Именно она позволяет как предоставляемым услугам, так и компании в целом формировать и поддерживать свой положительный имидж, высокую деловую репутацию, увеличивая осведомленность о предприятии и его услугах, грамотном персонале и хорошей атмосфере.
Актуальность темы дипломной работы заключается в том, что современные страховые компании в силу недостаточной компетентности и оторванности исследовательской теории от практики бизнеса зачастую организуют маркетинговую деятельность хаотично, не применяя единой системы приемов и методов, что неизменно снижает эффективность данных мероприятий и ведет кнеоправданны. Именно это обстоятельство обусловливает необходимость изучения и разработки маркетинговой деятельности страховой компании.
Цель дипломной работы состоит в разработке проекта рекомендаций по улучшению маркетинговой деятельности страховой компании ОАО «АльфаСтрахование».
Для достижения поставленной цели нами решаются следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты страхового маркетинга;
2) рассмотреть специфику рынка страховых услуг;
3)Определить особенности страхового маркетинга в России;
4) дать общую характеристику и краткую историческую справку о ОАО «АльфаСтрахование»;
5) проанализировать рынок страховых услуг компании;
6) провести анализ маркетинга компании ОАО «АльфаСтрахование»;
7)разработать проект рекомендаций по совершенствованию маркетинговой деятельности ОАО «АльфаСтрахование».
Объектом исследования является ОАО «АльфаСтрахование».
Предметом исследования является страховой маркетинг ОАО «АльфаСтрахование».
В основу информационной базы дипломной работы легли документы внутреннего пользования.
Практическая значимость результатов дипломной работы заключается в возможности использования выводов и рекомендаций в дальнейшей рекламной деятельности ОАО «АльфаСтрахование».
Для написания дипломной работы была использована научная, учебная, справочная, научно-популярная литература отечественных авторов. Весьма ценными стали материалы, изданные в периодической печати – специализированных научных журналах и ресурсы Интернета. В дипломной работе применяются такие методы исследования как метод включенного наблюдения, экспертное интервью, SWOT-анализ деятельности компании.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, каждая из которых включает по три раздела, заключения, списка использованных источников.

Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВОГО МАРКЕТИНГА 6
1.1 Маркетинг в страховании: принципы, цели, задачи 6
1.2 Специфика рынка страховых услуг 13
1.3 Особенности страхового маркетинга в России 28
2.1 АНАЛИЗ МАРКЕТИНГА НА РЫНКЕ СТРАХОВЫХ УСЛУГ Г. НОВОСИБИРСКА В КОМПАНИИ ОАО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» 37
2.1 Характеристика и краткая историческая справка компании ОАО «АльфаСтрахование» 37
2.2 Анализ рынка страховых услуг компании 45
2.3. Анализ маркетинговой деятельности……………………………………...55
3.РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ МАРКЕТИНГА В КОМПАНИИ ОАО «АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ» 68
3.1Программа совершенствования маркетинговой деятельности в и маркетингового исследования 68
3.2 Анализ результатов опроса общественного мнения по теме страховые компании 78
3.3 Рекомендации по совершенствованию маркетинга на рынке страховых услуг компании ОАО «АльфаСтрахование» 84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 99
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 103

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Маркетинговая деятельность в сфере страхового сервиса является весьма актуальной темой, так как сейчас рынок страховых слуг активно развивается. Особенно отчетливо наблюдается развитие коммерческих банков и страховых компаний. Это обстоятельство требует от руководителей реализации системных действий и инновационных подходов в рекламной деятельности возглавляемых ими компаний. Несмотря на, казалось бы, насыщенность рынка следует констатировать не всегда высокий уровень предоставления и широкий ассортимент страховых услуг.
Следует принимать во внимание, реклама является особенно важной частью продвижения. Клиентам важно быть уверенным в посещаемом заведении, то есть компании необходимо завоевать доверие потребителя, расположить его к себе, перевести их из когорты случайных клиентов в разряд постоянных, чему собственно и способствует рекламная деятельность. Именно она позволяет как предоставляемым услугам, так и компании в целом формировать и поддерживать свой положительный имидж, высокую деловую репутацию, увеличивая осведомленность о предприятии и его услугах, грамотном персонале и хорошей атмосфере. Общий смысл маркетинговой деятельности состоит в оказании помощи как производителю, так и потребителю в нахождении друг друга, в связывании их долговременными договорными, взаимовыгодными отношениями.
Страховой маркетинг — это комплексная система методов формирований спроса на страховые услуги (продукты).
Основные элементы маркетингового комплекса принято формулировать как систему «четырех Р»: продукт (product), цена (price), распределение (place), продвижение (promotion).
Особенности страхового маркетинга определяются особенностями страховых услуг. Это, прежде всего, сложность понимания и объяснения сущности страховой услуги, которая далеко не всегда имеет конечную реализацию в страховой выплате.
Таким образом, при планировании маркетинговой работы, необходимо принимать во внимание обстоятельства, которые могут подавить страховую компанию на ее пути к улучшению имиджа. Осознать их специфику и произвести на них поправку — еще один метод увеличить результативность рекламной работы. Удерживающими обстоятельствами именно в сфере страхового бизнеса считаются низкий интерес СМИ к страховой проблематике. Кроме того, всегда стоит сконцентрировать внимание на квалификации страховых маркетологов, их доступ к стратегической информации, и их правильную оценку важности рекламной работы. И, конечно, перед тем, как начинать рекламную деятельность, нужно рассмотреть наличие четкой концепции формирования компании, а также вероятность профинансировать отделения, отвечающие за создание имиджа и репутации компании, в полном объеме.
Для поддержания положительного устойчивого имиджа ОАО «АльфаСтрахование» предлагается система мероприятий, которые будут способствовать совершенствованию рекламной деятельности страховой компании.
Предлагается участие в выставке «Московский Международный Автомобильный Салон (ММАС)», которая будет проходить 29 Август 2014 Московская область, г. Красногорск, 65-66 км МКАД.; Москва, «КРОКУС ЭКСПО».
Это специализированная выставка автомобилей, водного и воздушного транспорта. На ММАСе, будут представлены новинки страховых продуктов, а также презентация по автострахованию, а также страхованию водных и воздушных судов.
Подготовка компании к выставке состоит из следующих этапов:
• дизайн выставочного стенда;
• пригласительные для партнеров и клиентов;
• отдельная зона для заключения договоров;
• тренинг для стендистов;
• полиграфия и раздаточные материалы: буклеты, визитки, брошюры.
Специалисты по PR ставят своей целью изменить отношения общественности в пользу организации. Когда только возможно, они стараются избежать финансовых затрат на время и площади для передачи сообщения. Вместо этого PR-агенты пытаются убедить соответствующих профессионалов в необходимости размещения нужной им информации. Ведь известно, что критерием отбора фирменных новостей для газет и журналов должен стать общественный интерес. А при правильной подаче информации и проработанном тексте статьи можно добиться поставленной цели практически бесплатно. И именно это отличает PR-специалистов от обычных рекламодателей, чья работа сводится к временному эффекту привлечения внимания к организации или конкретному виду товара/услуги за значительные денежные средства.
Вторым мероприятием по улучшению деятельности рекламной компании проведение экспертного интервью. Экспертное интервью это одна из разновидностей глубинного интервью, его главной особенностью является статус и компетентность респондента, который выступает опытным участником изучаемого социального явления, процесса. Экспертное интервью предполагает получение от респондента развернутых ответов на вопросы о тенденциях и особенностях караоке прогнозах его развития. Организация экспертного интервью с директором страховой компании предполагает прохождение следующих этапов.
1. Разработка проекта исследования, в нашем случае – гида интервью.
2. Подготовка интервьюера.
3. Беседа с экспертом и запись данных на цифровой носитель.
4. Расшифровка аудиозаписи, получении транскрипта интервью.
5. Анализ информации.
6. Составление и презентация отчета.
Подводя итоги, можно сказать, что в России маркетинговая деятельность в страховании еще не до конца развита и имеет огромные перспективы. Чтобы быть успешной компанией, создать себе имя и получить узнаваемость, независимо от того компанией из какой отрасли мы являемся, необходимо, кроме уже известных способов и методов, использовать что-то свое, привносить новые идеи и реализовывать их в жизни.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1) Закон РФ от 27.11.92 № 4015-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
2) Федеральный закон от 25 апреля 2002г. №40-ФЗ « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
3) Постановление Правительства РФ от 7 мая 2003г. №263 «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
4) Александрова А.А. Оценка эффективности управления денежными средствами в страховой компании// Финансовый менеджмент – 2010. - №2. – с.41-48.
5) Алехина Е.С. Страхование: краткий курс лекций/ Е.С. Алехина.- М.: Издательство Юрайт, 2011.-206с.
6) Архипов А.П Финансовый менеджмент в страховании: учебник.–Финансы и статистика: Инфра-М. 2010.
7) Барежев В.А. Организация и проведение PR-кампаний / В.А. Барежев, А.А. Малькевич. – СПб.: Питер, 2010. – 176 с.
8) Белоус А.М. Страхование. – М.: Логос, 2012. – 170с.
9) Биндиченко Е.В. Комплексный подход к формированию сферы сервиса в современной России // Вестник Башкирского университета. 2012. Т.17. №1. С. 602-605.
10) Вещунова Н.Л., Фомина Л.Ф. Страхование. - М.:ТК Велби: Проспект, 2011. - 672с
11) Гаврилова В.Ю. Страхование: учеб.пособие. – М.: из-во Моск. Унив., 2013г.
12) Годин А.М., Демидов С.Р., Страхование: учебник. – М.: Дашков и К,2013.
13) Голанова В.А. Анализ эффективности страховой деятельности// Экономический анализ. – 2011. - №21. – С.13-16.
14) Грачев А.С. PR-служба компании: Практическое пособие / А.С. Грачев, С.А. Грачева, Е.Г. Спирина. – М.: Дашков и Ко, 2009. – 160 с.
15) Гундарин, М. В. Организация и проведение PR-кампаний: учебное пособие / М.В. Гундарин, Е.В. Гундарина. - Барнаул : Изд-во Алт ун-та, 2010.-239 с.
16) Душкина М.Р. PR и продвижение в маркетинге. Коммуникации и воздействие, технологии и психология: учеб.пособие / М. Р. Душкина. - Спб.: Питер, 2010. - 560 с.
17) Игошин Н.А. Страховое право: учеб пособие.– ЮНИТИ, 2010.
18) Ильясов С.М. Страхование. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 255с
19) Киселев В.В. Страхование. – М.: Логос, 2011. – 265с.
20) Кондраков Н.П. Страхование. - М.: Инфра - М, 2012. – 426 с.
21) Короленко С.А. Анализ формирования и распределения прибыли в страховой компании // Финансовый менеджмент. – 2011. – №3. – С. 14-22.
22) Кривоносов А.Д. Основы теории связей с общественностью / А.Д. Кривоносов, О.Г. Филатова, М.А. Шишкина. - М.: Питер, 2011. – 418 с.
23) Кузнецова Н.П., Меркурьева И.С. Международный опыт регулирования страховой деятельности // Вестн. СПбГУ. Сер. 5. СПб., 2012. Вып. 1. С. 138–150.
24) Кузнецов П.А. Public Relations. Связи с общественностью для бизнеса: практические приемы и технологии: монография / П.А. Кузнецов. - М.: Дашков и К, 2012. - 294 с.
25) Кузьмин А.В.Страхование. – М.: Инфра, 2011. – 381с.
26) Кулаков А.Е. Управление страховой компанией // Экономический анализ. – 2011. - №1. – С.2-16.
27) Кулишов Л.И. Оценка эффективности деятельности страховой компании // Финансовый менеджмент. – 2011 - №8 – С.44-51.
28) Лукаш Ю.А. Анализ финансовой устойчивости коммерческой организации и пути ее повышения [Электронный ресурс]: учеб.пособие / Ю.А. Лукаш. – М. : Флинта, 2012. – 282 с.
29) Лукашенко М.А. PR: теория и практика / М.А. Лукашенко. - М.: Маркет ДС, 2010. - 328 с.
30) Михайлова В.Н. Страхование. – М.: ДеКА, 2012. – 287с
31) Николаев Т.В. Страхование. – Спб.: Питер, 2012. – 160с.
32) Оперьев В.В. Анализ активов страховой компании // Консультант директора. – 2012. №5(185). – С.19-24.
33) Орланюк-Малицкая Л.А. Платежеспособность страховой организации // М.: Изд. центр «АНКИЛ», 2010. 151 с.
34) Панащук Г.Л. Управление деятельностью страховой организации // Менеджмент. – 2012. №6. – С.12-19.
35) Пещанская И.В. Страхование. – М.: Инфра-М, 2012. – 120с.
36) Попкова Е. Г. Прогнозирование экономического роста в регионах РФ: методология анализа / Е. Г. Попкова, Т. Н. Митрахович, У. А. Волосатова // Экономическое прогнозирование: модели и методы. - Воронеж, 2010. -С.64-67.
37) Старикова Ю.А. Связи с общественностью (Паблик рилейшнз). Конспект лекций / Ю.А. Старикова. - М.: А-Приор, 2010. - 96 с.
38) Страхование. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой.– М.: Из-во Юрайт. 2012.
39) Страховое дело: учебник/Л.Г Скамай.–М.: Из-во Юрайт, 2013.
40) Сфера услуг: экономика, менеджмент, маркетинг. Практикум: учеб.пособие / кол. Авторов; под ред. Т.Д. Бурменко.- М.: КНОРУС, 2010. – 424 с.
41) Терехов А.А. Страховой рынок: перспективы развития. -- М.: Финансы и статистика, 2011. – 522 с.
42) Чумиков А.Н. PR в Интернете. Web 1.0, Web 2.0, Web 3.0: монография / А.Н. Чумиков, М.П. Бочаров, М.В. Тишкова. - М.: Альпина Паблишерз, 2010. - 131 с.
43) PR в сфере коммерции: учебник/ под ред. И.М. Синяевой. - М.: Учебник: ИНФРА-М, 2013.
44) http://www.renins.com/
45) http://www.insur-info.ru/
46) http://www.grandars.ru/
47) http://www.allinsurance.ru/
48) http://bookinsurant.ru/