ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3
1.Знакомство с банком………………………………………………………….…4
2.Ознакомление с работой подразделений, деятельность которых связана с обслуживанием клиентов…………………………………………………………6
3.Знакомство с продуктовой линейкой банка……………………………………9
4.Изучение тарифов банка…………………………………………………….…11
5.Ознакомление с системой контроля в банке за соблюдением норм и правил обслуживания клиентов…………………………………………………………12
6.Характеристика зон обслуживания клиентов…………………………….…..13
7.Анализ клиентской базы банка…………………………………………….….15
8.Анализ каналов обслуживания розничных клиентов…………………….….17
9.Изучение работы банка с группами клиентов, нуждающихся в социальной поддержке……………………………………………………….………………..17
10.Изучение системы обеспечения безопасности клиентов…………………..18
11.Наблюдение за действиями сотрудника банка при продаже банковских продуктов и услуг банка…………………………………………………………19
12.Изучение организации послепродажного обслуживания………………….20
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………..22
СПИСОК ЛИТЕРАТУРНЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………………23
...
Введение ………………………………………………………………………. 3
1 Общая характеристика банка………………………………………………… 4
2 Ресурсы банка и его кредитный потенциал…………………………………. 7
2.1 Состав и структура ресурсов банка (собственных, привлеченных и заемных)……………………………………………………………………….. 7
2.2 Анализ финансового состояния банка…………………………………... 9
3 Характеристика работы отделов банка……………………………………… 13
3.1 Операционного отдела …………………………………………………… 13
3.2 Отдела депозитных операций……………………………………………. 15
3.3 Отдела кредитных операций……………………………………………... 17
4 Расчетные операции банка…………………………………………………… 20
4.1 Обслуживание банковских счетов………………………………………. 20
4.2 Организация межбанковских расчетов………………………………….. 22
4.3 Организация работы банка с использованием платежных карт………. 24
4.4 Кассовое обслуживание клиентов……………………………………….. 26
4.5 Организация международных расчетов ………………………………… 29
5 Кредитные операции банка…………………………………………………... 32
5.1 Состав и структура кредитного портфеля банка и порядок его формирования…………………………………………………………………. 32
5.2 Требования к потенциальным заемщикам………………………………. 34
5.3 Виды кредитов, выдаваемых банком……………………………………. 36
5.4 Порядок определения кредитных рисков……………………………….. 39
5.5 Порядок формирования резервов под возможные потери по ссудам…. 41
6 Работа с клиентами банка…………………………………………………….. 43
6.1 Правила общения с клиентом в банке…………………………………… 43
6.2 Правила работы с клиентом при оформлении кредитных операций….. 47
6.3 Процедура проведения финансового мониторинга клиентов………….. 48
7 Теоретическое обоснование темы выпускной квалификационной работы 52
7.1. вводная часть …………………………………………………………..... 52
7.2. теоретическая часть…………………………………………………...….. 54
Заключение……………………………………………………………………. 69
Библиографический список…………………………………………………... 70
Приложение……………………………………………………………………. 75
...
Введение 4
1 Общая характеристика банка 5
2 Осуществление банковского кредитования 9
2.1 Оценка залога. Оформление договора залога имущества и ценных бумаг. 9
2.2 Оформление договора поручительства и банковской гарантии 11
3 Предоставление кредита 13
3.1 Оформление заявления о предоставлении кредита физическому лицу и оценка платежеспособности заемщика – физического лица 13
3.2 Оформление заявления о предоставлении кредита юридическому лицу и оценка платежеспособности заемщика – юридического лица. Анализ технико-экономического обоснования кредитного мероприятия 14
3.3 Расчет максимальной суммы кредита, срока погашения кредита и графика платежей по кредиту 22
3.4 Оформление кредитного договора физическому и юридическому лицу, дополнительного соглашения к кредитному договору 24
3.5 Оформление комплекта документов на открытие счётов и выдачу кредитов различных видов 25
4 Сопровождение кредита 27
4.1 Оформление и ведение кредитных дел клиентов банк 27
4.2 Составление актов по итогам проверок сохранности обеспечения кредита 28
4.3 Расчет размера расчетного и фактического резерва на возможные потери по кредитам 29
5 Организация отдельных видов кредитования 31
5.1 Расчет лимита, срока окупаемости и суммы процентов долгосрочного кредита 31
5.2 Расчет платежеспособности клиента, максимальной суммы потребительского кредита. Расчет ежемесячных платежей по основному долгу, процентам. Оформление договора 32
5.3 Расчет максимальной суммы ипотечного кредита, комиссионного сбора, процентов. Оформление договора ипотеки (залога недвижимости) 34
5.4 Оформление договора о межбанковском кредите, заявления на получения ломбардного кредита 35
6 Учет предоставленных кредитов 38
6.1 Отражение на счетах бухгалтерского учета операций выдачи и погашения кредитов для клиентов банка 38
6.2 Отражение на счетах бухгалтерского учета операций выдачи и погашения кредитов в форме «овердрафт» 39
6.3 Отражение на счетах бухгалтерского учета начисления резервов на возможные потери по ссудам 40
6.4 Отражение на счетах бухгалтерского учета операций выдачи и погашения межбанковских кредитов в банке-заемщике и в банке-кредиторе 41
Заключение 42
Библиографический список 43
Приложения 45
...
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………. 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1Особенности межбанковского кредитования в Российской Федерации…….. 7
1.2 Межбанковское кредитование как инструмент управления банковской ликвидностью…16
1.3 Проблемы и перспективы рынка межбанковского кредитования в Российской Федерации…23
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
2.1.Экономико-организационная характеристика АО «Россельхозбанк» …… 30
2.2.Анализ банковской ликвидности и платежеспособности в АО «Россельхозбанк»… 36
2.3. Порядок оформления межбанковского кредита и условия его предоставления в АО «Россельхозбанк»……………………………………... 44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………….…. 49
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ .…………………... 52
ПРИЛОЖЕНИЕ…………………………………………………………….
...
ВВЕДЕНИЕ …………………………………………… 3
ГЛАВА 1. ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ: ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ГЛАВНЫЕ ФУНКЦИИ 6
1.1. Понятие и функции электронных денег 6
1.2. Классификация и характеристика электронных денег 11
1.3. Основные подходы к содержанию и развитию цифровой экономики и электронных денег в России 16
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РЫНКА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК 22
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк.... 22
2.2. Оценка динамики развития электронных денег в ПАО Сбербанк….. 27
2.3. Тендеции и перспективы равзития электронных денег …………….. 32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 41
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………… 44
ПРИЛОЖЕНИЯ
...
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА 5
1.1 Банковский надзор: сущность и возрастающая роль в современных условиях 5
1.2 Основные функции и элементы банковского надзора 15
1.3 Условия становления и развития банковского надзора в Российской Федерации 21
2 АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 31
2.1 Перспективы развития банковской деятельности на финансовом рынке в современных условиях 31
2.2 Анализ методов и инструментов банковского регулирования и надзора в России и за рубежом 37
2.3 Пути повышения эффективности банковского надзора в России в современных условиях 42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 47
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 50
...
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИЙСКИХ БАНКАХ 6
1.1. Понятие банковского кредита и его роль в развитии малого и среднего бизнеса 6
1.2. Виды и формы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в банках 10
1.3. Место и роль Центрального банка в регулировании кредитного рынка и поддержке малого и среднего бизнеса 15
ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ И АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ 21
2.1. Анализ объемов и структуры кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в российских банках 21
2.2. Оценка мероприятий, реализуемых Банком России по кредитной поддержке малого и среднего бизнеса 28
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 36
3.1. Проблемы банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в современных условиях 36
3.2. Перспективы банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в современных условиях 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 62
...
ВВЕДЕНИЕ. 1
Глава 1. Теоретические основы маркетинга и маркетинговых коммуникаций 6
1.1 Характеристика личных продаж, их преимущества и недостатки 6
1.2 Практика применения личных продаж и стимулирования сбыта продукции в России и за рубежом 16
Глава 2. Методология личных продаж и стимулирования сбыта ПАО «Сбербанк» 21
2.1 Краткая характеристика банковского рынка в России 21
2.2 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк» 29
2.3 Анализ маркетинговой деятельности, а также личных продаж ПАО «Сбербанк» 35
Глава 3. Совершенствование технологий личных продаж продукции 45
3.1 Разработка маркетинговых мероприятий для совершенствования технологий личных продаж для ПАО «Сбербанк» 45
3.2 Финансовое обоснование маркетинговых мероприятий для совершенствования технологий личных продаж для ПАО «Сбербанк» 48
3.3 Оценка эффективности разработанных мероприятий 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 67
ПРИЛОЖЕНИЯ 70
...
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОВЫШЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 8
1.1. Понятие и характеристика категории экономической безопасности коммерческого банка 8
1.2. Факторы и риски экономической безопасности коммерческого банка 21
1.3. Подходы к выбору стратегии развития и методы оценки системы экономической безопасности коммерческого банка 34
Глава 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА УРОВНЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ РЕАЛИЗУЕМОЙ СТРАТЕГИИ В ПАО «МКБ» 47
2.1. Организационная характеристика ПАО «МКБ» и анализ финансово-экономической среды банка 47
2.2. Анализ и оценка финансово-экономической деятельности ПАО «МКБ», влияющей на безопасность банка 53
2.3. Оценка уровня экономической безопасности и реализуемой стратегии в ПАО «МКБ» 63
Глава 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ УРОВНЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ И ВЫРАБОТКА СТРАТЕГИЧЕСКИХ НАПРАВЛЕНИЙ РАЗВИТИЯ ПАО «МКБ» 71
3.1. Выявленные проблемы и возможные угрозы экономической безопасности ПАО «МКБ» в современных условиях 71
3.2. Реализация стратегических направлений повышения уровня экономической безопасности ПАО «МКБ» 81
3.3. Целесообразность реализации стратегических направлений по повышению уровня экономической безопасности ПАО «МКБ» на ближайшую перспективу 86
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 98
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 102
ПРИЛОЖЕНИЕ 102
...
Введение 2
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА В ОБЕСПЕЧЕНИИ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА 7
1.1. Риск-менеджмент: основные понятия, характеристика, подходы к формированию 7
1.2. Особенности обеспечения экономической безопасности банка………….18
1.3. Отечественный и зарубежный опыт построения системы риск-менеджмента при обеспечении экономической безопасности банка 24
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА В ОБЕСПЕЧЕНИИ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 38
2.1. Краткая организационно–экономическая характеристика деятельности ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 38
2.2. Анализ показателей финансово-экономической деятельности ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 44
2.3. Анализ системы риск-менеджмента и оценка уровня экономической безопасности ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 55
ГЛАВА 3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА В ЦЕЛЯХ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 74
3.1. Анализ проблем в области экономической безопасности банковского сектора и ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 74
3.2. Разработка мероприятий по совершенствованию системы риск-менеджмента в целях повышения уровня экономической безопасности ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и оценка их эффективности 84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 94
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 97
Приложения 103
...
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц. 1.1. Понятие и назначение кредитования физических лиц. 7
1.2. Виды, способы и классификация кредитования 11
1.3 Риски при кредитовании физических лиц 18
1.4. Статистика кредитования физических лиц в РФ 24
Глава 2. Современные способы кредитования физических лиц банка ПАО «ВТБ» 2.1. Нормативная база осуществления кредитования физических лиц 29
2.2. Организация кредитования физических лиц в банке ПАО «ВТБ» 41
2.3. Современные виды кредита в банке ПАО «ВТБ» 61
Заключение 72
Список использованной литературы 74
Приложения 78
...
Список литературы
1. Абрютина М.С., Грачёв А.В. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия: Учеб.-практ. пособие. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Изд-во «Дело и Сервис». - 2010. - 172 с.
2. Аксенова Ж.А. Проблемы формирования системы внутреннего контроля на предприятии с использованием информационных технологий/Аксенова Ж.А., Ищенко О.В., Салий В.В.//Естественно-гуманитарные исследования.2020№29(3), 31-37
3. Бариленко В.И., Кайро О.В., Кузнецов С.И.Анализ финансовой отчетности/КНОРУС,2018.-234с. 978-5-406-01224-6
4. Быков, Д.Ю. Определение финансовой устойчивости организации на основе денежных потоков и оборачиваемости активов и пассивов / Быков Д.Ю. // Известия ВУЗов. Серия «Экономика, финансы и управление производством». – 2011 – №2(08)
5. Герасимова В. Д. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности промышленного предприятия: учебное пособие [Текст] / В.Д.Герасимова. - М.: КНОРУС, 2011. - 360с. ISBN 978-5-406-00678-8
6. Голованов Н. Н. Политика финансовой стабильности/М.ИНФРА-М,2016.-315, 978-5-905554-76-6
7. Губина В.Е., Губин В.Е. Анализ финансово-хозяйственной деятельности/ 2-е изд., - М.: ФОРУМ, ИНФРА-М, 2012. - 192 с. 978-5-8199-0320-9.
8. Камышанов П. И. Финансовый и управленческий учет и анализ/НИЦ ИНФРА-М,2016.-592 с. 978-5-16-011548-1
9. Неудачин, В.В. Реализация стратегии компании: финансовый анализ и моделирование / В.В. Неудачин. – М. ДелоРАНХиГС, 2012. – 168 с. 29.
10. Приходько, Е.В. Краткосрочная финансовая политика: учеб. пособие/Е. В. Приходько. – М. ИНФРА-М, 2013. – 332 с.
...
CОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………2
РАЗДЕЛ 1. CУЩНОCТЬ ПЛАТЕЖНОЙ CИCТЕМЫ…………………..3
1.1 Понятие платежной cиcтемы………………………………………3
1.2 Функции и роль платежной cиcтемы в экономике……………….7
1.3 Виды платежных cиcтем…………………………………………..12
РАЗДЕЛ 2. CУЩНОCТЬ И ФУНКЦИИ БАНКОВ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ……………………………………………………………………15
2.1. Оcновные принципы банковcкой деятельноcти…………………..15
2.2. Характериcтика банкрвcкой cиcтемы РФ…………………………18
2.3. Меcто Центрального банка РФ в экономике cтраны…………….20
РАЗДЕЛ 3. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОCТИ ПАО «CБЕРБАНК»………..24
3.1. Меcто и роль Cбербанка Роccии в банковcкой cиcтеме Роccии..24
3.2. перcпективы развития «Cбербанк Роccии»………………………27
ВЫВОДЫ………………………………………………………………….32
CПИCОК ИCПОЛЬЗОВАННЫХ ИCТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ..34
...
