4 готовые лабораторные работы по банковскому делу

Лабораторная работа на тему "Оценка эффективности работы банка с привлеченными средствами".

Лабораторная работа № 3
Оценка эффективности работы банка с привлеченными средствами
Цель работы: оценка эффективности использования депозитных ресурсов с помощью коэффициентного метода.
Нормативная база:
Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».
Задания для самостоятельного выполнения:
Задание 1.
На основании исходных данных (таблица 2) сделать выводы об эффективности работы банка с привлеченными средствами. Для этого рассчитать показатели, рассмотренные в теоретической части работы.
Таблица 2 – Исходные данные, млн.руб.
Показатель 1.01.Х1 1.01.Х2
Сумма привлеченных средств 1718310 3408814
Сумма кредитных вложений 1187124 2614673
Сумма депозитных средств 1554770 3037675
Сумма текущих депозитов (депозитов до востребования) 522868 554984
Сумма депозитов физических лиц 465655 887600
Сумма депозитов юридических лиц 873074 1820356
Собственный капитал банка 180889 280608
...

Организация деятельности коммерческого банка

Задание 1. Тест по ФЗ «О банках и банковской деятельности»
1. Кредитная организация –
а) юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законодательством;
б) юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законодательством;
в) юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.
2. Банк –
а) кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
б) организация, которая имеет исключительное право осуществлять один из видов следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
а) кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств.
3. Виды банковских лицензий:
4. К банковским операциям относятся:
а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
б) размещение денежных средств физических и юридических лиц, привлеченных во вклады, от своего имени и за свой счет;
в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
г) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
д) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
е) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
ж) проведение валютных инвестиций;
з) осуществление страховой деятельности;
и) осуществление торговой и производственной деятельности;
к) устанавление размера ключевой ставки для ограниченного круга банковских операций
л) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
м) выдача банковских гарантий;
н) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
5. Все банковские операции и другие сделки осуществляются:
а) в рублях;
б) в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии Банка России;
в) в иностранной валюте.
6. Банковская система РФ включает:
а) Банк России;
б) кредитные организации;
в) ММВБ;
г) Филиалы и представительства иностранных банков;
д) Минфин РФ.
7. Правовая основа регулирования банковской деятельности в РФ включает:
а) Конституция Российской Федерации;
б) Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
в) Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»
г) нормативные акты Банка России;
д) все вышеперечисленное.
8. Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются с целью:
а) извлечения прибыли
б) представления интересов своих членов, координации их деятельности;
в) развития межрегиональных и международных связей;
г) удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов;
д) выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности;
е) осуществления банковских операций.
9. Фирменное наименование кредитной организации:
а) обязательно должно содержать слова «Россия» и «федеральный»;
б) не может быть лишь на русском языке;
в) должно состоять не более чем из 30 печатных символов;
г) должно содержать слова «банк» или «кредитная организация».
10. Какую информацию кредитные организации обязаны предоставить Банку России ежеквартально:
а) бухгалтерский баланс;
б) отчет о прибылях и убытках;
в) бухгалтерский баланс и аудиторское заключение;
г) информацию об уровне и достаточности капитала;
д) промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, случае, если проводилась проверка промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчетности, указанная отчетность раскрывается вместе с аудиторским заключением аудиторской организации.
11. Какую информацию кредитные организации обязаны предоставить Банку России ежегодно:
а) бухгалтерский баланс;
б) отчет о прибылях и убытках;
в) бухгалтерский баланс и аудиторское заключение;
г) информация об уровне и достаточности капитала;
д) годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность и аудиторское заключение по ней.
12. Кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, обязана раскрывать:
а) информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без раскрытия информации по отдельным физическим лицам);
б) информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц;
в) информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами с обязательным раскрытием информации по отдельным физическим лицам;
г) информацию о задолженности кредитной организации по крупным вкладам физических лиц.
13. Имеет ли право физическое лицо требовать от кредитной организации предоставить информацию о деятельности кредитной организации:
а) нет;
б) да, если совершаются операции в иностранной валюте;
в) да, если совершаются операции с драгоценными металлами;
г) да.
14. Устав кредитной организации должен содержать:
а) фирменное наименование;
б) указание на организационно-правовую форму;
в) сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений;
г) перечень осуществляемых банковских операций и сделок;
д) сведения о размере уставного капитала;
е) сведения о системе органов управления;
ж) иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.
15. Банк России устанавливает:
а) норматив максимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации;
б) перечень видов имущества в денежной форме, вносимого в уплату уставного капитала;
в) предельные размеры неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации;
г) предельные размеры денежных вкладов в уставный капитал кредитной организации, производимые иностранными гражданами.
16. Минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме:
для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией: 1 миллиард рублей;
для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией: 300 миллионов рублей;
для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента: 90 миллионов рублей;
для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента: 300 миллионов рублей.
17. Для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства:
а) могут быть использованы
б) не могут быть использованы
18. Органами управления кредитной организации являются:
а) общее собрание ее учредителей (участников);
б) совет директоров (наблюдательный совет);
в) единоличный исполнительный орган;
г) коллегиальный исполнительный орган;
д) представители ЦБ РФ
19. Все изменения и дополнения, вносимые в устав кредитной организации, регистрируются в:
а) Банке России
б) Государственной Регистрационной комиссии
в) Министерстве Финансов РФ
г) Не регистрируются
20. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается: Банком России.
Регистрация носит бесплатный характер: нет.
21. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой:
а) взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций;
б) взыскание штрафа в трехкратном размере этой суммы в Федеральный бюджет;
в) взыскание с юридического лица половины суммы, полученной в результате осуществления операций;
г) взыскание штрафа в двукратном размере суммы в федеральный бюджет.
22. Незаконное осуществление банковских операций может повлечь:
а) уголовную ответственность;
б) административную ответственность;
в) гражданско-правовую ответственность;
г) все вышеперечисленное.
23. Лицензия на осуществление банковских операций выдается на срок:
а) до 5 лет; б) до 3 лет;
в) 1 год; г) без ограничения срока.
24. Кто выдает лицензию на осуществление банковской деятельности:
а) ЦБ России;
б) Министерство Экономики;
в) Правительство России;
г) ЦБ с согласия Министерства Финансов.
25. Где публикуется реестр выданных кредитным организациям лицензий: а) в «Российской газете»;
б) в газете «Экономика и жизнь»;
в) в журнале «Вестник Банка России»;
г) в журнале «Банковская деятельность».
26. Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:
а) Учредительный договор;
б) Устав;
в) образцы подписей директора и главного бухгалтера;
г) Бизнес-план.
27. Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется:
а) собранием ее учредителей;
б) единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом;
в) единоличным исполнительным органом;
г) коллегиальным исполнительным органом;
д) советом директоров.
28. Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии или об отказе в этом производится в срок:
а) не превышающий 1 год с момента предоставления всех документов, предусмотренных ФЗ;
б) в течение 3 месяцев с момента предоставления всех документов, предусмотренных ФЗ;
в) от 6 до 9 месяцев с момента предоставления всех документов, предусмотренных ФЗ;
г) не превышающий 6 месяцев.
29. Кредитная организация:
а) отвечает по обязательствам государства;
б) не отвечает по обязательствам Банка России;
в) отвечает по обязательствам Банка России;
г) не отвечает по обязательствам государства;
д) а и б;
е) б и г.
30. Банк России может отозвать лицензию:
а) в случае установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
б) в случае установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;
в) в случае осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией;
г) в случае отказа от немедленного начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией в день ее выдачи;
д) в случае задержки более чем на один день предоставления ежемесячной отчетности.
31. Какой деятельностью могут заниматься Представительства кредитной организации:
а) торговой;
б) банковской;
в) производственной;
г) только представлять интересы кредитной организации и защищать их.
32. Справки по операциям и счетам юридических лиц выдаются кредитной организацией:
а) им самим;
б) налоговой инспекции;
в) судам;
г) представителю администрации Президента РФ.
33. Кем может быть наложен арест на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах:
а) следственными органами Налоговой полиции;
б) следственными органами прокуратуры и таможни;
в) судом, арбитражным судом и судьями;
г) кредиторами по заявлению в органы ФСФО.
34. Кто имеет право изменять процентные ставки по срочным вкладам граждан:
а) финансовые службы банков;
б) банки по согласованию с ЦБ РФ;
в) банки на основании договора с гражданами, если это предусмотрено условиями договора;
г) банки по распоряжению Президента РФ.
35. Юридическое лицо может иметь:
а) не более 5 расчетных счетов;
б) только один расчетный счет;
в) необходимое количество расчетных счетов с согласия банка;
г) более одного расчетного счета, мотивируя необходимость этого.
36. Что может выступать в качестве обеспечения предоставляемого банком кредита:
37. Какие меры может предпринять кредитная организация для взыскания задолженности:
а) привлечь к дисциплинарной ответственности;
б) привлечь к уголовной ответственности;
в) обратиться в арбитражный суд;
г) обратиться в Верховный суд РФ.
38. Филиалы и представительства кредитной организации являются юридическими лицами: нет (глава 2, статья 22).
39.Какое структурное подразделение банки не вправе открывать на территории иностранного государства:
а) представительства;
б) некоммерческие организации;
в) дочерние организации;
г) филиалы.
40. Какой срок должен пройти с момента государственной регистрации для получения банком права на привлечение денежных средств населения:
а) 6 месяцев; б) 12 месяцев;
в) 24 месяца; г) сразу после регистрации.
41. Вкладчиками банка могут быть:
а) граждане Российской Федерации;
б) иностранные граждане;
в) лица без гражданства;
д) все ответы верны.
42. В какой форме банки могут выплачивать доходы по вкладам населения:
а) в денежной форме в виде процентов;
б) движимым имуществом в виде процентов;
в) своими акциями, облигациями;
г) в любой из перечисленных форм.
43. Проводится ли государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией:
Задание 2. Анализ банковской системы РФ
А) Основываясь на законодательстве РФ, дайте определение банковской системы страны и ее основных элементов. Укажите название и дату принятия соответствующего нормативного акта.
Б) Заполните таблицу №1 по РФ, проанализируйте, сделайте выводы.
Таблица 1
Показатели банковской системы РФ
Дата 1.05.2018 1.05.2019 1.05.2020
Действующие кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, всего
в том числе: банки
в том числе: небанковские
Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн. руб.)
Филиалы действующих КО на территории РФ, всего
в том числе ПАО «Сбербанка России»
Дополнительные офисы КО всего
Операционные кассы вне кассового узла КО всего
Кредитно-кассовые офисы КО всего
Операционные офисы КО всего
Численность КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций
Заполните таблицу № 2 по Алтайскому краю, проанализируйте, сделайте выводы. Привести под таблицей № 2 следующую информацию: названия и организационно-правовую форму самостоятельных КО, действующих в Алтайском крае на дату 01.05.2020.
Таблица 2
Показатели банковской системы Алтайского края
Дата Количество КО Количество филиалов в регионе
всего КО, головная организация которых находится в данном регионе КО, головная организация которых находится в другом регионе
1.05.2018
1.05.2019
1.05.2020
Задание 3. Анализ ресурсной базы коммерческого банка
1. Рассчитать величину обязательств банка, его капитала (собственных средств), пассивов банка.
2. Проанализировать структуру пассивов банка, его обязательств, капитала (собственных средств).
3. Выполнить расчеты показателей, характеризующих качество ресурсной базы банка и прокомментировать полученные значения.
Исходные данные. Показатели ресурсной базы банка, тыс. руб.:
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации – 529 364
Нераспределенная прибыль прошлых лет – 17 331 559
Резервы на возможные потери – 1 017 117
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями - 84 058 948
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток – 2 000 000
Прочие обязательства – 2 749 988
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг – 16 980
Неиспользованная прибыль за отчетный период – 159 412
Выпущенные долговые обязательства – 223 354
Эмиссионный доход – 2 143 992
Средства кредитных организаций – 5 766 336
Средства акционеров (участников) – 2 797 888
Вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей – 56 210 081
Резервный фонд – 708 566
Переоценка основных средств – 325 746.
Список использованных источников
...

Банковские информационные системы

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО РФЭТ ЛАБОРАТОРНАЯ РАБОТА